Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: 35 Anlage- und Finanzbegriffe, die jeder kennen sollte
In diesem Blog ermutige ich Sie, zu verstehen, wie die Welt funktioniert, und Ihr finanzielles Schicksal selbst in die Hand zu nehmen.
Wenn Sie Do-It-Yourself (DIY)-Investor werden möchten, sollten Sie alle diese Anlagebedingungen und mehr verstehen!
Investmentfonds
Hierbei handelt es sich um eine Sammlung von Anlagevermögenswerten wie Aktien, Anleihen, Rohstoffen, anderen Wertpapieren und Fonds, die von einem professionellen Manager oder einer Investmentgesellschaft verwaltet werden.
Ein Investmentfonds konzentriert sich in der Regel auf eine bestimmte Anlageart und bündelt das Geld einer großen Gruppe von Anlegern. Ein Investmentfonds ist für einen einzelnen Anleger eine einfache Möglichkeit, sich in diversifizierte Portfolios einzukaufen und Zugang zu professionellem Management zu erhalten.
Auf Ihre Anteile an einem Investmentfonds werden in der Regel Verwaltungs- und Verwaltungsgebühren erhoben.
Verwandt: Erläuterung der Grundlagen von Investmentfonds
Indexfonds
Hierbei handelt es sich um eine Art Investmentfonds, der einen bekannten Marktindex wie den Standard and Poor’s 500 Index (S&P 500) oder den Dow Jones Industrial Average (DJIA) abbilden oder nachbilden soll.
Ein Indexfonds ist nicht darauf ausgelegt, den Marktindex zu schlagen, sondern dessen Wertentwicklung nachzubilden. Zu den Vorteilen eines Indexfonds gehören die einfache Verwaltung, ein geringerer Portfolioumschlag und geringere Betriebskosten. Auch die Verwaltungsgebühren sind deutlich geringer.
Anleger in Indexfonds erwarten, marktnahe Renditen zu erzielen, die oft höher sind, als die meisten Anleger Jahr für Jahr erzielen.
Verwandt: Indexfondsoptionen für Einsteiger
Aktien
Damit ist ein Anteil am Eigentum eines Unternehmens gemeint. Wenn Sie Aktien eines Unternehmens besitzen, bedeutet das, dass Sie einer seiner Aktionäre sind und Anspruch auf die Dividenden und Stimmrechte des Unternehmens haben.
Sie können mit der Preissteigerung auch Geld verdienen, indem Sie Ihre Aktien (Aktien) verkaufen, wenn der Preis pro Einheit steigt.
Fesseln
Anleihen sind Schuldverschreibungen. Beispiele hierfür sind Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen, Sparbriefe und Schatzwechsel.
Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie im Wesentlichen Geld an den Kreditnehmer (Anleihe-Emittenten) in der Hoffnung, während der Laufzeit der Anleihe Einnahmen aus Zinszahlungen (Kupon) zu erzielen und den Kapitalbetrag (Nennwert der Anleihe) am Ende der Anleihe zurückzuerhalten Fälligkeitstag.
Je weiter das Fälligkeitsdatum entfernt ist, desto höher ist der Zinssatz, den eine Anleihe zahlt.
Verwandt: Wie Anleihen funktionieren
Exchange Traded Funds (ETFs)
Dies ähnelt einem Indexfonds, allerdings werden ETFs wie Aktien an einer Börse gehandelt. Das bedeutet, dass sie Preisschwankungen unterliegen können und wie Aktien im Laufe des Tages gekauft und verkauft werden können.
Zu den Vorteilen des ETF-Handels gehören Flexibilität beim Kauf und Verkauf, geringere Verwaltungsgebühren und Möglichkeiten zur Diversifizierung.
Sie können einen ETF direkt über ein Discount-Brokerage-Konto wie Wealthsimple Trade und Questrade kaufen.
Hier finden Sie alles, was Sie über ETFs wissen müssen.
Einfaches Interesse
Einfache Zinsen sind die Zinsen, die auf einen Kapitalbetrag berechnet werden, und umfassen keine Zinsen auf bereits verdiente Zinsen.
Beispielsweise betragen 10 % jährlicher einfacher Zins auf 1.000 US-Dollar (10 % x 1.000) 100 US-Dollar für Jahr 1 und bleiben 100 US-Dollar für Jahr 2. Die im Jahr 1 verdienten Zinsen in Höhe von 100 US-Dollar werden bei der Berechnung des einfachen Zinses für Jahr 2 usw. nicht berücksichtigt An.
Zinseszins
Der Zinseszins wird auf den Anfangsbetrag (Kapitalbetrag) und auch auf die bisher erwirtschafteten aufgelaufenen Zinsen berechnet.
Wenn Sie beispielsweise eine Investition von 1.000 US-Dollar tätigen, erzielen Sie eine Rendite von 10 % pro Jahr. Für das erste Jahr betragen die Zinsen (einfach) 100 $ (1.e. 10 % x 1000 $). Unter der Annahme, dass die Erträge reinvestiert werden, betragen die erzielten Erträge (Zinsen) im zweiten Jahr 110 USD (dh 10 % x 1100 USD) und so weiter.
Die Wachstumsrate ist mittlerweile deutlich höher als beim einfachen Zins.
Der Legende nach bezeichnete Albert Einstein einst den Zinseszins als die stärkste Kraft im Universum. Es kann Ihre Investitionen im Laufe der Zeit erheblich vervielfachen und das Gleiche auch mit Schulden bewirken.
Der Zinseszins ist ein Anlagewunder und eine der wichtigsten Strategien zum Vermögensaufbau.
Zeitwert des Geldes
Der Zeitwert des Geldes besagt, dass das heute vorhandene Geld mehr wert ist als derselbe Geldbetrag in der Zukunft.
Dies basiert auf der Annahme, dass das heute vorhandene Geld zur Erzielung von Zinsen verwendet werden kann und daher irgendwann in der Zukunft mehr wert sein wird als der ursprüngliche Wert.
Daher sind 10 US-Dollar heute mehr wert als 10 US-Dollar in einem Jahr. Aus diesem Grund sagen manche Leute: „Zeit ist Geld.“
Baisse
Hierbei handelt es sich um eine Marktsituation, bei der die Wertpapierpreise fallen, weil die Verkäufer (Bären) die Käufer (Bullen) überwältigt haben und die Marktaussichten pessimistisch (bärisch) sind.
Hausse
Dies ist eine Marktsituation, in der die Wertpapierpreise steigen, weil die Käufer (Bullen) die Verkäufer (Bären) überwältigt haben und die Marktaussichten optimistisch (bullisch) sind.
Long-Position
Dabei kauft ein Anleger eine Aktie oder ein Wertpapier und hält es in der Hoffnung, dass der Preis steigt.
Leerverkäufe
Dabei handelt es sich um eine Handelstechnik, bei der ein Händler eine Aktie/ein Wertpapier verkauft, die er über seinen Broker geliehen hat, in der Erwartung, dass der Kurs der Aktie sinken wird und er die Aktien dann zu einem niedrigeren Preis zurückkaufen, die Aktien an den Kreditgeber zurückgeben kann Behalten Sie die Differenz als Gewinn.
Es ist eine sehr riskante Technik und nichts für schwache Nerven.
Diversifikation
Hierbei handelt es sich um eine Risikomanagementtechnik, bei der Sie Ihre Investitionen auf verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien, Währungen) verteilen, um das Risiko, das Sie einem einzelnen Vermögenswert eingehen, zu verringern und das Risiko Ihres gesamten Portfolios zu verringern.
Diversifizierung kann helfen, einen Totalverlust zu verhindern, wenn der Markt in einen Umbruch gerät.
Vermögensaufteilung
Hierbei handelt es sich um eine Strategie zur Portfoliodiversifizierung, bei der ein Anleger seine Anlagen auf verschiedene Anlageklassen verteilt.
Der Anteil der in jede Anlageklasse investierten Mittel spiegelt die Risikobereitschaft/-toleranz, die Ziele und den vom Anleger festgelegten Zeitrahmen für die Anlage wider.
Risikotoleranz
Unter Risikotoleranz versteht man das Ausmaß des finanziellen Risikos oder der Unsicherheit, das ein Anleger bereit ist, einzugehen. Die Risikotoleranz kann durch den Hintergrund, das Alter, den Anlagehorizont, die finanzielle Leistungsfähigkeit, das Anlagewissen und viele andere Faktoren eines Anlegers beeinflusst werden.
Auf der Skala der Risikotoleranz kann ein Anleger sehr risikoscheu oder risikofreudig sein. Ein risikoaverser Anleger bevorzugt einen konservativen Anlageansatz mit begrenztem Risiko und Ertrag.
Hier können Sie Ihre Risikotoleranz einschätzen, indem Sie einen Risikoprofil-Fragebogen wie diesen von Vanguard Canada ausfüllen.
Finanzielles Risiko
Unter finanziellem Risiko versteht man die Ungewissheit der Rendite und die Möglichkeit finanzieller Verluste. Jede Investition birgt ein gewisses Risiko, aber einige Investitionen sind riskanter als andere.
Rendite-Risiko-Trade-off
Beim Investieren besteht ein Zusammenhang zwischen Risiko und Rendite. Je höher das Risiko, desto größer das Potenzial für höhere Renditen oder größere Verluste. Je geringer das Risiko, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit geringerer Renditen oder geringerer Verluste (im Vergleich).
Marktvolatilität
Unter Marktvolatilität versteht man die Änderungsrate des Preises einer Aktie oder eines Wertpapiers. Normalerweise bewegen sich Aktienkurse auf und ab.
Die Volatilität ist hoch, wenn sich der Preis innerhalb kurzer Zeit schnell ändert.
Liquidität
Ist die Fähigkeit, einen Vermögenswert schnell genug in Bargeld umzuwandeln, ohne einen Wertverlust oder einen Wertverlust zu erleiden. Die Liquidität hängt in der Regel von der Verfügbarkeit bereiter Marktteilnehmer ab, die die andere Seite der Transaktion besetzen können.
Mittelung der Dollarkosten
Anlage eines festen Geldbetrags in regelmäßigen Abständen über einen bestimmten Zeitraum hinweg, unabhängig vom Aktienkurs. Dies ist eine kluge Anlagestrategie, da sie den Versuch vermeidet, Höchst- und Tiefststände an den Märkten auszuwählen.
Kostenquoten
Unter der Kostenquote versteht man die jährlichen Gebühren, die für die professionelle Verwaltung Ihres Geldes gezahlt werden. Darin sind in der Regel Verwaltungsgebühren, Verwaltungsgebühren und andere Gebühren enthalten.
Hohe Kostenquoten können die Gesamtrendite, die Anleger mit ihren Anlagen erzielen, stark beeinträchtigen. Die Minimierung der Investitionskosten im Laufe Ihres Anlagelebens kann den Unterschied zwischen durchschnittlichen und überdurchschnittlichen Renditen ausmachen.
Dividenden
Unter Dividende versteht man das Geld, das ein Unternehmen aus seinen Gewinnen an seine Aktionäre auszahlt.
Jährlicher Prozentsatz (APR)
Dabei handelt es sich um den Gesamtbetrag der jährlich für ein Darlehen gezahlten Zinsen zuzüglich Gebühren, ausgedrückt als Prozentsatz. Der effektive Jahreszins ist ein umfassenderes Maß für die Kosten der Kreditaufnahme und wird auch als „Effektivzinssatz“ bezeichnet.
Rente
Eine finanzielle Vereinbarung, bei der Sie eine oder mehrere Zahlungen als Gegenleistung für feste regelmäßige Auszahlungen für einen bestimmten Zeitraum in der Zukunft leisten. Renten können als Teil Ihrer Altersvorsorgeplanung genutzt werden.
Amortisation
Regelmäßige Ratenzahlung einer Schuld über einen bestimmten Zeitraum.
Bilanz
Auch bekannt als Finanzbericht. Dies ist ein weiterer von einem Unternehmen erstellter Finanzbericht, der uns einen Überblick über die Finanzlage des Unternehmens zu einem bestimmten Zeitpunkt gibt. Es fasst die Vermögenswerte, Schulden und das Eigenkapital des Unternehmens zu einem bestimmten Zeitpunkt zusammen.
Eine Bilanz basiert auf der Formel: Gesamtvermögen = Gesamtverbindlichkeiten + Eigenkapital
Verbindlichkeiten: Dies sind die finanziellen Verpflichtungen oder Schulden einer Person oder eines Unternehmens gegenüber Gläubigern oder Lieferanten für Produkte oder Dienstleistungen.
Vermögenswerte: Ist alles von wirtschaftlichem Wert (materiell oder immateriell), das einer Person oder einem Unternehmen gehört oder von einer Person oder einem Unternehmen kontrolliert wird, einschließlich Bargeld, Inventar, Ausrüstung und Forderungen.
Eigenkapital: Ist der Anteil eines Eigentümers oder Aktionärs an einem Unternehmen.
Geldflussrechnung
Auch als Kapitalflussrechnung bekannt. Beschreibt die Mittelzuflüsse und -abflüsse eines Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum. Es handelt sich um einen der von einem Unternehmen erstellten Finanzberichte.
Kreditbericht
Dies ist eine Zusammenfassung Ihrer Kredit- und Schuldennutzung, einschließlich Kreditkarten, Privatkredite und Hypotheken.
Darin erfahren Sie, wann Sie Ihre Kreditfazilitäten eröffnet haben, wie viel Sie schulden, ob Sie Zahlungen pünktlich leisten oder versäumen, wie viel Sie von dem Ihnen zur Verfügung stehenden Kredit in Anspruch nehmen, Kreditanfragen zu Ihren Konten und vieles mehr.
Eine Bonitätsauskunft dient der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person. Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft bei Equifax Canada und Transunion Canada bestellen. Der kostenlose Bericht enthält nicht Ihre Kreditwürdigkeit.
Kreditwürdigkeit
Dies ist eine dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit erfasst und auf Ihrer bisherigen Kredit- und Schuldenverwaltung basiert. In Kanada liegen die Kreditwürdigkeitswerte zwischen 300 und 900 Punkten.
Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit und Sie haben möglicherweise bessere Chancen, sich für einen neuen Kredit zu wettbewerbsfähigeren Zinssätzen zu qualifizieren.
Notfallfonds
Dabei handelt es sich um Gelder, die für den Fall von Notfällen wie dem Verlust des Arbeitsplatzes, einem medizinischen Notfall oder größeren Kosten zurückgestellt werden. Es wird empfohlen, dass Sie mindestens drei Monate Ihrer normalen monatlichen Lebenshaltungskosten in einem Notfallfonds anlegen.
Notgelder sollten auf einem Konto gespeichert werden, auf das sie kurzfristig zugreifen können, beispielsweise auf einem Sparkonto.
Inflation
Damit ist ein anhaltender Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit gemeint. Die Inflation führt zu einem Kaufkraftverlust, was bedeutet, dass ein Dollar in einem Jahr möglicherweise nicht das kaufen kann, was er heute kaufen kann.
Je höher die Inflationsrate, desto geringer ist Ihre Kaufkraft.
Interesse
Ist das Geld, das Sie für das Privileg zahlen, von einem Kreditgeber geliehenes Geld zu verwenden, oder das Geld, das Sie dafür verdienen, Risiken einzugehen, indem Sie anderen die Möglichkeit geben, Ihr Geld entweder über Kredite, Investitionen in Aktien, Anleihen usw. zu verwenden?
Gewinn- und Verlustrechnung
Auch als „Gewinn- und Verlustrechnung“ bekannt. Es handelt sich um einen der von einem Unternehmen erstellten Finanzberichte, der die Einnahmen und Ausgaben des Unternehmens über einen bestimmten Zeitraum zeigt.
Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben spiegelt die Rentabilität des Unternehmens über den angegebenen Zeitraum wider.
Rektor
Kann auf verschiedene Arten verwendet werden. Eine beliebte Verwendung bezieht sich auf den ursprünglich durch einen Kredit geliehenen Betrag, ohne die für den Kredit geschuldeten Zinsen.
Es kann sich auch auf die anfänglichen Mittel beziehen, die Sie auf den Märkten investieren, ohne Zinsen oder Erträge aus Ihrer Investition. Es kann auch verwendet werden, um sich auf den Nennwert einer Anleihe zu beziehen.
Reinvermögen
Was übrig bleibt, nachdem Sie Ihre gesamten Verbindlichkeiten von Ihrem Gesamtvermögen abgezogen haben.
Nettovermögen = Gesamtvermögen – Gesamtverbindlichkeiten.
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