Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Bundes- oder private Studiendarlehen: Welche soll ich bekommen?
Bundesstudiendarlehen und private Studiendarlehen … was ist besser?
Die meisten Schulen, die Bundesregierung und sogar private Kreditgeber empfehlen, staatliche Studienkredite statt privater Studienkredite aufzunehmen.
Mit Bundesstudiendarlehen erhält jeder Student den gleichen wettbewerbsfähigen Zinssatz, sie sind mit flexibleren Rückzahlungsplänen ausgestattet und bieten mehr Optionen für Aufschub, Nachsicht und Vergebung.
Es gibt jedoch einige Fälle, in denen private Studienkredite tatsächlich sinnvoller sind. Wenn Sie nicht sicher sind, welches für Sie das Richtige ist, berücksichtigen Sie diese fünf Faktoren.
1. Sind Sie berechtigt?
Nicht jeder hat Anspruch auf staatliche Studiendarlehen oder private Studiendarlehen.
Zu sich für Bundesdarlehen qualifizierenmüssen Sie:
- den finanziellen Bedarf für bedarfsgerechte Studienhilfsprogramme des Bundes nachweisen;
- ein US-Bürger oder ein berechtigter Nicht-Staatsbürger sein;
- über eine gültige Sozialversicherungsnummer verfügen (mit Ausnahme von Studenten aus der Republik der Marshallinseln, den Föderierten Staaten von Mikronesien oder der Republik Palau);
- als ordentlicher Student in einem förderfähigen Studien- oder Zertifikatsprogramm eingeschrieben oder zur Einschreibung zugelassen sein;
- mindestens zur Hälfte eingeschrieben sein, um Anspruch auf Mittel aus dem Direktdarlehensprogramm zu haben;
- Aufrechterhaltung zufriedenstellender akademischer Fortschritte im College oder in der Berufsschule;
- Unterzeichnen Sie die Zertifizierungserklärung auf dem Formular „Free Application for Federal Student Aid“ (FAFSA), in der Sie bestätigen, dass Sie mit einem Bundesstudiendarlehen nicht in Verzug sind, dass Sie kein Geld für ein Bundesstudienstipendium schulden und dass Sie nur Bundesstudienbeihilfen in Anspruch nehmen für Bildungszwecke; Und
- Zeigen Sie, dass Sie für eine Hochschul- oder Berufsschulausbildung qualifiziert sind.
Auch für private Studiendarlehen gelten Anforderungen, die manche Studierende ohne Mitunterzeichner möglicherweise nicht erfüllen können. Die meisten haben Mindesteinkommens- und Kreditanforderungen – zwei Dinge, die die meisten Studenten im Allgemeinen nicht alleine erfüllen können.
Aber es ist möglich, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Schülern zusammenzuarbeiten, die unter 18 Jahre alt sind, eine Schule besuchen, die keinen Anspruch auf staatliche Unterstützung hat, oder die nicht über den richtigen Aufenthaltsstatus verfügen, um sich für staatliche Unterstützung zu qualifizieren – solange Sie das haben ein Mitunterzeichner also. Ohne einen Mitunterzeichner sind Ihre Möglichkeiten erheblich eingeschränkt.
Einige der besten privaten Studienkredite sind in der folgenden Tabelle aufgeführt:
2. Welcher Tarif ist tatsächlich günstiger?
Die Zinssätze für Studiendarlehen auf Bundesebene sind in den letzten Jahren gestiegen.
Entsprechend BundesstudienbeihilfeDie Höchstzinssätze betragen 8,25 % für direkt subventionierte Darlehen und direkte nicht subventionierte Darlehen an Studenten im Grundstudium, 9,50 % für direkte nicht subventionierte Darlehen an Studenten und Berufstätige und 10,50 % für direkte PLUS-Darlehen an Eltern unterhaltsberechtigter Studenten im Grundstudium oder an Absolventen oder Berufstätige.
Wenn Sie nur Anspruch auf ein Graduate- oder Parent-PLUS-Darlehen haben, kann ein Privatdarlehen tatsächlich günstiger sein. Vor allem, wenn Sie einen Mitunterzeichner mit guten persönlichen Finanzen haben – etwa einer Kreditwürdigkeit von über 750 und einem niedrigen Schulden-Einkommens-Verhältnis.
PLUS-Darlehen haben jedoch nicht Anspruch auf so viele Vergünstigungen wie andere Arten von Bundesdarlehen, sodass Ihnen möglicherweise nicht viel entgeht, wenn Sie ein Darlehen bei einem privaten Kreditgeber aufnehmen.
Die Zinssätze für private Studiendarlehen beginnen bei 3 % und es fällt keine Bearbeitungsgebühr an. Selbst wenn Sie nicht den niedrigsten angebotenen Zinssatz erhalten, kann dieser niedriger oder in der Nähe der Kosten eines Bundesdarlehens mit einem wettbewerbsfähigeren Zinssatz liegen.
3. Wie viel müssen Sie leihen?
Einer der Hauptnachteile von Bundesstudienkrediten besteht darin, dass sie vorhanden sind Grenzen, wie viel Sie ausleihen können für seine wettbewerbsfähigsten Programme.
Direkt subventionierte Darlehen und direkte nicht subventionierte Darlehen sind bundesstaatliche Studiendarlehen, die vom US-Bildungsministerium (ED) angeboten werden, um berechtigten Studierenden zu helfen, die Kosten für eine Hochschulausbildung an einem vierjährigen College oder einer Universität, einem Community College oder einem Gewerbe-, Berufs- oder Technikstudium zu decken Schule.
Diese Darlehen werden möglicherweise austauschbar als Stafford-Darlehen oder direkte Stafford-Darlehen bezeichnet. Bitte beachten Sie jedoch, dass dies nicht die offiziellen Namen für diese speziellen Darlehen sind.
Der Betrag, den Sie für die Schule leihen können, wird von Ihrer Schule festgelegt und darf nicht höher sein, als Sie finanziell benötigen.
Der Höchstbetrag, den Sie als Studienanfänger über das Federal Direct Loan Program leihen können, liegt zwischen 5.500 und 9.500 US-Dollar. Und als Student dürfen Sie maximal 57.500 US-Dollar und als Hochschulabsolvent oder Berufsstudent nur 138.500 US-Dollar leihen.
Auch wenn 138.500 US-Dollar viel klingen mögen, ist das nicht der Fall, wenn Sie ein Medizinstudium absolvieren oder ein Jurastudium absolvieren. In diesen Fällen bleibt Ihnen möglicherweise keine andere Wahl, als einen Kredit bei einem privaten Kreditgeber aufzunehmen – oder eine Kombination aus beidem zu nutzen.
Private Kreditgeber haben in der Regel viel höhere Limits oder erlauben Ihnen, bis zu 100 % Ihrer schulbeglaubigten Teilnahmekosten zu leihen.
Ein Hinweis zu den Teilnahmekosten
Die Kosten für ein Studium beschränken sich nicht nur auf Studiengebühren und Gebühren. Schulen berücksichtigen bei der Ausarbeitung Ihres finanziellen Hilfspakets die sogenannten Teilnahmekosten (COA).
Jede Schule hat unterschiedliche Kriterien für Ihren COA. Dazu gehören in der Regel Unterkunft, Verpflegung, Lehrbücher und Zubehör, Transport und andere verschiedene Lebenshaltungskosten.
Anbieter von Studienkrediten dürfen Ihnen gesetzlich keinen Kredit gewähren, der über den COA Ihrer Schule hinausgeht. Aus diesem Grund wenden sich private Kreditgeber bei der Antragstellung an Ihre Schule, um die Höhe Ihres Darlehens zu bestätigen.
4. Können Sie es sich leisten, Ihre Kredite schon während der Schulzeit abzubezahlen?
Für bundesstaatliche Studiendarlehen müssen Sie in der Regel erst sechs Monate nach Ihrem Abschluss mit der Rückzahlung beginnen oder wenn Sie anderweitig unter die Hälfte der Arbeitszeit gesunken sind – dazu gehört auch ein Urlaubssemester.
Private Studienkredite bieten diesen Luxus nicht immer. Wenn doch, bieten sie mehrere Rückzahlungsoptionen in der Schule an. Dazu gehören häufig nur zinslose Rückzahlungen, feste Rückzahlungen von rund 25 US-Dollar oder der Beginn der vollständigen Rückzahlung sofort.
Auch wenn Sie sich die vollständige Rückzahlung möglicherweise nicht sofort leisten können, können kleine Rückzahlungen für Ihren Kredit während der Schulzeit tatsächlich beim Sparen helfen. Sie können dies tun, indem Sie während Ihres Studiums ein Praktikum absolvieren oder College-Budget-Apps verwenden, um jeden Monat Geld zu sparen.
Mit Ausnahme der direkt subventionierten Bundesdarlehen summieren sich die Zinsen auf Ihre Bundesdarlehen, sobald Ihre Schule die Mittel erhält. Wenn Sie endlich mit der Rückzahlung beginnen, werden die gesamten aufgelaufenen Zinsen Ihrem Darlehenssaldo hinzugefügt – und Sie zahlen letztendlich Zinsen für Zinsen.
Indem Sie einen privaten Studienkredit aufnehmen und frühzeitig kleine Rückzahlungen leisten, können Sie sowohl die gesamten Kreditkosten einsparen als auch Ihre Studienkreditschulden schneller loswerden.
5. Was sind deine Pläne nach dem Abschluss?
Was Sie nach dem Abschluss vorhaben, ist ein äußerst wichtiger, wenn auch unvorhersehbarer Faktor, den Sie bei der Wahl zwischen staatlichen Studiendarlehen und privaten Studiendarlehen berücksichtigen sollten.
Studenten, die planen, in Zukunft ein Graduiertenstudium zu absolvieren, sollten über Bundesdarlehen nachdenken, die Sie aufschieben können, während Sie wieder zur Schule gehen. Nicht alle privaten Kreditgeber erlauben einen Aufschub in der Schule.
Denken Sie darüber nach, in den öffentlichen Dienst zu gehen oder für eine gemeinnützige Organisation zu arbeiten? Möglicherweise haben Sie Anspruch auf den vollständigen Erlass, nachdem Sie Ihre Bundesdarlehen über das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm zehn Jahre lang zurückgezahlt haben.
Tatsächlich könnte sich jeder, der darüber nachdenkt, herumzureisen oder glaubt, einen Job mit geringem Einkommen zu haben, für Bundesdarlehen statt für Privatdarlehen entscheiden, da er Anspruch auf einkommensabhängige Rückzahlungen hat. Private Kreditgeber bieten in der Regel nur einen Standard-Rückzahlungsplan und weniger Stundungs- und Stundungsoptionen an.
Was Sie über staatliche und private Studienkredite wissen sollten
Wenn es um den Besuch einer höheren Ausbildung geht, ist der Erhalt des Zulassungsbescheids nur die halbe Miete – Sie müssen immer noch einen Weg finden, dafür zu bezahlen.
„Die Hochschulbildung steht vor so vielen Herausforderungen, und die private Hochschulbildung steht vor der besonderen Herausforderung ständig steigender Studiengebühren.“
Ken Starr
Es ist wahr, dass Studienkredite, die Ihren Traum, an ein Ivy-League-College zu gelangen, verwirklichen, jedem Studenten dabei helfen werden, seine Karriere anzukurbeln.
Es lässt sich jedoch nicht leugnen, dass die Kosten für die Hochschulbildung innerhalb kurzer Zeit von hoch auf die höchste gestiegen sind. In manchen Fällen beginnen Eltern, jeden Penny zu sparen, nur um ihrem Kind das Grundbedürfnis einer guten Hochschulausbildung bieten zu können.
Es gibt einige, denen dieses Kunststück gelingt, und für diejenigen, die dazu nicht in der Lage sind, gibt es die Möglichkeit, einen staatlichen oder privaten Studienkredit zu beantragen.
Angesichts der Tatsache, dass rund 40 Millionen Amerikaner mit Studienkreditschulden jonglieren, ist es keine Überraschung, dass die Finanzierung der Schule mit einem staatlichen oder privaten Studienkredit eine beliebte Möglichkeit ist, diese Kosten zu decken.
Bevor Sie sich zu sehr in die Tiefe stürzen, sollten Sie die folgenden sechs Dinge im Hinterkopf behalten:
1. Sind Studienkredite die einzige Möglichkeit?
Bevor ein Elternteil oder ein Student unterhalb dieser gepunkteten Linie die Bedingungen eines Kreditantrags unterschreibt, fragen Sie sich zunächst, ob die Beantragung eines Studienkredits der einzige Weg ist. Die Menschen gehen davon aus, dass die einzige Möglichkeit für einen Schüler, eine formelle Hochschulausbildung zu absolvieren, darin besteht, die übermäßige Belastung eines Studienkredits auf sich zu nehmen.
Aber wenn Sie genauer hinschauen und Ihre Optionen analysieren, gibt es viele andere Alternativen. Wenn ein Student begabt ist und gute Leistungen erbracht hat, können Sie sich um ein Stipendium oder ein Stipendium bewerben. Heutzutage bieten zahlreiche Universitäten Zuschüsse und Stipendien an, um mehr qualifizierte Studierende anzuziehen. Alles, was Sie tun müssen, ist ausgiebig zu suchen und Augen und Ohren offen zu halten, um die richtige Gelegenheit zu finden.
2. Können Sie die Studienkreditschulden zurückzahlen?
Wenn Sie ein Student im Alter von 18 Jahren oder älter sind und planen, in Ihrem Namen ein Studiendarlehen aufzunehmen, sind Sie der Unterzeichner und der Betrag, der zurückgezahlt werden muss, liegt ebenfalls in Ihrer Verantwortung.
Hier steht viel auf dem Spiel und die Rückzahlung eines riesigen Betrags ist nicht so einfach wie die Unterzeichnung eines Studiendarlehensvertrags. Seien Sie also sehr vorsichtig und prüfen Sie, ob Ihre Finanzen eine Rückzahlung an die Bank zulassen.
3. Lohnt sich die Aufnahme eines Studienkredits überhaupt?
Manche fragen sich vielleicht, warum dies bei der Aufnahme eines Studienkredits wichtig ist, sei es ein staatlicher oder ein privater Studienkredit. Wie im obigen Punkt erläutert, sind Sie derjenige, der als Student zur Zahlung des Darlehens verpflichtet ist, wenn Sie auf Ihren Namen ein Darlehen aufnehmen.
Wenn ein Teil Ihres Rückzahlungsplans auch die Aussicht beinhaltet, einen Job zu bekommen und dann den Betrag zurückzuzahlen, dann sind Sie gut vorbereitet und halten Ausschau danach. Je besser der Job, den Sie bekommen, desto besser wird Ihr Paket sein und das bedeutet, dass Sie den geliehenen Betrag besser zurückzahlen können.
4. Sind Sie sicher, dass Sie die Bedingungen für die Rückzahlung des Studienkredits verstanden haben?
Wenn Sie zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme ganz unten ein Bankdokument sehen, sind viele Dinge in eher kleineren Texten geschrieben. So kleine Texte, dass sie oft unbemerkt bleiben. Diese kurzen Textsätze sind tatsächlich die wichtigsten, da sie alle Bedingungen aufführen, die für Sie gelten und erhoben werden.
Bevor Sie irgendeine Art von Studienkredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Vor- und Nachteile kennen und auch wissen, wie hoch die Strafgebühren bei Nichtzahlung sind. Damit Sie später keine Überraschungen erleben, haben Sie das Recht, sich über den Zinssatz und den Tilgungsplan zu informieren. Seien Sie vorsichtig, statt sich zu entschuldigen.
5. Haben Sie noch weitere Schulden?
Wenn Sie oder jemand in Ihrer Familie bereits einen weiteren Kredit aufgenommen hat, sollten Sie die Option, einen weiteren Kredit aufzunehmen und eine zusätzliche finanzielle Belastung mit sich zu bringen, vielleicht noch einmal überdenken. Wenn der Kreditbetrag gering ist, besteht wahrscheinlich kein Grund zur Sorge. Wenn der Betrag jedoch auffällig hoch ist, wäre es ratsam, über andere Optionen nachzudenken, aber die Finger von einem anderen Studienkredit zu lassen. Den Menschen ist oft nicht bewusst, dass im Falle einer Nichtzahlung ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird und dass sich dies auf ihre künftigen Kreditaspekte auswirkt.
6. Werden Sie die Rückzahlungsbedingungen im Auge behalten?
Auch wenn Sie einen Studienkredit aufnehmen, ist es sehr wichtig, den Rückzahlungszyklus im Auge zu behalten und regelmäßig zu überprüfen, wie viel Sie bereits gezahlt haben und wie viel davon noch übrig ist. Wenn Sie die Dinge vom ersten Tag an richtig planen, gibt es keine Gründe, warum Sie auf ein Problem wie Zahlungsausfälle stoßen könnten.
Es ist verständlich, dass Menschen oft Hilfe suchen, um ihre Träume zu verwirklichen. Und wenn Sie sich als Student mit der Beantragung eines Studienkredits begnügen müssen, treffen Sie alle notwendigen Vorkehrungen und gehen Sie auf Nummer sicher. Sprechen Sie mit einigen Beratern (z. B. Ihren Eltern oder jemandem, den Sie aus der Bankenbranche kennen) und machen Sie erst dann weiter, wenn Sie alles über den Studienkredit vollständig herausgefunden haben.
Zusammenfassung der bundesstaatlichen vs. privaten Studienkredite
Letztendlich sind Studienkredite des Bundes in der Regel die günstigere Wahl. Private Anbieter von Studienkrediten empfehlen sogar, zunächst eine staatliche Unterstützung zu beantragen, bevor Sie sich für deren Produkte bewerben.
Wenn Sie jedoch keinen Anspruch auf Bundeshilfe haben, bei einem privaten Kreditgeber ein besseres Angebot erhalten oder so schnell wie möglich aus der Verschuldung herauskommen möchten, könnten private Kredite der richtige Weg sein.
Haftungsausschluss: Ascent Student Loans werden von der Bank of Lake Mills, Mitglied der FDIC, finanziert. Kreditprodukte sind in bestimmten Gerichtsbarkeiten möglicherweise nicht verfügbar. Bestimmte Einschränkungen, Einschränkungen; Es können Geschäftsbedingungen gelten. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Ascent finden Sie unter: www.AscentFunding.com/Ts&Cs. Die Zinssätze gelten ab dem 01.05.2023 und beinhalten einen automatischen Zahlungsrabatt von entweder 0,25 % (für Kredite auf Kreditbasis) ODER 1,00 % (für Kredite, die auf Studienergebnissen basieren). Der automatische Zahlungsrabatt ist verfügbar, wenn der Kreditnehmer für automatische Zahlungen von seinem persönlichen Girokonto angemeldet ist und der Betrag jeden Monat erfolgreich vom autorisierten Bankkonto abgebucht wird. Für Ascent-Tarife und Rückzahlungsbeispiele besuchen Sie bitte: AscentFunding.com/Rates. 1 % Cashback-Abschlussprämie gemäß den Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Studierende, die ein kreditbasiertes Darlehen mitunterzeichnen, müssen bestimmte Mindestkreditkriterien erfüllen. Die erforderliche Mindestpunktzahl kann sich ändern und hängt möglicherweise von der Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners ab. Die niedrigsten effektiven Jahreszinsen erfordern zinslose Zahlungen, die kürzeste Kreditlaufzeit und einen Mitunterzeichner und stehen nur unseren kreditwürdigsten Antragstellern und Mitunterzeichnern mit der höchsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit zur Verfügung.
