Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Beste 0 % effektiver Jahreszins-Kreditkarten in Kanada für 2023
Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins sind in Kanada ein seltenes Exemplar. Bei einer Nullzins-Kreditkarte, auch Guthabentransfer-Kreditkarte genannt, werden für eine begrenzte Zeit keine Zinsen auf Guthabentransfers erhoben, wodurch Sie Gebühren sparen.
In einigen Fällen kann ein Zinssatz von 0 % auch für Neuanschaffungen und Barvorschüsse gelten, aber auch hier gibt es nur wenige Angebote und es handelt sich ausschließlich um Werbeangebote.
Lesen Sie weiter, um mehr über die besten 0 % effektiven Jahreszins-Kreditkarten in Kanada zu erfahren, wie die MBNA True Line Mastercard und die Scotiabank Value Visa Card.
Was ist eine 0 % effektiver Jahreszins-Kreditkarte?
Bei einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % fallen für einen festen Zeitraum, in der Regel 6 bis 12 Monate, keine Zinsgebühren an.
Diese zinsfreie Zeit gilt oft nur für Guthabenüberweisungen, was bedeutet, dass bei Neukäufen oder Barvorschüssen Zinsen zum regulären Zinssatz des Kartenherausgebers anfallen.
APR steht für Annual Percentage Rate und entspricht dem Zinssatz, der in der Vereinbarung Ihres Karteninhabers angegeben ist.
Nach Ablauf des Einführungszeitraums von 0 % effektivem Jahreszins werden für alle ausstehenden Beträge (aus Saldoüberweisungen, Käufen oder Barvorschüssen) möglicherweise Zinsen berechnet, die in Kanada leicht über 20 % liegen können.
Obwohl einige 0 %-APR-Karten auch zinsgünstige reguläre Zinssätze bieten, sollte diese Kreditkartenklasse nicht mit zinsgünstigen Kreditkarten verwechselt werden.
Beste 0 % effektiver Jahreszins-Kreditkarten in Kanada
Die beste Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins in Kanada ist die MBNA True Line Mastercard, gefolgt von der CIBC Select Visa Card und der Scotiabank Value Visa Card.
Abgesehen von diesen drei Karten können Kanadier auch andere „nahezu zinslose“ Kreditkarten prüfen, wie zum Beispiel:
- Tangerine Geld-zurück-Kreditkarte
- BMO-Vorzugspreis-Mastercard
| Einführung im April | Regulärer Jahreszins | Gebühr für die Überweisung des Restbetrags | Jahresgebühr | |
| MBNA True Line Mastercard | 0 % für 12 Monate | 12,99 % | 3% | 0 $ |
| Scotiabank Value Visa Card | 0 % für 6 Monate | 12,99 % | 1 % | 29 $ |
| CIBC Select Visa Card | 0 % für 10 Monate | 13,99 % | 1 % | 29 $ |
| Tangerine Geld-zurück-Kreditkarte | 1,95 % für 6 Monate | 19,95 % | 1 % | 0 $ |
| BMO-Vorzugspreis-Mastercard | 0,99 % für 9 Monate | 15,99 % | 2 % | 20 $ |
MBNA True Line Mastercard
- Aktion zur Guthabenübertragung: 0 % Zinsen für 12 Monate
- Jahresgebühr: 0 $
- Belohnungen: N/A
Die MBNA True Line Mastercard bietet einen Einführungs-APR von 0 % auf Guthabentransfers für bis zu 12 Monate (3 % Restbetragstransfergebühr). Und nach Ablauf des Aktionszeitraums gilt für Guthabentransfers ein unterdurchschnittlicher Satz von 12,99 %.
Im Vergleich zum durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 20 % für kanadische Kreditkarten bietet diese MBNA-Karte auch einen Zinssatz von 12,99 % für Einkäufe, was Ihnen bei den Zinsgebühren helfen kann, wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben haben.
Bitte beachten Sie, dass diese Karte keine Cashback-Prämien oder Vergünstigungen bietet.
Erfahren Sie mehr über die MBNA Ture Line Mastercard in diesem Rezensionsartikel.
Scotiabank Value Visa Card
- Aktion zur Guthabenübertragung: 0 % Zinsen für 6 Monate
- Jahresgebühr: 29 $ (im ersten Jahr entfällt)
- Belohnungen: N/A
Die Scotiabank Value Visa Card bietet einen Einführungspreis von 0 % für Bargeldvorschüsse und Restbetragstransfers für bis zu 6 Monate sowie eine Überweisungsgebühr von 1 %.
Nach Ablauf des Aktionszeitraums fällt ein Zinssatz von 12,99 % an, der ebenfalls deutlich unter dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins einer Kreditkarte liegt.
Karteninhaber können an teilnehmenden AVIS- und Budget-Standorten bis zu 25 % auf die Mietwagenpreise sparen, erwarten mit dieser Karte jedoch keine Cashback-Prämien.
Weitere Informationen finden Sie in diesem Testbericht oder bewerben Sie sich unten.
CIBC Select Visa Card
- Aktion zur Guthabenübertragung: 0 % für bis zu 10 Monate
- Jahresgebühr: 29 $
- Belohnungen: N/A
Die CIBC Select Visa-Karte hat einen Einführungs-APR von 0 % für bis zu 10 Monate und eine Überweisungsgebühr von 1 %.
Der Betrag, den Sie überweisen können, ist auf 50 % Ihres Kreditlimits begrenzt.
Nach Ablauf der Aktion gilt ein Zinssatz von 13,99 %.
Im Gegensatz zu den beiden anderen oben genannten Karten umfasst die CIBC Select Visa Card eine allgemeine Unfallversicherung für Transportunternehmen, was ein guter Bonus ist.
Karteninhaber können außerdem 10 Cent Rabatt pro Liter erhalten, wenn sie diese Karte mit ihrer Journie Rewards-Karte verknüpfen und an teilnehmenden Tankstellen von Pioneer, Ultramar, FasGas und Chevron Kraftstoff kaufen. Es werden keine Cashback-Prämien für alle Einkäufe angeboten.
Erfahren Sie mehr über das CIBC Select Visum.
Tangerine Geld-zurück-Kreditkarte
- Aktion zur Guthabenübertragung: 1,95 % für 6 Monate
- Jahresgebühr: 0 $
- Prämien: Bis zu 2 % unbegrenztes Cashback
Die Tangerine Money-Back-Kreditkarte dient gleichzeitig als erstklassige Cashback-Kreditkarte und Guthabentransferkarte.
Karteninhaber können ihr Guthaben übertragen und zahlen in den ersten 6 Monaten nur 1,95 % Zinsen und eine Überweisungsgebühr von 3 %.
Nach Ablauf des Aktionszeitraums fällt ein Zinssatz von 19,99 % an.
Diese Tangerine-Kreditkarte bietet unbegrenzte 2 % echtes Cashback auf Einkäufe in 2–3 Kategorien und 0,50 % Cashback auf alles andere.
Es beinhaltet auch Kaufsicherheit und erweiterten Garantieversicherungsschutz. Für eine begrenzte Zeit erhalten neue Karteninhaber in den ersten zwei Monaten zusätzlich 15 % Cashback im Wert von bis zu 150 US-Dollar.
Erfahren Sie mehr in unserem Testbericht oder bewerben Sie sich unten.
Tangerine Geld-zurück-Kreditkarte
Belohnung: Erhalten Sie bis zu 2 % unbegrenztes Cashback in bis zu 3 Ausgabenkategorien und 0,50 % auf alle anderen Einkäufe.
Willkommensangebot: Erhalten Sie zusätzliche 10 % Cashback auf Ausgaben von bis zu 1.000 US-Dollar in den ersten 2 Monaten (Wert von 100 US-Dollar); 1,95 % Restbetragstransferrate für 6 Monate.
Zinsen: 19,95 % für Einkäufe, Guthabenüberweisungen und Barvorschüsse.
Jahresgebühr: 0 $
BMO-Vorzugspreis-Mastercard
- Aktion zur Guthabenübertragung: 0,99 %
- Jahresgebühr: 20 $
- Belohnungen: N/A
Die BMO Preferred Rate Mastercard bietet einen Einführungs-APR von 0,99 % für Guthabentransfers für bis zu 9 Monate und eine Transfergebühr von 2 %.
Nach Ablauf des Aktionszeitraums zahlen Sie 15,99 % Zinsen.
Diese Karte beinhaltet zwar eine erweiterte Garantie und einen Kaufschutz, bietet jedoch keine Cashback-Prämien.
Wenn Sie ein BMO Chequing-Konto haben, kann die Jahresgebühr erstattet werden. Erfahren Sie mehr über seine Funktionen in unserem Testbericht.
Wie hoch sind die Gebühren für Kreditkarten mit 0 % Zinsen?
Für Kreditkarten mit einem effektiven Jahreszins von 0 % können folgende Gebühren anfallen:
Jahresgebühr: Dies ist die Gebühr, die Sie jährlich zahlen, um Ihr Kreditkartenkonto offen zu halten. Bei einigen Kreditkarten fallen keine Jahresgebühren an.
Gebühr für die Überweisung des Restbetrags: Diese Gebühr wird erhoben, wenn Sie ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen und kann 1 % bis 5 % des überwiesenen Betrags betragen. Kreditkartenunternehmen legen häufig eine Mindestgebühr für die Überweisung des Guthabens fest.
Was Sie bei einer Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins beachten sollten
Eine zinslose Kreditkarte bedeutet nicht unbedingt, dass Sie keine Gebühren zahlen. Es können Gebühren für die Überweisung des Guthabens anfallen und nach Ablauf des Einführungszinssatzes fallen die üblichen Zinsen an.
Bei der Betrachtung von Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins sind noch weitere Faktoren zu beachten:
- Die meisten bieten nur Restbetragstransfers an, und Neukäufe oder Bargeldabhebungen qualifizieren sich möglicherweise nicht für den 0 %-Satz.
- Der zinsfreie Zeitraum ist zeitlich begrenzt. Wenn Sie sich die Liste oben für kanadische Optionen ansehen, zahlen Sie für maximal 6–12 Monate nur 0 %.
- Ihr Guthabentransferbetrag wird durch Ihr Kreditlimit beeinflusst. Wenn Sie beispielsweise über ein Kreditlimit von 10.000 US-Dollar verfügen, darf Ihr Guthabentransfer diesen Betrag nicht überschreiten. Und einige Kreditkartenunternehmen beschränken dies sogar noch weiter auf einen Prozentsatz Ihres Kreditlimits, z. B. können Sie bei der CIBC Select Visa Card nur bis zu 50 % Ihres zugewiesenen Kreditlimits übertragen.
- Der Einführungs-ARP von 0 % kann storniert werden, wenn Sie Ihre Mindestzahlungen nicht rechtzeitig leisten.
- Möglicherweise müssen Sie das 0 %-Angebot innerhalb eines bestimmten Zeitraums nutzen, andernfalls verlieren Sie das Privileg. Beispielsweise gilt Tangerines Aktions-Guthabenübertragungssatz von 1,95 % nur für Guthabenübertragungen während der ersten 30 Tage nach der Kontoeröffnung.
- Sie können kein Guthaben auf eine Kreditkarte derselben Bank übertragen. Wenn Sie beispielsweise ein Guthaben auf einer Scotiabank-Kreditkarte haben, können Sie dieses nicht auf eine Tangerine-Kreditkarte übertragen, da es sich um eine Tochtergesellschaft der Scotiabank handelt.
So vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen für eine Kreditkarte
Eine Möglichkeit, die Zahlung von Zinsen auf Ihre Kreditkarte zu vermeiden, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie den Restbetrag innerhalb der „Kulanzfrist“ vollständig begleichen.
Diese Kulanzfrist beträgt in der Regel 21 Tage und während dieser Zeit werden für Kreditkartenkäufe keine Zinsen berechnet.
Nehmen wir an, Sie tätigen am 10. September einen Einkauf im Wert von 500 $ und der Abrechnungszeitraum Ihrer Kreditkarte ist der 16. September; Sie müssen den gesamten Restbetrag bis zum 6. Oktober begleichen, um Zinsbelastungen zu vermeiden (dh innerhalb – oder Zahlungsfrist – 21 Tage nach Ihrem letzten monatlichen Abrechnungszeitraum).
Lohnen sich Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins?
Ja, eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % kann Ihnen helfen, Schulden schneller und zu einem viel niedrigeren Zinssatz abzuzahlen.
Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 5.000 $ auf einer Kreditkarte, die einen effektiven Jahreszins von 20 % berechnet. Wenn Sie jeden Monat 500 US-Dollar für den Restbetrag zahlen, dauert es 12 Monate, bis Sie den Restbetrag abbezahlt haben, und es fallen zusätzliche Zinsgebühren in Höhe von 515,21 US-Dollar an.
Andererseits könnten Sie die 5.000 $ auf eine Kreditkarte überweisen, die 12 Monate lang einen effektiven Jahreszins von 0 % und eine Überweisungsgebühr von 3 % bietet.
Während für die neue Karte eine Überweisungsgebühr von 150 $ anfällt (d. h. 5.000 $ x 3 %), können Sie Ihre Kreditkartenschulden jetzt in 10 Monaten durch monatliche Zahlungen von 500 $ abbezahlen und 365,21 $ Zinsen sparen (im Vergleich zur Kreditkarte mit 20 % effektivem Jahreszins). .
FAQs
Ist eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins gut für Ihre Kreditwürdigkeit?
Kreditauskunfteien berücksichtigen bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht den Zinssatz Ihrer Kreditkarte. Wenn Sie mit einer Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins Ihre Schulden schneller abbezahlen können, kann dies dazu beitragen, Ihren Score zu verbessern. Die Beantragung einer Kreditkarte jeglicher Art wird Ihre Punktzahl zunächst wahrscheinlich senken.
Gibt es in Kanada zinslose Kreditkarten?
In Kanada gibt es nur eine begrenzte Anzahl an Kreditkarten mit 0 % Zinsen, und zu den wenigen verfügbaren gehört auch die MBNA True Line Mastercard.
Wie hoch ist der durchschnittliche Kreditkartenzins in Kanada?
Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz in Kanada beträgt 19,99 %.
Ist 0 % effektiver Jahreszins dasselbe wie keine Zinsen?
Ja, 0 % effektiver Jahreszins bedeutet, dass Sie während der Einführungsphase für einige Transaktionen keine Zinsen zahlen. Es können weiterhin Gebühren für die Überweisung des Guthabens und Jahresgebühren anfallen.
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