Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Das 50-30-20-Budget: So funktioniert es + eine 50-30-20-Budgetvorlage
Wie viele andere werden Sie vielleicht bei dem Wort „Budget“ schaudern. Vielleicht klingt es zu langweilig oder zu herausfordernd, um es herauszufinden. Aber das 50-30-20-Budget und die 50-30-20-Budgetvorlage beweisen, dass es nicht schwierig sein muss. Wenn Sie Ihren Budgetierungsprozess vereinfachen möchten oder neu in der Budgetierung sind, ist dies möglicherweise die perfekte Lösung.
Die richtige Budgetierungspraxis plant genau, wie Sie Ihr Geld verwenden, und dies kann auf Ihren spezifischen Lebensstil und Ihre Situation zugeschnitten werden. Und dieses spezielle Budget umfasst drei einfache Schritte, die Ihnen dabei helfen, Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen zu priorisieren.
Die 50-30-20-Regel ist umfassend und deckt alle Grundlagen ab. Und machen Sie sich keine Sorgen, wenn Mathe nicht Ihr Ding ist, denn wir haben 50 30 20 Budget-Tabellenideen beigefügt, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Budgetstrategien zu behalten.
Werfen wir jedoch einen genaueren Blick auf diese Haushaltsregel, einschließlich ihrer Bedeutung und ihrer Funktionsweise. Wir enthalten auch Taschenrechner, damit Sie sofort loslegen und loslegen können.
Was ist ein 50-30-20-Budget?
In ihrer einfachsten Form unterteilt die 50-30-20-Haushaltsregel Ihr Einkommen nach Steuern in drei verschiedene Bereiche:
Dieser Plan hält Ihre Finanzen einfach und leicht zu befolgen.
Wer hat das 50-30-20-Budget erfunden?
Die US-Senatorin Elizabeth Warren legte den 50-30-20-Haushalt vor. In einem Buch namens Alles, was Sie wert sind: Der ultimative lebenslange GeldplanElizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi beschrieben diese einfache Art der Budgetierung.
Und es überrascht nicht, dass es hängengeblieben ist. Die Leute lieben es, wie einfach es zu verstehen und zu befolgen ist!
Warum diese Regel funktioniert
Sie fragen sich vielleicht, warum dieses Budget funktioniert und wie es sich auf Ihr Leben und Ihre Finanzen auswirkt. Es gibt einige Gründe.
Einfachheit
Erstens ist das Budget wirklich einfach. Wenn Sie also nicht auf Details achten oder gerade erst anfangen, ist dieses Budget ausfallsicher und einfach umzusetzen.
Sie konzentrieren sich nur auf drei Bereiche – Bedürfnisse, Wünsche und auch Einsparungen, die ziemlich einfach herauszufinden sind.
Jeder Dollar hat einen Zweck
Zweitens hilft es Ihnen, über jeden Dollar Rechenschaft abzulegen.
Sie beginnen mit Ihrem Einkommen nach Steuern, das 100 % dessen ausmacht, womit Sie arbeiten müssen, und erarbeiten dann von dort aus die verschiedenen Ausgabengruppen.
Finanzielle Ziele
Schließlich kann es Ihnen helfen, sich auf Ihre finanziellen Ziele zu konzentrieren und für große Ausgaben wie ein Haus oder ein Auto zu sparen.
Alternativ kann es Ihnen auch helfen, Schulden schneller abzubezahlen, wenn dies eines Ihrer ursprünglichen Ziele ist.
Prozentsätze für Ihr Budget
Das 50-30-20-Budget ist in drei Teile unterteilt. 50 % für Bedürfnisse, 30 % für Bedürfnisse und 20 % für Ersparnisse. Und denken Sie daran, dass Sie zur Erstellung Ihres Budgets jederzeit einen 50-30-20-Rechner oder sogar eine 50-30-20-Budgetvorlage verwenden können.
Kategorie 1: 50 % Bedarf
Die Kategorie „50 % Bedarf“ ist für alle Ihre monatlichen Grundbedürfnisse vorgesehen. Dazu gehören Dinge, ohne die Sie einfach nicht leben können.
Zum Beispiel Miet- oder Hypothekenzahlungen, Gesundheitsfürsorge, Lebensmittel, Autozahlungen, Versorgungsleistungen und auch Schuldenzahlungen.
Wie Sie sehen, umfasst die Kategorie Bedarfsbudgetierung nur die Dinge, die Sie zum Überleben benötigen. Unterhaltung, Essen zum Mitnehmen oder gehobene Küche fallen in diese Kategorie nicht.
So sparen Sie, um die 50 %-Regel einzuhalten
Mit 50 % Ihres monatlichen Einkommens nach Steuern sollten Sie Ihren Bedarf bequem decken können. Wenn Sie mehr ausgeben, sollten Sie es vielleicht noch einmal überdenken.
Zahlen Sie zu viel für die Miete? Geben Sie mehr für den Transport aus, als Sie sich leisten können?
Geben Sie viel Geld für das Mittagessen unter der Woche aus? Das sind alles gute Fragen, die Sie sich stellen sollten.
In jedem Fall können Sie sofort Änderungen an Ihren Ausgaben vornehmen und auch Ihr Budget verbessern.
Überlegen Sie zum Beispiel Umzug in eine günstigere Wohnung oder die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel, um die Kosten niedrig zu halten. Darüber hinaus können Sie das Mittagessen zu Hause zubereiten und ins Büro mitnehmen.
Kategorie 2: 30 % wollen
Wünsche sind all die „nice to haves“, für die man mit dem 50-30-20-Budget Geld ausgibt. Dies sind Dinge, die Sie definitiv nicht brauchen, aber vielleicht machen sie Spaß oder sie bereichern Ihr Leben positiv. Und das ist in Ordnung!
Ziel ist es, einen detaillierten Budgetplan zu erstellen, damit Ihr Ausgabeverhalten nicht außer Kontrolle gerät!
Die Liste der Wünsche ist endlos und unterscheidet sich auch je nach Lebensstil von Person zu Person.
Zu Ihrer persönlichen Liste könnten beispielsweise Kinobesuche, Restaurantbesuche, der Kauf neuer elektronischer Geräte, neuer Handtaschen oder Eintrittskarten für ein großes Spiel gehören.
Zu den Wünschen einer anderen Person gehören möglicherweise Kabelfernsehen oder ein Netflix-Abonnement, der Besuch von Konzerten und die Bezahlung von Mitgliedschaften im Fitnessstudio.
Erwägen Sie Alternativen zu großen Ausgaben
Denken Sie daran: Es gibt viele gute Ersatzstoffe für Wünsche, die wenig bis gar nichts kosten. Beispielsweise möchten Sie vielleicht das neueste iPhone kaufen, können es sich aber nicht leisten.
Kaufen Sie stattdessen eine frühere Version und Sie profitieren weiterhin von den gleichen Vorteilen. Fitnessbegeisterte, die sich die Kosten für eine Anmeldung im Fitnessstudio nicht leisten können, könnten alternativ auch zu Hause trainieren.
Wenn Sie einen Artikel kaufen möchten, gibt es fast immer eine günstigere Alternative. Sie können jedoch Ihre Wünsche und Bedürfnisse in Einklang bringen, damit Sie von Zeit zu Zeit trotzdem Freude an einigen dieser Aktivitäten haben.
Wünsche beinhalten manchmal Premium-Erlebnisse, die finanziell unerreichbar sind. Beispielsweise möchte jemand möglicherweise einen neuen BMW, obwohl er problemlos einen gut ausgestatteten Toyota haben kann, der viel weniger kostet.
Denken Sie an Ihre Wünsche, denn es kann leicht sein, Ausgaben zu rechtfertigen, wenn Sie etwas wirklich wollen. Die Kategorie „Wünsche“ ist oft am schwierigsten zu meistern.
Kategorie 3: 20 % Ersparnis
Die wohl wichtigste Kategorie im 50-30-20-Budget ist die Sparkategorie, da diese über Ihre Zukunft entscheiden kann. Unter Sparen versteht man in diesem Fall sowohl Ersparnisse als auch Investitionen.
Sparen kann viele Formen annehmen, von Ihrem Notfallfonds bis hin zu Ihrem Sparkonto. Dazu können auch alle Geldmarktanlagen gehören, die Sie haben.
Denken Sie daran, dass sich Investitionen auf jedes Geld beziehen, das Sie zur Erzielung von Einkommen beiseite gelegt haben. Dazu können Investitionen an der Börse, der Kauf von Immobilien oder auch die Einrichtung Ihres Altersvorsorgekontos gehören.
Prioritäten zum Sparen
Ihre oberste Priorität in dieser Kategorie sollte Ihr Notfallfonds sein. Es ist wichtig, dass Sie in Ihrem Notfallfonds die Lebenshaltungskosten für 3 bis 6 Monate angespart haben.
Konzentrieren Sie sich darüber hinaus auf Ihre Altersvorsorge. Dazu kann das Einzahlen von Geld in Ihren vom Unternehmen gesponserten 401(K)-Plan oder auch eine IRA gehören. Möglicherweise möchten Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, um dies einzurichten.
So erstellen Sie Ihr Budget mit der 50-30-20-Regel
Die 50-30-20-Budgetregel ist sehr einfach und erfordert nur ein paar Schritte, um loszulegen.
Wissen Sie, wie hoch Ihr Einkommen ist
Um zu beginnen, müssen Sie Ihr Einkommen nach Steuern ermitteln.
Diese Zahl ist einfach der Geldbetrag, der Ihnen nach Zahlung der Steuern übrig bleibt. Zu diesen Steuern zählen Bundes-, Landes- und Medicareund auch Sozialversicherung.
Note: Lassen Sie sich nicht von Ihrem Bruttoeinkommen verwirren, das ist das Gehalt, das Sie verdienen, bevor Steuerabzüge in Kraft treten. Wir schauen uns lediglich an, wie viel Geld Sie noch auf Ihrem Bankkonto haben, um es in Ihre drei Hauptkategorien aufzuteilen.
Wenn Sie Ihren Nettolohn schnell und einfach ermitteln möchten, werfen Sie einfach einen Blick auf Ihre Gehaltsabrechnungen.
Wenn Sie ein eigenes Unternehmen führen, berechnen Sie trotzdem Ihr Einkommen nach Steuern. Sie müssen lediglich Ihr Bruttoeinkommen nehmen und Ihre Geschäftsausgaben sowie etwaige staatliche und bundesstaatliche Steuern abziehen.
Teilen Sie Ihr Einkommen in die drei Kategorien ein
Sobald Sie Ihr Einkommen nach Steuern ermittelt haben, beginnt der Spaß. Es ist an der Zeit, Ihr Einkommen in die drei Ausgabengruppen aufzuteilen.
Sie können dies tun, indem Sie Ihr eigenes Budget erstellen, einen Taschenrechner verwenden oder die 50-30-20-Budgetvorlage verwenden.
Und dann sind Sie fertig! Sie müssen lediglich den Überblick über Ihr Geld behalten und sicherstellen, dass Sie das Budget einhalten.
Eine kurze Anmerkung zur Schuldentilgung
Haben Sie Kreditkartenschulden, ein Privatdarlehen oder vielleicht ein Studiendarlehen, das Sie zurückzahlen müssen? Mit der 50-30-20-Regel fallen die Schuldentilgungen sowohl auf Ihre Bedürfnisse als auch auf Ihre Sparkategorien an.
Warum? Die Mindestzahlung, die Sie für Ihre ausstehenden Schulden schulden, ist ein Bedarf, da Sie diese jeden Monat pünktlich zurückzahlen müssen.
Aber nur die Rückzahlung des Mindestbetrags ist eine langsame und teure Möglichkeit, Ihre Schulden zu begleichen. Stattdessen empfehlen wir Ihnen, einen Beitrag zu Ihrer Sparkategorie zu leisten, damit Sie Geld sparen und Ihre Schulden schneller abbezahlen können.
Auf diese Weise kommt das eingesparte Geld dem Auftraggeber zugute, Sparen Sie effektiv Geld bei der Zahlung zukünftiger Zinszahlungen die Straße runter.
50-30-20 Taschenrechner
Es muss nicht schwierig sein, Ihr Budget herauszufinden. Tatsächlich kann es so einfach sein wie die Verwendung eines einfachen Taschenrechners.
Hier sind einige Beispiele eines 50-30-20-Rechners.
Banzai-Rechner
Der Banzai-Rechner fordert Sie auf, Ihr Einkommen nach Steuern einzugeben, und erledigt den Rest für Sie!
Sie können leicht erkennen, wie viel Sie jeder der drei Kategorien für das 50-30-20-Budget zuweisen müssen.
Mint-Rechner
Der Intuitiver Mintlife-Rechner ist ähnlich.
Geben Sie einfach Ihr monatliches Einkommen nach Steuern ein und der 50-30-20-Rechner zeigt sofort an, wie viel Sie für Bedürfnisse (mit der Bezeichnung „Grundlagen“), Wünsche und auch für Ersparnisse haben.
DIY-Budgettabelle 50 30 20
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine eigene 50-30-20-Budgettabelle zu erstellen.
Wenn Sie gut mit Excel oder Google Sheets umgehen können, geben Sie Ihr Einkommen nach Steuern in eine einzige Zelle ein und richten Berechnungen ein, um es in die entsprechenden Kategorien von 50 %, 30 % und 20 % umzuwandeln.
Eine 50-30-20-Budgetvorlage, die Sie verwenden können
Wenn Sie Ihr Budget noch nicht eingerichtet haben, ist diese 50-30-20-Budgetvorlage einfach zu verwenden. Fügen Sie der Vorlage einfach Ihre eigenen Budgetbeträge hinzu.
Nachfolgend finden Sie ein Beispiel mit möglichen Beträgen.
Gesamtnettoeinkommen pro Monat: 5000 $
| Benötigt 50 %: 2.500 $ | |
| Hypothek | 1000 $ |
| Gesundheitspflege | 200 $ |
| Versicherung | 200 $ |
| Dienstprogramme | 200 $ |
| Lebensmittel | 300 $ |
| Transport | 200 $ |
| Schuldentilgung | 300 $ |
| Telefonrechnung | 100 $ |
| Braucht total | 2500 $ |
| Will 30 %: 1500 $ | |
| Unterhaltung | 300 $ |
| Restaurants | 300 $ |
| Fitnessstudio | 150 $ |
| Einkaufen | 350 $ |
| Abonnements und TV-Streaming-Dienste | 100 $ |
| Sonstige Ausgaben | 300 $ |
| Will total | 1500 $ |
| Ersparnis 20 %: 1000 $ | |
| Notfallfonds | 300 $ |
| Altersvorsorge | 500 $ |
| Sinkender Fonds | 200 $ |
| Gesamtersparnis | 1000 $ |
| Gesamtbudget | 5000 $ |
Wie Sie sehen, können Sie dieser 50-30-20-Budgetvorlage beliebige Beträge hinzufügen und dann die aufgeführten Prozentsätze verwenden, um Ihre eigene Version dieses Budgets zu erstellen.
Sie können bei Bedarf auch verschiedene Kategorien hinzufügen, dies eignet sich jedoch gut als Beispiel.
Darüber hinaus finden Sie hier ein aktuelles Budget-Arbeitsblatt zum Herunterladen. Sie können es auf der Grundlage der besprochenen Aufteilung 50-30-20 auslegen. Klicken Sie einfach auf das Bild unten!
Klicken Sie auf das Bild, um die Budgetvorlage herunterzuladen
Nutzen Sie noch heute das 50-30-20-Budget!
Budgetierung muss nicht schwierig sein und diese Option ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Budgetziele schnell und einfach zu erreichen, insbesondere wenn Sie die 50-30-20-Budgetvorlage oder sogar einen 50-30-20-Rechner verwenden.
Denken Sie daran, Ihr Einkommen nach Steuern als Grundlage zu verwenden und von dort aus weitere Berechnungen durchzuführen. Nachdem Sie nun alle Schritte erledigt haben, können Sie loslegen!
PS: Hier sind weitere Budgetierungsmethoden, die es zu erkunden gilt. Das 80-20-Budget, das 60-20-20-Budget, das 70-20-10-Budget und auch das 30-30-30-10-Budget!
