5 Möglichkeiten, Mittel für Kleinunternehmen zu erhalten

Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen weiter: 5 Möglichkeiten, Mittel für Kleinunternehmen zu erhalten

Die Finanzierung eines Kleinunternehmens ist die wichtigste und schwierigste Herausforderung, vor der jeder Unternehmer steht. Sie müssen Startkapital, das für die Expansion benötigte Geld, Sicherheitsfonds für die mageren Jahre und vieles mehr berücksichtigen. Glücklicherweise gibt es viele Möglichkeiten, eine angemessene Finanzierung für Ihr kleines Unternehmen zu erhalten. Lesen Sie weiter, um die fünf besten Möglichkeiten zur Finanzierung kleiner Unternehmen zu entdecken – einschließlich der jeweiligen Vor- und Nachteile.

1. Selbstfinanzierung

Durch die Eigenfinanzierung, im Volksmund auch Bootstrapping genannt, können Sie persönliche finanzielle Ressourcen nutzen, um Ihr Unternehmen zu unterstützen. Zu den verschiedenen Möglichkeiten der Selbstfinanzierung gehören die Aufnahme von Krediten bei Freunden und der Familie sowie die Nutzung Ihrer eigenen 401(k)und Abhebungen von Ihren Sparkonten. Einer der Hauptvorteile der Eigenfinanzierung besteht darin, dass Sie das volle Eigentum und die Kontrolle über Ihr Unternehmen behalten, da es keine externen Investoren oder Kreditgeber gibt, denen Sie Rechenschaft ablegen müssen.

Allerdings übernehmen Sie damit auch alle Risiken, da Sie die volle Kontrolle über die Einrichtung behalten. Daher wird empfohlen, alle anderen Möglichkeiten in Betracht zu ziehen, bevor Sie Geld von Ihrem Rentenkonto oder Sparkonto abheben. Sie möchten Ihre Altersvorsorge nicht gefährden oder mit teuren Strafen oder Gebühren rechnen, die Ihr Unternehmen lahmlegen könnten.

Vorteile

• Vollständige Kontrolle, um das Geschäft nach Ihren Wünschen zu führen: Die Eigenfinanzierung bietet die vollständige Kontrolle über das Unternehmen. Sie müssen keine Kompromisse eingehen oder andere Investoren oder Kreditgeber davon überzeugen, in Ihre Ideen zu investieren. Das bedeutet, dass Sie in die richtigen Bereiche investieren und die notwendigen Änderungen vornehmen können, um Ihre Geschäftsziele zu erreichen.
• Autonomie bei Geschäftserweiterungsmöglichkeiten: Die Eigenfinanzierung unterstützt Ihren Geschäftswachstumsplan. Wenn Ihre Mittel auf dem Spiel stehen, haben Sie die volle Kontrolle über die Expansionspläne des Unternehmens. Sie können Ihr Geschäftsmodell erweitern, indem Sie neue Produkte und Dienstleistungen hinzufügen oder einen größeren Markt erschließen, ohne die Genehmigung Dritter einzuholen.

Nachteile

• Begrenzte Ressourcen: Die Eigenfinanzierung bringt jedoch den Nachteil mit sich, dass nur begrenzte Ressourcen zur Verfügung stehen. Da Ihnen nur eine begrenzte Menge an Mitteln zur Verfügung steht, hängt der Erfolg Ihres Unternehmens davon ab, wie effizient und effektiv Sie dieses Geld einsetzen.
• Insolvenz- oder Verschuldungsrisiko: Ein weiterer wesentlicher Nachteil der Selbstfinanzierung besteht darin, dass der Unternehmer alle finanziellen Risiken trägt. Wenn dem Unternehmen beispielsweise unerwartete Verluste oder Kosten entstehen, könnten die persönlichen Finanzen des Unternehmers gefährdet sein. Wenn Ihr Unternehmen Schulden hat, müssen Sie diese Schulden begleichen, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und zukünftige Kreditmöglichkeiten auswirken könnte.
• Teure Produktionskosten: Die Eigenfinanzierung eignet sich möglicherweise nicht für die Finanzierung großer Projekte oder Projekte mit langen Zeitplänen. Lange Fristen bedeuten längere Vorlaufzeiten zur Amortisation der Investitionskosten, was zeitaufwändig sein kann.

Tipps für eine erfolgreiche Selbstfinanzierung:

Wenn Sie entschieden haben, dass Eigenfinanzierung die richtige Option für Ihr Unternehmen ist, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. In erster Linie müssen Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen genau kennen und einen klaren Plan haben, wie Sie Geld verdienen und sparen. Es kann auch hilfreich sein, sich klare finanzielle Ziele zu setzen und Ihre Fortschritte regelmäßig zu verfolgen. Erwägen Sie außerdem, Ressourcen wie kostenlose Unternehmensberatungsdienste oder zinsgünstige Darlehen zu nutzen, um Ihr Wachstum zu unterstützen. Und schließlich haben Sie keine Angst davor, kreativ zu werden. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Kosten zu senken oder zusätzliche Einnahmequellen zu generieren, z. B. durch das Anbieten ergänzender Produkte oder Partnerschaften schaffen um die Markenbekanntheit zu steigern.

2. Crowdfunding

Beim Crowdfunding geht es darum, Ihre Geschäftsidee einem Pool potenzieller Investoren vorzustellen. Es ist eine immer beliebtere Möglichkeit, Geld für kleine Unternehmen zu erhalten, da Sie Ihre Idee auf einer einzigen Plattform mehreren Investoren vorstellen können. Daher können viele Menschen dazu beitragen, dass Ihr Geschäftsziel Wirklichkeit wird.

Mehrere Plattformen sind online verfügbar, darunter HoneyComb Credit, Kickstarter, GoFundMe usw. und Jede Crowdfunding-Plattform ist einzigartig. Crowdfunder unterscheiden sich in der Regel von Investoren dadurch, dass sie nicht immer eine finanzielle Rendite oder einen Eigentumsanteil verlangen. Einige Plattformen sind beispielsweise auf Crowdfunding auf der Basis von Belohnungen oder Geschenken spezialisiert, während sich andere möglicherweise auf Crowdfunding mit Aktien konzentrieren. Jeder hat seine eigenen Regeln, Gebühren und Anforderungen, daher ist es wichtig, denjenigen zu wählen, der zu Ihrem Unternehmen und Ihren Zielen passt. Lesen Sie das Kleingedruckte durch, um Ihre rechtlichen und finanziellen Verpflichtungen zu verstehen. Berücksichtigen Sie vor Ihrer Entscheidung das Publikum, die Reichweite und die Erfolgsquote der Plattform.

Vorteile

• Kostengünstig: Crowdfunding ermöglicht es Unternehmen, ein breiteres Publikum zu erreichen, ohne hohe Marketing- und Werbekosten zu verursachen.

• Risikominderung: Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzierungsmethoden müssen Unternehmer beim Crowdfunding weder Eigentum noch Kontrolle über ihr Unternehmen aufgeben. Dies bietet die Möglichkeit, Gelder zu beschaffen, ohne Ihre finanzielle Autonomie zu gefährden.

• Marktvalidierung: Crowdfunding ermöglicht es Unternehmern, das Interesse ihrer Zielgruppe an den Produkten/Dienstleistungen ihres Unternehmens zu messen, bevor sie diese auf den Markt bringen.

Nachteile

• Begrenzte Mittel: Crowdfunding eignet sich nur zur Mittelbeschaffung für kleine und mittlere Unternehmen. Für größere Investitionen sind in der Regel Risikokapitalgeber oder Angel-Investoren erforderlich.

• Zeitaufwändig: Auch wenn es einfach erscheinen mag, erfordert die Durchführung einer erfolgreichen Crowdfunding-Kampagne umfangreiche Planung und Vorbereitung.

• Kampagnenkosten: Crowdfunding-Plattformen erheben häufig eine Provision auf die eingeworbenen Mittel. Zu den Kampagnenkosten können auch Marketing- und Werbekosten hinzukommen.

Tipps für eine erfolgreiche Crowdfunding-Kampagne:

Bevor Sie eine Crowdfunding-Kampagne starten, müssen Sie festlegen, wie viel Geld Sie benötigen und wofür Sie es verwenden möchten. Stellen Sie sicher, dass Ihr Ziel spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und terminiert ist. Sie sollten das Ziel auch in kleinere Meilensteine ​​unterteilen, um Ihren Fortschritt zu verfolgen und Ihre Spender zu binden. Denken Sie daran, dass einige Crowdfunding-Plattformen die Mittel erst dann freigeben, wenn das Ziel erreicht ist, während andere es Ihnen ermöglichen, alles, was Sie sammeln, zu behalten, auch wenn es unter dem Ziel liegt.

Der Erfolg Ihrer Crowdfunding-Kampagne hängt davon ab, wie gut Sie Ihre Idee und Ihren Nutzen gegenüber Ihren potenziellen Spendern kommunizieren. Sie sollten einen kurzen Video-, Text- oder Bild-Pitch erstellen, der Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung, ihr einzigartiges Wertversprechen und die Art und Weise, wie sie ein Problem löst oder einen Bedarf erfüllt, hervorhebt. Sie sollten auch erklären, warum Sie die Finanzierung benötigen und welche Belohnungen oder Anreize Sie Ihren Spendern bieten. Halten Sie den Ton freundlich, einnehmend und authentisch. Verwenden Sie außerdem hochwertige Bilder und Grafiken, um Aufmerksamkeit zu erregen und Professionalität zu vermitteln.

Sobald Sie sich von Ihrem Pitch überzeugt fühlen, bewerben Sie Ihre Kampagne! Menschen können nicht investieren, wenn sie nichts davon wissen, also teilen Sie es über verschiedene Kanäle wie soziale Medien, E-Mail-Marketing, Pressemitteilungen und Influencer-Outreach. Ermutigen Sie Ihre Follower, Freunde, Familie und Unterstützer, Ihre Kampagne mit ihren Netzwerken zu teilen, und denken Sie daran, Ihre Spender regelmäßig über Ihre Fortschritte zu informieren und ihnen für ihren Beitrag zu danken.

3. Geschäftskreditlinie

Ein Geschäftskredit ist eine Art Darlehen, das Ihrem Unternehmen Zugang zu einem festgelegten Geldbetrag verschafft, der bei Bedarf verwendet werden kann. Im Gegensatz zu anderen Krediten müssen Sie nicht den gesamten Betrag auf einmal aufnehmen. Es ist eher wie eine Kreditkarte – Sie können verwenden, was Sie brauchen, und es im Laufe der Zeit zurückzahlen. Dies macht es ideal für Geschäftsinhaber, die nicht viel Geld auf einmal benötigen. Sie haben oft sehr ähnliche Anforderungen wie herkömmliche Kredite hinsichtlich Ausgabenlimits und Zinssätzen sowie Rückzahlungsbedingungen. Unternehmer müssen Finanzberichte vorlegen; Um sich zu qualifizieren, müssen Sie ihren Jahresumsatz und Cashflow detailliert angeben. Sie können dieses Geld jedoch mehrfach verwenden, solange Sie die entsprechenden Zahlungen leisten.

Vorteile:

• Verbessert den Cashflow des Unternehmens: Ein großer Vorteil einer Geschäftskreditlinie besteht darin, dass sie Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Cashflows unterstützen kann. Während der schwachen Jahreszeit können Unternehmen auf Mittel zugreifen, um den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten, bis die Umsätze wieder anziehen.
• Option mit niedrigerem Zinssatz: Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie nur das zurückzahlen müssen, was Sie tatsächlich in Anspruch nehmen. Das heißt, wenn Sie nur 5.000 $ Ihres Limits von 30.000 $ nutzen, zahlen Sie nur Zinsen für diese 5.000 $.
• Verbessert die Anpassungsfähigkeit des Unternehmens: Als Unternehmer müssen Sie in der Lage sein, sich an den sich verändernden Markt und die möglichen Auswirkungen auf Ihren Cashflow anzupassen. Ein Geschäftskredit gibt Ihnen die Flexibilität, das Geld so zu verwenden, wie Sie es benötigen.
• Baut Geschäftskredite auf: Die Nutzung einer Geschäftskreditlinie hilft Ihnen beim Aufbau Ihrer Geschäftskreditwürdigkeit. Je häufiger Sie es nutzen und es pünktlich zurückzahlen, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit sein. Dies kann Ihnen helfen, sich in Zukunft für bessere Finanzierungsmöglichkeiten zu qualifizieren.

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Nachteile

• Beinhaltet zusätzliche Gebühren: Bei Geschäftskrediten fallen häufig zusätzliche Gebühren an, darunter Jahresgebühren, Abhebungsgebühren und Wartungsgebühren.
• Schwierige Qualifikationen: Es kann schwierig sein, sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, insbesondere für neuere Unternehmen ohne Bonitätshistorie. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass Ihr Unternehmen über eine solide Finanzhistorie und einen konsistenten Cashflow verfügt.

Tipps für den Erhalt einer Geschäftskreditlinie:

Auch wenn die Beantragung einer Kreditlinie überwältigend sein mag, gibt es Möglichkeiten, den Prozess einfacher zu gestalten. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihr persönliches Kreditprofil stark ist, indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und die Kreditauslastung niedrig halten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht Ihren Wünschen entspricht, sollten Sie einen Antrag mit einem Mitunterzeichner oder der Bereitstellung von Sicherheiten in Betracht ziehen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Informieren Sie sich als Nächstes über potenzielle Kreditgeber, um deren Zinssätze, Konditionen und andere Anforderungen zu vergleichen, bevor Sie sich bewerben, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Bereiten Sie schließlich detaillierte Finanzberichte und einen klaren Zweck der Kreditlinie vor. Wenn Sie diese Tipps befolgen, sind Sie auf dem besten Weg, die Finanzierung zu sichern, die Ihr Unternehmen zum Erfolg benötigt.

4. Geschäftskredite

Manchmal benötigen kleine Unternehmen erhebliche finanzielle Mittel, um über Wasser zu bleiben. In solchen Fällen ist ein Kleinunternehmenskredit eine ausgezeichnete Wahl. Sie erhalten bis zu Hunderttausende Dollar zu einem niedrigen Zinssatz. Daher gehört es zu den kostengünstigsten Möglichkeiten, sich eine erhebliche Finanzierung für Ihr kleines Unternehmen zu sichern.

Um sich für diese Darlehen zu qualifizieren, müssen die Unternehmen jedoch in der Regel mindestens ein Jahr im Geschäft sein. Auch der Antragsprozess ist etwas langwierig und die Genehmigung kann Wochen oder Monate dauern. Einige Institutionen verlangen möglicherweise einen Geschäftsplan und eine persönliche Bonitätshistorie, um einen Kredit für ein Kleinunternehmen zu genehmigen.

Arten von Kleinunternehmenskrediten:

• Betriebsmitteldarlehen
• Laufzeitdarlehen
• Ausrüstungsdarlehen
• Startkredite

Vorteile

• Beschleunigen Sie Ihr Wachstum: Die Aufnahme eines Geschäftskredits kann Ihnen dabei helfen, das Wachstum Ihres Unternehmens zu beschleunigen. Mit zusätzlichem Kapital können Sie Ihren Betrieb erweitern, neue Ausrüstung kaufen oder neue Mitarbeiter einstellen. Diese Investitionen können zu höheren Umsätzen und Gewinnen führen, sodass Sie den Kredit zurückzahlen und Ihr Unternehmen noch weiter ausbauen können.
• Bietet ein Kissen: Kleine Unternehmen stehen oft vor Liquiditätsproblemen, aber ein Kredit kann Ihnen den nötigen Puffer bieten, um diese Schwachstellen zu überstehen. Mit den Mitteln können Sie kurzfristige Ausgaben wie Inventarkäufe, Lohn- und Gehaltsabrechnungen oder Miete decken. Dadurch können Sie Ihr Unternehmen am Laufen halten, ohne auf Ihre persönlichen Ersparnisse oder Ressourcen zurückgreifen zu müssen.
• Schützt Ihr Eigenkapital: Mit einem Geschäftskredit behalten Sie die Kontrolle, behalten das Eigentum und profitieren von allen Früchten des Geschäftserfolgs. Bei der Eigenkapitalfinanzierung hingegen besteht die Aufgabe eines Teils Ihres Eigentums an Investoren im Tausch gegen Kapital.

Nachteile

• Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht besonders gut ist, können Sie einen hohen Zinssatz erhalten. Der Kreditgeber sieht in einer niedrigen Kreditwürdigkeit ein hohes Risiko und verlangt daher einen höheren Zinssatz, um das Risiko auszugleichen.
• Hohe Zahlungen: Das Hinzufügen eines Geschäftskredits zu Ihren monatlichen Zahlungen könnte sich erheblich auf Ihren Cashflow auswirken. Es ist wichtig, diese Zahlungen in Ihren Cashflow-Prognosen zu berücksichtigen, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit ohne finanzielle Belastung zurückzahlen können.

Tipps für den Erhalt eines Geschäftskredits:

Als Kleinunternehmer wissen Sie, dass ein Geschäftskredit das Wachstum Ihres Unternehmens und die Verwirklichung Ihrer Träume entscheidend beeinflussen kann. Aber wie beginnt man mit der Beantragung dieses Darlehens? Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie über einen soliden Geschäftsplan verfügen, der Ihre Ziele, Ausgaben und Umsatzprognosen darlegt. Als nächstes stellen Sie alle notwendigen Dokumente zusammen, wie z. B. Finanzberichte und Steuererklärungen, um sie den Kreditgebern vorzulegen. Es ist auch wichtig, verschiedene Kreditoptionen zu recherchieren und zu vergleichen, um die beste Lösung für Ihr Unternehmen zu finden. Und schließlich haben Sie keine Angst davor, Fragen zu stellen und sich von Fachleuten wie Finanzberatern und Kleinunternehmen beraten zu lassen.

5. Unternehmenszuschüsse

Geld, das Ihrem Unternehmen von Landes-, Bundes-, Kommunal- oder Bezirksregierungen angeboten wird, gilt als Zuschuss. Betrachten Sie Zuschüsse als kostenloses Geld, da Sie keine Rückzahlungen leisten müssen. Es ist eine hervorragende Alternative zur Finanzierung kleiner Unternehmen, wenn Sie nur wenig Geld für Wachstum oder Neugründungen zur Verfügung haben. Sie überlegen, sich für ein Stipendium zu bewerben und sind neugierig, wo Sie anfangen sollen?

Für verschiedene Arten von Kleinunternehmern stehen mehrere Zuschüsse zur Verfügung – darunter Minderheiten, behinderte Amerikaner, Frauen und Veteranen. Beginnen Sie daher mit der Recherche, um verfügbare Zuschüsse zu finden, die zu Ihrer Branche passen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihr Unternehmen die strengen Fördervoraussetzungen erfüllt, bevor Sie einen bestimmten Zuschuss beantragen.

Vorteile

• Keine Rückzahlung: Im Gegensatz zu Darlehen ist bei Zuschüssen keine Rückzahlung erforderlich. Dadurch kann die finanzielle Belastung für Kleinunternehmer deutlich reduziert werden.

• Leicht zugänglich: Es gibt zahlreiche Websites, die Informationen zu Zuschüssen für kleine Unternehmen bereitstellen. Diese Websites können Ihnen dabei helfen, den richtigen Zuschuss für Ihre Bedürfnisse zu finden.

• Sie können sich für mehrere Zuschüsse qualifizieren: Kleinunternehmer können mehrere Zuschüsse gleichzeitig beantragen. Dies kann Ihre Chancen erhöhen, Mittel zu erhalten, die Ihren spezifischen Geschäftsanforderungen am besten entsprechen.

Nachteile

• Zeitaufwendig: Die Beantragung eines Zuschusses erfordert Zeit und Mühe. Für den Bewerbungsprozess sind häufig detaillierte Informationen über Ihr Unternehmen und seine Geschäftstätigkeit erforderlich.
• Nutzungsbegründung: Bei Zuschüssen müssen Unternehmer häufig den Zweck der Mittel erläutern. Für einige Geschäftsinhaber kann es schwierig sein, dies zu artikulieren.
• Langsames Umdrehen: Das Verfahren zur Beantragung eines Zuschusses kann langwierig sein und erfordert Geduld. Die Antragsbearbeitung, Berechtigungsprüfung und Genehmigung kann Monate dauern.
• Harter Wettbewerb: Anträge auf Zuschüsse für Kleinunternehmen sind hart umkämpft. Die Zahl der Bewerber ist oft deutlich höher als die Zahl der verfügbaren Stipendien.
• Teilnahmevoraussetzungen: Für einige Kleinunternehmer kann es schwierig sein, die Fördervoraussetzungen zu erfüllen. Für Zuschüsse gelten häufig bestimmte Kriterien wie Standort, Branche und Unternehmensstruktur.

Tipps für den erfolgreichen Gewinn eines Stipendiums:

Für kleine Unternehmen können Zuschüsse eine hervorragende Finanzierungsmöglichkeit sein. Auch wenn der Bewerbungsprozess zeitaufwändig sein kann, kann die Auszeichnung für Ihr Unternehmen einen enormen Gewinn darstellen. Bevor Kleinunternehmer einen Zuschuss beantragen, müssen sie die spezifischen Bedürfnisse ihres Unternehmens ermitteln. Sobald dies festgestellt ist, stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen und Finanzinformationen bereit haben, bevor Sie einen Zuschuss beantragen.

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