Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Die 10 besten Banken für internationale Studierende in Kanada (2023)
Dieser Leitfaden behandelt einige der besten Banken für internationale Studierende in Kanada, worauf Sie bei einem Bankkonto für Studierende achten sollten und wie Sie ein Bankkonto in Kanada eröffnen.
Auch wenn sich kanadische Finanzinstitute und -dienstleistungen in mancher Hinsicht von denen in Ihrem Heimatland unterscheiden können, ist das Konzept im Allgemeinen dasselbe.
Sie benötigen ein Bankkonto, um Zahlungen zu ermöglichen, Geld zu empfangen, Kredite zu nutzen, Ihre Ersparnisse zu vergrößern und vieles mehr. Es kann auch wichtig sein, um die Bearbeitung Ihres Studienvisums durch das Student Direct Stream Program (SDS) von Immigration, Refugee and Citizenship Canada (ICRC) zu optimieren.
Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Bankkonten in Kanada für internationale Studierende zu erfahren.
Internationale Studierende vs. Newcomer-Bankkonten
Es gibt erhebliche Überschneidungen zwischen den Angeboten für Bankkonten für Neueinsteiger und den Programmen für internationale Studierende.
Es gibt auch einige Unterschiede. Beispielsweise erhalten internationale Studierende standardmäßig ein Studenten-Girokonto und müssen möglicherweise eine gesicherte Kreditkarte anstelle einer regulären Kreditkarte beantragen. Bei der Beantragung einer Kreditlinie kann ein Mitunterzeichner erforderlich sein.
Um sich zu qualifizieren, müssen Sie außerdem einen Nachweis über die Einschreibung in einem akademischen Vollzeitprogramm vorlegen.
Beste Banken in Kanada für internationale Studierende
1. Simplii Financial International Student Program
Einfach finanziell ist eine der besten Online-Banken Kanadas. Sie gehört der Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) und hat fast 2 Millionen Kunden.
Diese Bank verfügt über mehrere Kontoangebote, die speziell auf internationale Studierende zugeschnitten sind.
Dazu gehört ein GIC-Programm, das es Ihnen ermöglicht, im Rahmen des SDS-Programms 10.000 bis 20.000 US-Dollar einzuzahlen, wenn Sie Ihre kanadische Studienerlaubnis im Ausland beantragen.
Sie können auch in Ihrem Heimatland ein Girokonto eröffnen und zwischen 1.000 und 20.000 US-Dollar auf Ihr Konto überweisen.
Zu den weiteren Finanzprodukten von Simplii gehören eine gebührenfreie Cashback-Kreditkarte, ein Sparkonto und Global Money Transfer.
Das gebührenfreie Girokonto der Bank bietet:
- Unbegrenzte kostenlose Abbuchungen, Rechnungszahlungen, Abhebungen und elektronische Überweisungen
- Zugang zu 3.400 CIBC-Geldautomaten in ganz Kanada
- Keine monatliche Kontogebühr und kein Mindestguthaben erforderlich
Für eine begrenzte Zeit haben internationale Studierende, die ein Konto eröffnen, außerdem die Chance, 40.000 US-Dollar zu gewinnen Apple Store-Geschenkkarte oder eine Simplii Financial Visa-Geschenkkarte.
2. HSBC-Studenten-Girokonto
HSBC ist eine der führenden internationalen Banken in Kanada.
Es bietet ein internationales GIC-Programm für Studierende für diejenigen an, die eine Studienerlaubnis im Rahmen des SDS-Programms beantragen. Auf diesem Konto befinden sich die von der Regierung benötigten Mittel zur Deckung Ihrer Lebenshaltungskosten im ersten Jahr.
Nach Ihrer Ankunft in Kanada können Sie ein Studenten-Girokonto eröffnen, für das keine monatlichen Gebühren anfallen, und Sie erhalten unbegrenzte Lastschrifttransaktionen, elektronische Überweisungen und mehr.
Studenten können auch eine Kreditkarte (z. B. HSBC Cash Rewards Mastercard und HSBC +Rewards Mastercard) mit einem Mindestkreditlimit von 1.000 US-Dollar beantragen.
Für eine begrenzte Zeit können neue Bewerber eine Cashback-Prämie von bis zu 150 US-Dollar erhalten, wenn sie ein neues HSBC-Studentenkonto eröffnen.
Hier ist eine Rezension des HSBC-Studenten-Girokontos.
3. Scotiabank International Student Account
Das Bankpaket der Scotiabank für internationale Studierende fällt unter ihr StartRight-Programm.
Es umfasst ein kostenloses Girokonto, unbegrenzte gebührenfreie internationale Geldtransfers und eine ungesicherte Kreditkarte.
Der Scotiabank Student Banking Advantage Plan umfasst unbegrenzte Lastschrifttransaktionen, elektronische Überweisungen und einen Willkommensbonus in bar.
Kontoinhaber erhalten außerdem kostenlosen Zugang zu über 4.000 Geldautomaten im ganzen Land.
Sie können die SCENE Visa Card beantragen und bei Ihren Ausgaben Scene+-Prämien erhalten. Um sich für diese Karte zu qualifizieren, ist keine kanadische Bonitätshistorie erforderlich.
Sie können vor Ihrer Ankunft in Kanada ein internationales Scotiabank-Konto eröffnen und es unterstützt auch das SDS-Programm.
Scotiabank ist eine der fünf größten kanadischen Banken mit mehr als 25 Millionen Kunden weltweit.
4. CIBC International Student Banking
CIBC ist eine der größten und ältesten Banken Kanadas. Seine Wurzeln reichen bis ins Jahr 1867 zurück und das Unternehmen hat mehr als 11 Millionen Kunden.
Sie können das CIBC-Studenteneinzahlungsprogramm nutzen, um vor Ihrer Ankunft in Kanada ein Bankkonto zu eröffnen und bis zu 20.000 US-Dollar zu überweisen.
Wenn Sie aus einem Land kommen, das für das Student Direct Stream-Programm qualifiziert ist (z. B. Brasilien, Indien, Pakistan, Senegal, China, Costa Rica, Marokko und die Philippinen), können Sie auch ein GIC-Konto eröffnen, um die Anforderungen des Programms zu erfüllen Programm.
Das internationale Studenten-Banking-Paket von CIBC umfasst ein CIBC Smart Account (Girokonto), für das keine monatliche Gebühr anfällt und unbegrenzte Transaktionen möglich sind. Sie erhalten außerdem Zugang zu über 4.000 Geldautomaten in ganz Kanada.
Sie können eine CIBC-Studentenkreditkarte beantragen und erhalten eine kostenlose SPC-Mitgliedschaft für studentenspezifische Rabatte.
Erfahren Sie hier mehr über das CIBC-Angebot.
5. BMO International Student Account
Die Bank of Montreal (BMO) ist Kanadas älteste Bank. Das Unternehmen wurde 1817 gegründet und hat weltweit mehr als 12 Millionen Kunden.
Wie viele der Banken auf dieser Liste bietet BMO ein GIC-Programm für internationale Studierende für berechtigte Studierende an, die sich gemäß den SDS-Studiengenehmigungsrichtlinien bewerben.
Darüber hinaus werden Girokonten, Sparkonten, Studentenkreditkarten und ein weltweiter Geldtransferservice angeboten.
Das BMO-Studenten-Girokonto (Plus-Paket) beinhaltet 25 Transaktionen pro Monat und kostenlosen Zugang zu BMO-Geldautomaten.
Zu den Studentenkreditkarten gehört die BMO Cashback Mastercard und BMO Air Miles Mastercard.
Mehr über das Programm erfahren Sie hier.
6. RBC International Student Bankkonto
Die Royal Bank of Canada (RBC) ist gemessen an ihrer Marktkapitalisierung die größte Bank Kanadas. Es wurde 1864 gegründet und hat weltweit über 17 Millionen Kunden.
Internationale Studierende können das Student GIC-Programm von RBC nutzen, wenn sie eine Studienerlaubnis im Rahmen des SDS-Programms beantragen.
Es bietet außerdem ein gebührenfreies Studentenbankkonto (RBC Advantage Banking), das unbegrenzte kostenlose Debittransaktionen, Interac e-Transfer® und Zugang zu Tausenden von RBC-Geldautomaten in ganz Kanada umfasst.
Darüber hinaus können Sie eine RBC-Kreditkarte beantragen, einschließlich des gebührenfreien RBC Rewards+ Visa Kreditkarte.
Erfahren Sie hier mehr über das RBC-Angebot.
7. TD Canada Trust
Die TD Bank Gruppe hat weltweit mehr als 26 Millionen Kunden. Sie wurde 1855 gegründet und bietet eine Vielzahl von Bankprodukten für Privat- und Geschäftskunden an.
Das internationale Bankkontopaket für Studierende von TD beinhaltet:
- GIC-Programm für internationale Studierende
- Girokonto für Studierende
- Sparkonto
- Kreditkarten
Für das Studenten-Girokonto von TD fallen keine monatlichen Gebühren an, wenn Sie einen Nachweis über die Einschreibung in eine Vollzeit-Postsekundarausbildung vorlegen. Es umfasst unbegrenzte Lastschrifttransaktionen und Interac e-Transfer®-Transaktionen. Sie erhalten außerdem kostenlosen Zugang zu Tausenden von TD-Geldautomaten in ganz Kanada.
Sie können eine TD-Kreditkarte beantragen und haben möglicherweise auch Anspruch auf einen Studentenkredit, wenn Sie einen kanadischen Mitunterzeichner haben.
Erfahren Sie hier mehr über das Programm.
8. ICICI Bank Kanada
ICICI Bank Kanada ist eine Tochtergesellschaft der ICICI Bank Limited, einer der größten Privatbanken in Indien.
Die kanadische Niederlassung wurde 2003 gegründet und verfügt über ein Vermögen von rund 6 Milliarden US-Dollar.
ICICI bietet ein studentisches GIC-Programm für internationale Studierende an, die sich im Rahmen des SDS-Programms bewerben.
Es gibt auch ein Hello Canada-Konto für neue Einwanderer (einschließlich Studenten) aus Indien, Bahrain, den Philippinen, Singapur, Südafrika, dem Vereinigten Königreich, den USA, Vietnam, Hongkong, China und Deutschland.
Erfahren Sie hier mehr über das Programm.
Hybride Bankkonten für internationale Studierende
Die folgenden Konten bieten Vorteile, die sowohl für Giro- als auch für Sparkonten gelten. Sie lassen sich am besten mit einem der anderen oben aufgeführten internationalen Studentenkonten koppeln.
9. EQ Bank
Die EQ Bank ist eine der besten digitalen Banken in Kanada. Es gehört der Equitable Bank und verfügt über ein Vermögen von mehr als 7 Milliarden US-Dollar.
Das Spar-Plus-Konto bietet einen hohen Zinssatz für Ihre Einlagen und beinhaltet:
- Keine monatlichen Gebühren
- Unbegrenzte Transaktionen
- Mobile Scheckeinzahlung
- Kostenlose Interac e-Transfers®
Sie können bei dieser Bank auch ein steuerfreies Sparkonto (TFSA), ein registriertes Altersvorsorgekonto (RSP) und ein GIC-Konto eröffnen.
Erfahren Sie mehr über die EQ Bank in diesem Testbericht.
10. KOHO
KOHO ist ein Finanztechnologieunternehmen, das ein All-in-one-Konto zum Ausgeben, Sparen und Cashback-Verdienen anbietet.
Ein kostenloses KOHO-Konto beinhaltet eine Mastercard-Prepaid-Karte, mit der Sie 0,50 % Cashback auf alle Einkäufe erhalten können. Es bietet außerdem unbegrenzte Lastschrifttransaktionen, E-Überweisungen und andere Vergünstigungen.
Erfahren Sie mehr darüber, wie KOHO funktioniert.
Worauf Sie bei einem Bankkonto für internationale Studenten achten sollten
Bankkontoprodukte können hinsichtlich ihrer Funktionen, Gebühren, Vergünstigungen und mehr erheblich variieren. Als internationaler Studierender sollten Sie auf Folgendes achten:
Vielzahl von Konten
Am Anfang ist es einfacher, alle oder einen Großteil Ihrer Bankgeschäfte an einem Ort zu verwalten. Sie sollten nach einer Bank suchen, die sowohl Giro- als auch Sparkonten anbietet.
A Girokonto ist ein alltägliches Bankkonto, mit dem Sie Einzahlungen empfangen und Zahlungen tätigen können. Im Lieferumfang ist eine Debitkarte enthalten, die Sie für Transaktionen am Point-of-Sale, Online-Transaktionen und zum Abheben von Geldern an einem Geldautomaten verwenden können.
A Sparkonto bringt Zinsen und kann Ihnen dabei helfen, Ihre Einlagen zu steigern.
Idealerweise wünschen Sie sich auch eine Bank, die Kreditkarten anbietet. Sie können jedoch auch eine Studentenkreditkarte beantragen bei einem anderen Finanzinstitut.
Wenn Sie Investitionen planen, bieten viele kanadische Banken Garantierte Investmentzertifikate (GICs) und Investmentfonds an. Sie können auch direkt über ein Brokerage-Konto investieren bei Ihrer Bank oder einer dieser kostenlosen Aktienhandels-Apps.
Gebühren
Für viele Girokonten in Kanada fallen monatliche Gebühren an. Als Student können Ihnen diese Gebühren erlassen werden, während Sie in einem berechtigten akademischen Programm eingeschrieben sind.
Bestätigen Sie bei der Bank, dass Sie keine monatliche Kontogebühr zahlen müssen. Sie sollten auch das Kleingedruckte lesen, um sich mit den damit verbundenen Servicegebühren wie Bankschecks, Überweisungen, unzureichenden Mitteln, der Nutzung von Geldautomaten bei anderen Banken, Scheckbüchern, Schließfächern und Papierauszügen vertraut zu machen.
Bequemlichkeit
Als internationaler Student benötigen Sie Zugang zu kostenlosen Geldautomaten in der Nähe Ihres Wohnortes und zu physischen Filialen, wenn Sie persönliche Unterstützung benötigen. Es kann auch hilfreich sein, wenn eine Bank den Kundenservice in Ihrer Muttersprache anbietet.
Kredit Geschichte
Um sich für eine Kreditkarte, einen Privatkredit oder eine Kreditlinie zu qualifizieren, sind im Allgemeinen eine kanadische Bonitätshistorie und eine gute Kreditwürdigkeit erforderlich.
Banken mit internationalen Studienprogrammen können auf diese Anforderungen verzichten.
Manchmal müssen Sie möglicherweise Sicherheitsmittel (Sicherheiten) bereitstellen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Eine Kreditkarte, für die eine Kaution zu hinterlegen ist, wird als gesicherte Kreditkarte bezeichnet.
Internationaler Geldtransfer
Wenn Sie vorhaben, Geld ins Ausland zu senden, können Sie mit einer Bank, die bei weltweiten Überweisungen auf die Überweisungsgebühren verzichtet, Geld sparen. Sie können auch diese internationalen Geldtransferdienste in Betracht ziehen.
So eröffnen Sie als internationaler Student ein Bankkonto in Kanada
Während Sie einige Bankkonten für Studierende im Ausland eröffnen können, müssen Sie nach Ihrer Ankunft in Kanada einen Termin vereinbaren, um die Einrichtung Ihres Kontos abzuschließen.
Folgende Unterlagen sind erforderlich:
- Studienerlaubnis (IMM 1442) oder vorübergehendes Aufenthaltsvisum (TRV)
- Von der Regierung ausgestellte Lichtbildausweise wie Ihr Reisepass oder ein kanadischer Führerschein
- Nachweis der Einschreibung in ein kanadisches postsekundäres Schulprogramm, z. B. Ihr Studentenausweis, Zulassungsbescheid, Kopie Ihrer Studiengebührenrechnung usw.
Besuchen Sie die Website der Bank, bei der Sie ein Konto eröffnen möchten, und wenden Sie sich an deren Kundensupport, um einen Termin zu vereinbaren. Bei einigen Banken ist es auch möglich, den Antrag online zu stellen.
Vorteile eines Studentenbankkontos
Die Vorteile eines Studierendenkontos für Studierende sind:
- Zahlen Sie keine monatlichen Gebühren, während Sie sich qualifizieren
- Es ist einfacher, eine Kreditkarte zu erhalten, wenn die Kreditwürdigkeit dünn oder gar nicht vorhanden ist
- Es hilft bei der Organisation Ihrer Finanzen
Nachteile eines Studentenbankkontos
Während für Bankkonten für internationale Studierende möglicherweise keine monatlichen Gebühren anfallen, haben sie einige Nachteile:
- Bankvorteile können begrenzt sein
- Nach Ihrem Abschluss können monatliche Gebühren anfallen
- Sie verlangen jedes Jahr einen Nachweis über die Einschreibung in die Schule
