Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Bewertung von Self Credit Builder: Wie funktioniert Self Credit Builder? Ist Self legitim?
Selbst
4,0
Ein Self Credit Builder-Konto kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Ersparnisse durch pünktliche monatliche Zahlungen zu steigern. Für dieses Kreditaufbaudarlehen ist keine Kreditwürdigkeit erforderlich und Sie erhalten am Ende Ihrer Laufzeit das bereits eingezahlte Geld.
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Suchen Sie nach einer Bewertung zum Self Credit Builder? Wir sind hier um zu helfen.
Sie wissen wahrscheinlich, dass es auf lange Sicht schwierig und teuer sein kann, Kredite bei schlechter Bonität zu erhalten. Wenn Sie aufgrund mangelnder oder niedriger Kreditwürdigkeit Schwierigkeiten haben, angemessene Kreditkonditionen zu finden, sind Sie nicht allein.
Viele traditionelle Banken machen es schwierig, sich für Kredite zu qualifizieren, wenn nicht die richtige Bonitätsbewertung vorliegt. Digitale Banken wie Self können jedoch helfen, indem sie Kredite zum Aufbau von Krediten anbieten, die Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und wertvolle Finanzgewohnheiten zu etablieren, die Sie auch lange nach der Rückzahlung des Kredits beibehalten können.
Das Thema „Selbst“ ist Gegenstand unserer Rezension, in der wir uns eingehend damit befassen, was diese Kreditaufbau-App für Sie und Ihre Kreditwürdigkeit tun kann. Nachforschungen haben ergeben dass Personen, die keine Schulden haben, aber kreditaufbauende Kredite aufnehmen, ihre Punktzahl um durchschnittlich 60 Punkte erhöhen, was ausreicht, um die meisten Personen in die nächsthöhere Kreditstufe zu befördern.
Mit Self an Ihrer Seite und Ihrer positiven Zahlungshistorie, die allen drei Kreditauskunfteien gemeldet wurde, sind Ihnen und Ihrer Kreditwürdigkeit bessere Tage bevorsteht. Ein paar Punkte hier und da könnten alles sein, was Sie daran hindert, bei zukünftigen Einkäufen Tausende von Dollar zu sparen.
Sind Sie bereit, in unserem Selbsttest mehr zu erfahren? Lass uns anfangen!
Was ist Selbst?
Self wurde 2014 gegründet und 2019 umbenannt. Self ist ein Kreditgeber mit Sitz in Texas, der landesweit mit Verbrauchern zusammenarbeitet, um deren Kreditwürdigkeit durch eine positive Zahlungshistorie zu verbessern. Dieser besondere Faktor hat großen Einfluss auf die Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit, daher kann die Festlegung eines verantwortungsvollen Verhaltens einen großen Beitrag zur Verbesserung einer niedrigeren Kreditwürdigkeit leisten.
Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, könnte Self eine der besten Kreditwürdigkeits-Apps sein, die Sie herunterladen, wenn Sie ein Credit Builder-Konto beantragen. Wenn Sie möchten, ist es auch sicher online verfügbar.
Die meisten Menschen, die Self zur Erstellung ihrer Kreditwürdigkeit nutzen, verfügen in der Regel über keine oder nur eine geringe Kreditwürdigkeit, die nicht gerade herausragend ist. Allerdings berichtet Self auf seiner Homepage, dass der durchschnittliche Kunde seinen Score um bis zu 49 Punkte verbessert.
Self bietet viele Produkte und Dienstleistungen an, die Verbraucher nutzen können, wenn sie ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, um in Zukunft weniger für Kredite zahlen zu müssen. Dazu gehören ein Credit Builder-Konto, eine mit Visa gesicherte Karte und die Möglichkeit, Miet- und Nebenkostenzahlungen zu melden.
Es dauert etwa ein bis zwei Monate, bis der Kreditaufbaukredit und andere Produkte in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Wenn Sie gezielt nach einer gesicherten Kreditkarte oder einem verzinslichen Sparkonto suchen, sollten Sie sich woanders umsehen.
Wie funktioniert Self?
Um Ihr Self Credit Builder-Konto einzurichten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, über eine Sozialversicherungsnummer verfügen, ein Bankkonto verknüpfen und einen ständigen Wohnsitz in den USA haben. Allerdings führt Self keine strenge Bonitätsprüfung durch, um Ihre Kreditwürdigkeit weiter zu verbessern.
Melden Sie Ihre Zahlungshistorie selbst an alle drei Kreditauskunfteien, darunter Experian, Equifax und TransUnion. Sie müssen zwischen vier Ratenkrediten wählen, die zwischen 25 und 150 US-Dollar pro Monat kosten und deren Laufzeiten zwischen 12 und 24 Monaten variieren:
Sobald Sie den Antrag ausgefüllt haben, legt Self die entsprechenden Mittel auf einem CD-ähnlichen Konto zurück, das FDIC-versichert ist. Um loszulegen, müssen Sie eine einmalige Aktivierungsgebühr von 9 US-Dollar zahlen.
Die gute Nachricht ist, dass für Ihr Kreditaufbaudarlehen von Self Zinsen anfallen. Bei steigenden Zinssätzen kann Ihr effektiver Jahreszins für dieses Darlehen diese Zinserträge jedoch zunichte machen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens dieser Selbstbewertung war die Der Zinssatz für Selbstkonten beträgt 14,7 %, während der effektive Jahreszins 15,97 % beträgt.. Die Zahlungen für Ihren Ratenkredit beginnen einen Monat nach Ihrer Genehmigung.
Selbstbemerkenswerte Funktionen
Die besten Apps zum Kreditaufbau helfen Menschen zu verstehen, warum persönliche Finanzen wichtig sind. So kann Self Ihnen helfen, Ihren Score zu verbessern und verantwortungsvolle Finanzgewohnheiten zu etablieren.
Credit Builder-Konto
Wenn Sie Ihr Kreditaufbaudarlehen mit Self abbezahlen, haben Sie Anspruch auf die von Ihnen eingezahlten Mittel abzüglich etwaiger Gebühren und Zinsen. Self zahlt Ihnen in der Regel innerhalb von zwei Wochen per Scheck oder ACH-Überweisung.
Wenn Sie Ihr Credit Builder-Konto vorzeitig schließen möchten, berechnet Ihnen Self möglicherweise nur bis zu 5 US-Dollar. Sie können entweder den Restbetrag begleichen, um das Credit Builder-Konto zu schließen, oder den Kundendienst anrufen.
Die Tilgung Ihres Ratenkredits mit Self hat keinen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Self wird in Ihrem Bericht lediglich vermerken, dass der Kredit vorzeitig zurückgezahlt wurde.
Sie können den Kundenservice von Self per Telefon, E-Mail oder Live-Chat erreichen. Self verfügt über keine stationären Standorte, die Sie persönlich besuchen können.
Visa-gesicherte Kreditkarte
Mithilfe der mit Visa gesicherten Kreditkarte von Self lernen Sie, wie Sie Schulden begleichen können, einschließlich der Begleichung von Kreditkartenschulden in einer kontrollierten Umgebung. Außerdem müssen Sie sich keine Sorgen um die Kreditwürdigkeit machen.
Sie haben Anspruch auf die mit Self Visa gesicherte Kreditkarte, nachdem Sie drei pünktliche Zahlungen für Ihr Kreditaufbaudarlehen in Höhe von insgesamt über 100 US-Dollar geleistet haben. Das bedeutet, dass Sie eine Vorgeschichte von mindestens drei Monaten benötigen, bevor Sie die mit Visa gesicherte Karte zu Ihrem Vorteil nutzen können.
Für die mit Visa gesicherte Karte fällt eine Jahresgebühr von 25 US-Dollar und ein effektiver Jahreszins von knapp 30 % an. Das maximale Kreditlimit richtet sich danach, wie viel Sie in Ihr Ratendarlehen eingezahlt haben, und ist für berechtigte Kunden auf 3.000 US-Dollar begrenzt.
Wenn Sie Ihr Selbstkreditdarlehen abbezahlen, können Sie Ihr gesichertes Kreditkartenlimit erhöhen. Diese revolvierende Kreditlinie trägt zur Diversifizierung Ihrer Kreditauskunft bei, sollte jedoch angesichts des hohen effektiven Jahreszinses mit Bedacht eingesetzt werden.
Berichterstattung über Miete und Rechnungen
Self hat kürzlich eine neue Möglichkeit hinzugefügt, positive Zahlungshistorien in Ihrer Kreditauskunft zu melden. Mit Berichterstattung über Miete und Rechnungenkönnen Sie anhand Ihrer Neben- und Abonnementzahlungen der letzten zwei Jahre nachweisen, dass Sie pünktlich zahlen.
Für die Miet- und Rechnungsberichterstattung ist es erforderlich, dass Sie Ihr Bankkonto sicher verknüpfen, damit Self Ihre Zahlungen verfolgen kann. Sie müssen außerdem über ein aktives Abonnement für alle von Ihnen gemeldeten Zahlungen verfügen, sodass eine wiederkehrende Gebühr anfällt.
Wenn Sie die Miet- und Nebenkostenzahlungen der letzten zwei Jahre hinzurechnen, fällt eine einmalige Gebühr von 49,95 $ an. Allerdings fällt für die monatliche Fortsetzung Ihrer positiven Zahlungshistorie eine monatliche Gebühr von 6,95 $ an.
Melden Sie Ihre Miethistorie selbst bei allen drei Kreditauskunfteien, melden Sie sie jedoch nur an TransUnion, wenn Sie Nebenkostenzahlungen haben. Gleichzeitig beinhaltet dieser Kreditaufbaudienst auch eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl in Höhe von 1 Million US-Dollar.
Kreditauskünfte
Mit diesem Service generiert Self Ihren FICO-Score innerhalb von sechs Monaten nach der Meldung Ihres Zahlungsverhaltens. Sie können Ihren VantageScore auch früher erhalten und eine kostenlose Bonitätsüberwachung erhalten.
Selbstgebühren
Die Nutzung von Self zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert eine finanzielle Verpflichtung zusätzlich zu Ihren vereinbarten monatlichen Zahlungen, die an Equifax, TransUnion und Experian gemeldet werden. Alle Self-Benutzer müssen bei der Einrichtung eines Ratenkredits eine nicht erstattungsfähige Verwaltungsgebühr von 9 US-Dollar zahlen.
Darüber hinaus kostet Sie die mit Visa gesicherte Kreditkarte 25 US-Dollar pro Jahr. Darin sind die Zinsen, die Sie zahlen, wenn Sie ein Guthaben haben, nicht enthalten.
Schon die Zahlung der monatlichen Gebühr für Ihren Ratenkredit könnte Sie kosten. Wenn Sie mit einer Debitkarte bezahlen, berechnet Ihnen Self 2,99 % plus 30 Cent, Sie können diese Gebühr jedoch vermeiden, indem Sie mit einem Bankkonto oder einer Prepaid-Karte bezahlen.
Self bietet eine Zahlungsfrist von 15 Tagen an, sodass Sie zwei Wochen mehr Zeit haben. Wenn Sie jedoch keine pünktliche Zahlung leisten, können Sie 5 % des Betrags kosten, den Sie hätten zahlen sollen. Ihre verspätete Zahlung wird wahrscheinlich auch den Kreditauskunfteien gemeldet.
Wie bereits erwähnt, können Sie Ihr Credit Builder-Konto vorzeitig schließen, ohne dass hohe Strafkosten anfallen. Wenn Sie den Kredit vollständig abbezahlen, fallen in der Regel keine Gebühren an. Andernfalls zahlen Sie für dieses Privileg eine Gebühr von bis zu 5 US-Dollar.
Vorteile und Nachteile
Wie jedes andere Finanzprodukt auf dem Markt sind die Kreditaufbaukredite von Self nur so gut wie die Auswirkungen, die sie auf Ihre Finanzen haben, oder in diesem Fall speziell auf Ihre Kreditwürdigkeit. Schauen wir uns genauer an, wie Self Ihnen helfen kann und warum es möglicherweise nicht die richtige Lösung ist.
Vorteile:
- Ratenkredit wird verzinst
- Keine harten Kreditabzüge
- Bundesweit verfügbar
- Meldet den Zahlungsverlauf an alle drei Kreditauskunfteien
- Für die Genehmigung sind keine Einkommensvoraussetzungen erforderlich
- Legen Sie monatliche Zahlungen fest
- Wählen Sie die Kreditkonditionen, die am besten zu Ihrem Budget passen
- Für die mit Visa gesicherte Kreditkarte ist keine Kaution erforderlich
Nachteile:
- Hoher effektiver Jahreszins
- Kein Anmeldebonus oder Prämienprogramm
- Mehrere Gebühren
- Eine durch Visa gesicherte Karte kann nicht außerhalb der Vereinigten Staaten verwendet werden
- Höhere Kredite helfen Ihnen nicht dabei, schneller Kredite aufzubauen als Kredite mit niedrigeren Kosten
- Neue Kredite zur Kreditförderung können die Kreditwürdigkeit zunächst senken
- Keine Garantie für eine Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Selbstkonkurrenten
Einige der besten digitalen Banken arbeiten mit Verbrauchern zusammen, um eine bessere Kreditwürdigkeit zu erreichen. Hier sind einige andere Banken, die Ihnen helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Geldlöwe
Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Bankkonto und einem Kreditaufbaukredit sind, kombiniert MoneyLion beides in einem einzigen Service. Für 19,99 $ pro Monat können Sie Ihre Kredit- und Bankverbindung wie gewohnt aufbauen, um gesunde Finanzgewohnheiten aufzubauen.
Mit MoneyLion können Sie Ihren Gehaltsscheck auch einige Tage früher einzahlen, um vorzeitig auf Geldmittel zuzugreifen. Allerdings handelt es sich um eine der teureren Optionen, wenn es um Gebühren und Preise für Kreditaufbaukredite geht.
Geldlöwe
4.5
MoneyLion ist eine Geld-App, die ein Mitgliedschaftsprogramm bietet, das Online-Banking-Dienste, Cashback-Prämien, kreditaufbauende Kredite und mehr umfasst. Sie können kostenlos ein MoneyLion-Konto erstellen, das Ihnen Zugang zu einem gebührenfreien Girokonto und einem Anlagekonto verschafft.
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CreditStrong
CreditStrong ist eine der bekannteren Kreditaufbau-Apps und bietet mehrere Optionen für den Kreditaufbau. Die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 120 Monate und Sie können Ihre monatliche Zahlung ganz einfach anpassen.
Darüber hinaus können Sie bei CreditStrong Ihren Kredit jederzeit kündigen. Für die Einrichtung Ihres Darlehens zahlen Sie eine einmalige Verwaltungsgebühr von 15 bis 25 US-Dollar. Es stehen jedoch sieben Pläne mit mittleren effektiven Jahreszinsen zur Auswahl. Erfahren Sie mehr in unserem Credit Strong-Test.
Digitale Bundeskreditgenossenschaft
Die Digital Federal Credit Union (DFCU) bietet eines der besten Sparkonten mit 5 % Zinsen Kreditaufbaudarlehen mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten und bis zu 3.000 US-Dollar. Die Zinssätze betragen 5 % des effektiven Jahreszinses und Sie können Ihre erste Zahlung sogar um 60 Tage nach der Kontoeröffnung verschieben.
SeedFi
Treten Sie SeedFi bei und Sie können sich für einen kostenlosen Credit Builder Prime Plan entscheiden. Wählen Sie Ihren Zahlungsplan passend zu Ihrem Budget und bauen Sie gleichzeitig eine Kreditwürdigkeit auf.
SeedFi verlangt höhere Zinssätze als einige andere Kreditgeber und der Credit Builder Prime Plan ist auf 500 $ begrenzt. SeedFi bietet jedoch auch das Borrow & Grow-Konto an, das 1 US-Dollar pro Monat kostet.
FAQs
Wie verbessert ein Self Credit Builder-Konto meine Kreditwürdigkeit?
Ein Self Credit Builder-Konto verbessert Ihre Kreditwürdigkeit, indem es eine positive Zahlungshistorie meldet. Allerdings können Ratenkredite Ihre Kreditwürdigkeit zunächst beeinträchtigen, da sie Ihre Kreditauslastung erhöhen.
Ist Self legitim?
Ja, Self ist ein seriöser Kreditgeber zur Kreditbildung. Die Gelder, die Sie für Ihr Ratendarlehen zahlen, sind FDIC-versichert und Self nutzt Sicherheiten auf Bankebene für sichere Überweisungen.
Wie kann ich eine Bonitätshistorie ohne oder mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit aufbauen?
Um eine Bonitätshistorie ohne oder mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit aufzubauen, können Sie das Kreditaufbaudarlehen des Unternehmens nutzen, um die Zahlungshistorie zu melden. Je nachdem, wonach Sie suchen, gibt es weitere kreditaufbauende Produkte.
Führt Self eine harte Bonitätsprüfung durch?
Nein, Self führt keine harte Bonitätsprüfung durch. Die Kreditaufbau-App benötigt lediglich Ihre Sozialversicherungsnummer, um Ihre Identität zu überprüfen.
Bauen Sie mit sich selbst eine starke finanzielle Grundlage auf
Die Etablierung und Verbesserung unserer Kreditwürdigkeit ist eine der ersten Herausforderungen, denen wir als junge Erwachsene gegenüberstehen. Der verantwortungsvolle Umgang mit unseren Finanzen kann am Anfang eine große Aufgabe sein, aber mit den richtigen Ressourcen an unserer Seite ist finanzieller Erfolg immer eine Option.
Wir hoffen, dass Ihnen dieser Selbsttest dabei geholfen hat, herauszufinden, wie Sie mit dem Credit Builder-Konto des Unternehmens Ihre Kreditwürdigkeit von Grund auf aufbauen und aufbauen können. Ein Selbstkreditkredit bietet vielleicht nicht die besten Vergünstigungen der Welt, aber er ist eine großartige Möglichkeit, Ihre finanzielle Grundlage zu finden, um Ihre Lebensziele zu erreichen und gleichzeitig weniger zu zahlen.
Kredit-Scores sind wie unser Leben eine Reise mit Höhen und Tiefen. Es kommt darauf an, zu wissen, welche Ressourcen Ihnen zur Verfügung stehen, und diese zu Ihrem Vorteil zu nutzen.
Wie können Sie das Credit Builder-Konto von Self nutzen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen?
Selbst
4,0
Ein Self Credit Builder-Konto kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Ersparnisse durch pünktliche monatliche Zahlungen zu steigern. Für dieses Kreditaufbaudarlehen ist keine Kreditwürdigkeit erforderlich und Sie erhalten am Ende Ihrer Laufzeit das bereits eingezahlte Geld.
Offener Account
