Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: 5 Möglichkeiten, die Kreditkartenprämien zu maximieren, ohne zu viel auszugeben
Für „Bedürfnisse“ einzukaufen ist eine Sache, aber wir alle wissen, wie große Verkäufe uns davon überzeugen können, uns mit „Bedürfnissen“ einzudecken. Sie wissen ja, wie das geht – Sie gehen in den Laden, um Brot und Milch zu holen, und kommen mit einer neuen Kaffeemaschine nach Hause. Es liegt in der Natur des Menschen, auf ein gutes Geschäft hereinzufallen, deshalb sollten Sie nicht zu streng mit sich selbst sein.
Es überrascht nicht, dass die gleiche Geschichte auch beim Verdienen von Belohnungen gelten kann. Während Prämienkreditkarten Punkte und Meilen als Gegenleistung für Ausgaben bieten, kann es leicht passieren, dass man in die Falle tappt, mehr auszugeben, um mehr Punkte zu sammeln.
Leider macht es nie Sinn, zu viel auszugeben, um Prämien zu erhalten, und das gilt insbesondere, wenn Sie am Ende ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben.
So erkennen Sie, wann sich die Punkte lohnen
Wie können Sie also feststellen, ob sich das Streben nach Punkten und Meilen lohnt?
Laut Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree, müssen Sie Ihre eigenen Ziele und Ausgabegewohnheiten verstehen, bevor Sie wissen können, ob sich das Streben nach Punkten und Meilen lohnt.
Bevorzugen Sie beispielsweise Cashback oder Punkte und Meilen? Bevorzugen Sie Flugreisen oder Roadtrips? Sind Sie einer bestimmten Hotelkette oder Fluggesellschaft treu? Haben Sie abschließend konkrete Ziele für Ihre Prämieneinnahmen?
Laut Schulz können all diese Fragen Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob sich das Streben nach Punkten und Meilen lohnt. Schließlich gibt es keinen Grund, Flugmeilen zu sammeln, wenn Sie Flugangst haben, und Sie sollten sich auch nicht mit Hotelpunkten herumschlagen, wenn Sie selten in Hotels übernachten.
In der Zwischenzeit ist es wichtig zu verstehen, dass nicht alle Punkte und Meilen gleich sind – und oft nicht einmal annähernd.
„Man kann sich leicht von dem großen Willkommensbonus von 100.000 Punkten blenden lassen, aber die Wahrheit ist, dass man genau prüfen muss, was man mit diesen Punkten bekommt, bevor man sich bewirbt“, sagt Schulz.
Als Beispiel weist der Analyst darauf hin, dass Hotelpunkte selten so wertvoll sind wie Flugmeilen und dass alle Punkte je nach Art der Einlösung unterschiedliche Werte haben können.
„Je mehr Sie über den Wert dieser Punkte wissen, desto besser wird es Ihnen gehen. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben auf der Website des Prämienprogramms, bevor Sie loslegen“, sagt er.
In der Zwischenzeit müssen Sie auch die Kosten verstehen, die mit dem Sammeln von Punkten und Meilen verbunden sind. Eine Karte ohne Jahresgebühr kann Ihnen einen leichten Vorsprung verschaffen, da Sie nichts dafür bezahlen mussten. Allerdings lohnen sich Karten mit Jahresgebühren oft, wenn sie mit wertvollen Vergünstigungen ausgestattet sind, die Sie nutzen können, oder wenn Sie viel mehr Prämien als die Gebühr verdienen.
„Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie für Ihre neue Kreditkarte ausgeben müssen, um den Anmeldebonus zu erhalten“, sagt Schulz. „Diese Boni können erstaunlich sein, aber zu hohe Ausgaben, um sie zu bekommen, sind nur ein Rezept für Ärger.“
Am wichtigsten ist, dass es aufgrund der hohen effektiven Jahreszinsen fast nie Sinn macht, ein Guthaben auf einer Prämienkreditkarte zu haben. Und wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie dazu neigen, ein Guthaben bei sich zu haben, sollten Sie wahrscheinlich ganz auf Kreditkarten verzichten.
5 Möglichkeiten, die Belohnungen zu maximieren, ohne es zu übertreiben
Denken Sie, dass Ihnen Schulden nicht passieren können? Denk nochmal. Aktuelle Kreditkartenschuldenstatistiken zeigen, dass die Amerikaner derzeit etwa 804 Milliarden US-Dollar auf ihren Kreditkarten schulden, und der unbezahlte Restbetrag im Landesdurchschnitt beträgt etwa 6.569 US-Dollar.
Wenn Sie jedoch mehr Punkte und Meilen sammeln möchten, ohne die Macht der Prämien zu missbrauchen, finden Sie hier fünf Tipps, die Ihnen helfen können.
Nutzen Sie Ihre Karte für alltägliche Einkäufe
Schulz sagt, dass die Leute oft nur daran denken, Kreditkarten für große Einkäufe zu verwenden, aber dass die Verwendung von Karten für alltägliche Ausgaben dabei helfen kann, das Verdienstpotenzial von Prämien zu steigern. Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Sie Ihre Kreditkarte für Benzin, Lebensmittel, Streaming-Dienste und andere Einkäufe im Laufe des Monats verwenden.
Bezahlen Sie Rechnungen mit Plastik
Stellen Sie in der Zwischenzeit sicher, dass Sie nach weiteren Rechnungen suchen, die Sie mit einer Kreditkarte bezahlen können, auch solchen, an die Sie normalerweise nicht denken würden. Möglicherweise können Sie Ihre Krankenversicherung oder Ihre Gas- oder Stromrechnung mit einer Kreditkarte bezahlen. Je mehr Rechnungen Sie mit Plastik bezahlen können, desto mehr Punkte oder Meilen sammeln Sie im Laufe der Zeit. Achten Sie jedoch darauf, dass für die Zahlung mit Kreditkarte anstelle einer direkten Abbuchung von Ihrem Konto möglicherweise zusätzliche Gebühren anfallen.
Wählen Sie die richtige Rewards-Kreditkarte
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie eine Karte auswählen, die gut zu Ihren Ausgabegewohnheiten passt.
„Wenn Sie viel für Lebensmittel ausgeben, denken Sie über eine Karte nach, die Ihnen für diese Art von Ausgaben Bonus-Cashback oder Punkte gibt“, sagt Schulz. „Das Gleiche gilt für Benzin, Essen, Reisen und sogar Streaming.“
Wenn Sie sich keine Gedanken über Bonuskategorien machen möchten, sollten Sie eine Karte in Betracht ziehen, die eine hohe Pauschalrate an Prämien über mehrere Kategorien hinweg bietet.
Überwachen Sie Ihr Budget
Schulz weist auch darauf hin, wie wichtig es ist, neben einem monatlichen Budget auch eine Kreditkarte zu nutzen. Schließlich könne ein Monatsbudget dabei helfen, den Überblick darüber zu behalten, wie viel man jeden Monat ausgibt und wofür man es ausgibt, sagt er.
Mithilfe dieser Informationen können Sie herausfinden, welche Prämienkreditkarte für Ihre Ziele am besten geeignet ist. Sie können Ihnen aber auch dabei helfen, zu verstehen, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Karte ausgeben sollten.
„Das ist wirklich wichtig, insbesondere wenn Sie auf der Suche nach Kreditkartenprämien sind, da Anmeldeboni in der Regel mit einem Mindestbetrag verbunden sind“, sagt Schulz. „Wenn Sie es sich nicht leisten können, den erforderlichen Mindestbetrag auszugeben, sollten Sie sich die Karte wahrscheinlich nicht besorgen.“
Bezahlen Sie für Gruppenmahlzeiten (stellen Sie aber sicher, dass Sie eine Rückerstattung erhalten)
Eine andere Strategie besteht darin, Einkäufe für andere Personen zu bezahlen und dann dafür zu sorgen, dass Sie eine Rückerstattung erhalten. Dies wird jetzt viel einfacher, da Menschen mithilfe von Diensten wie z. B. ganz einfach Geld aneinander senden können Apple Bargeld oder Venmo.
Schulz verweist auf das Beispiel, dass man einer Gruppe von Freunden oder Verwandten anbietet, für Mahlzeiten zu bezahlen, und dass diese von den Mitreisenden erstattet werden. Er sagt jedoch, dass damit ein Risiko verbunden sei, da man mit den Belohnungen am Ende nicht „die Nase vorn“ habe, wenn man das Geld nicht tatsächlich zurückgezahlt habe.
„Stellen Sie sicher, dass Sie den Beteiligten vertrauen, bevor Sie es tun.“
