Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Finanzielle Freiheit vs. finanzielle Unabhängigkeit: Der Unterschied
Finanzielle Unabhängigkeit ist ein Traum vieler Amerikaner, aber wie kommt man dorthin? Während es bei finanzieller Unabhängigkeit darum geht, über genügend passives Einkommen zu verfügen, um den Lebensunterhalt zu decken, ohne aktiv arbeiten zu müssen, geht es bei finanzieller Freiheit darum, das Leben zu führen, das man sich wünscht, ohne finanzielle Zwänge.
Erfahren Sie mehr über den wahren Unterschied zwischen finanzieller Freiheit und finanzieller Unabhängigkeit und erhalten Sie Tipps, wie Sie beides erreichen können!
Was ist finanzielle Unabhängigkeit?
Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Sie über genügend Vermögen und passives Einkommen verfügen, um Ihre Ausgaben zu decken und Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, ohne einem 9-to-5-Job nachgehen zu müssen.
Wenn Sie finanziell unabhängig sind, verfügen Sie über genügend Investitionen oder passives Einkommen, das genug Geld generiert, um Ihren finanziellen Bedarf zu decken. Dies ermöglicht Ihnen ein Leben, ohne auf einen Gehaltsscheck angewiesen zu sein.
Was ist finanzielle Freiheit?
Finanzielle Freiheit bedeutet, dass Sie ein Leben nach Ihren eigenen Vorstellungen führen, ohne Angst vor Not und ohne Schulden. Es geht darum, genug Geld zu haben, um Ihre Grundbedürfnisse wie Nahrung, Unterkunft und Gesundheitsversorgung zu decken und sich die Dinge leisten zu können, die Ihnen Freude und Glück bringen. Das können Dinge wie Reisen, Hobbys und Erlebnisse sein.
Finanzielle Freiheit ist für jeden anders. Für manche bedeutet finanzielle Freiheit, früh in Rente zu gehen und zu reisen. Für andere bedeutet es, genug Geld zu haben, um ein Unternehmen zu gründen oder ein Leidenschaftsprojekt zu verfolgen, ohne sich über finanzielle Risiken Gedanken machen zu müssen.
Oder es bedeutet einfach, dass Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um unerwartete Ausgaben oder Notfälle abzudecken. Es geht darum, das Leben zu schaffen, das Sie lieben, ohne Schulden zu machen.
Wie sieht es mit der finanziellen Sicherheit aus? Wo ist der Unterschied?
Finanzielle Sicherheit liegt vor, wenn Sie über genügend finanzielle Mittel verfügen, um den Grundbedarf und unerwartete Ausgaben wie Arztrechnungen zu decken. Es bedeutet, über genügend Ersparnisse zu verfügen, um finanzielle Stürme zu überstehen, ohne finanzielle Unsicherheit, wie z. B. eine Überschuldung oder finanzielle Not.
Wie Sie sehen, scheinen finanzielle Freiheit, finanzielle Unabhängigkeit und finanzielle Sicherheit gleich zu sein, es handelt sich jedoch um unterschiedliche Konzepte.
4 Meilensteine zur finanziellen Unabhängigkeit
Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen oder Ihren Leidenschaften nachgehen können, ohne durch finanzielle Zwänge eingeschränkt zu werden.
Die Erlangung finanzieller Unabhängigkeit geschieht jedoch nicht über Nacht. Hier sind einige der wichtigsten Meilensteine auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit:
1. Schulden abbezahlen
Schulden sind ein erhebliches Hindernis für die Erlangung finanzieller Unabhängigkeit. Es verschlingt einen erheblichen Teil Ihres Einkommens und es kann eine Herausforderung sein, Vermögen aufzubauen und gleichzeitig Schulden abzubezahlen.
Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit wollen, müssen Sie schuldenfrei sein. Das bedeutet, dass Sie lernen müssen, wie Sie Kreditkartenschulden, Studienkredite und alle anderen Kredite, die Sie haben, schnell abbezahlen können.
Wenn Sie schuldenfrei sein wollen, erstellen Sie eine Strategie zum Schuldenabbau und bleiben Sie dabei. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihre Ausgaben senken, Ihr Einkommen erhöhen und Ihre Schuldenzahlungen priorisieren. Sie können auch Schuldentilgungspläne wie die Lawinen- oder Schneeballmethode ausprobieren.
2. Sparen Sie für den Notfall
Der zweite Meilenstein der finanziellen Unabhängigkeit ist die Einrichtung eines Notfallfonds. Dabei legen Sie Geld zur Seite, um unerwartete Ausgaben wie den Verlust des Arbeitsplatzes, medizinische Notfälle oder Autoreparaturen zu decken.
Mit einem Notfallfonds sind Sie auf unvorhergesehene finanzielle Ereignisse vorbereitet. Sie müssen sich bei unerwarteten Ausgaben nicht auf Kreditkarten verlassen.
Viele Experten sagen, dass Sie auf einem Sparkonto mindestens drei und bis zu sechs Monate Lebenshaltungskosten haben sollten, der genaue Betrag hängt jedoch von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab. Ihr Ziel könnte beispielsweise ein 12-monatiger Notfallfonds sein.
Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, eröffnen Sie ein Sparkonto und legen Sie Geld für unerwartete Notfälle zurück.
3. Gehen Sie den richtigen Weg, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen
Um 25 % der Amerikaner haben überhaupt keine Altersvorsorge, während 30 % der Meinung sind, dass ihre Ersparnisse nicht auf dem richtigen Weg sind. Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen wollen, ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre individuellen Altersvorsorgeziele zu erreichen.
Die Ruhestandsplanung ist ein entscheidender Aspekt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit, da sie sicherstellt, dass Sie über genügend Geld verfügen, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, nachdem Sie mit dem Arbeiten aufgehört haben.
Wenn Sie Ihre Ruhestandsziele erreichen möchten, müssen Sie frühzeitig mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen und regelmäßig Beiträge einzahlen. Dazu könnte die Einrichtung eines 401(k)-, IRA- oder anderen Altersvorsorgeplans gehören.
Sie sollten auch Ihre Ruhestandsziele berücksichtigen, beispielsweise das Alter, in dem Sie in den Ruhestand gehen möchten, und den Lebensstil, den Sie beibehalten möchten.
4. Schaffen Sie ausreichend passives Einkommen, um Ihre Lebenshaltungskosten und Ihren Lebensstil zu decken
Einer der wichtigsten Meilensteine der finanziellen Unabhängigkeit besteht darin, über genügend passives Einkommen zu verfügen, um Ihren Lebensunterhalt und Ihren Lebensstil zu decken.
Passives Einkommen ist Geld, das ohne oder mit minimaler Arbeit verdient wird. Hierzu können beispielsweise Mieteinnahmen, Erträge aus Dividendeninvestitionen oder Einkünfte aus Kapitalanlagen gehören.
Um diesen Meilenstein zu erreichen, müssen Sie ein diversifiziertes Anlageportfolio aufbauen, das ausreichend passives Einkommen generiert, um Ihre Lebenshaltungskosten und Ihren Lebensstil zu decken. Dies könnte bedeuten, in Aktien, Anleihen oder Immobilien zu investieren oder weitere der besten Ideen für passives Einkommen zu finden.
4 Meilensteine finanzielle Freiheit
Sobald Sie die finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben, können Sie Ihr Augenmerk auf die finanzielle Freiheit richten.
Mit finanzieller Freiheit haben Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Finanzen. Die Erlangung finanzieller Freiheit erfordert erhebliche Anstrengungen und Disziplin.
Hier sind einige der Meilensteine auf dem Weg zur finanziellen Freiheit:
1. Schaffen Sie mehrere Einnahmequellen
Ein Meilenstein der finanziellen Freiheit ist die Verfügbarkeit mehrerer Einnahmequellen. Dies bedeutet, dass das Einkommen aus mehreren Quellen stammt, beispielsweise aus der Gründung eines Nebenberufs, Mieteinnahmen oder Dividendeneinnahmen.
Mehrere Einnahmequellen verschaffen Ihnen nicht nur zusätzliches Einkommen, sondern diversifizieren auch Ihre Einnahmequellen und verringern Ihre Abhängigkeit von einer einzelnen Einnahmequelle.
Um Ihr Einkommen zu diversifizieren, müssen Sie Ihre Fähigkeiten und Talente identifizieren und Wege finden, diese zu monetarisieren. Dies kann die Gründung eines Nebengeschäfts, die Investition in einkommensschaffende Vermögenswerte oder den Kauf von Immobilien umfassen.
2. Investieren Sie aktiv über die Altersvorsorgekonten hinaus
Eine aktive Investition über das Rentenkonto hinaus ist ein großer Schritt in Richtung finanzieller Freiheit. Es ist eine der intelligentesten Möglichkeiten, langfristig Vermögen aufzubauen, und je früher Sie damit beginnen, desto besser.
Mit einem Anlageportfolio können Sie hoffentlich ausreichend passives Einkommen generieren Ihr Notgroschen für den Ruhestand.
Wenn Sie investieren möchten, erstellen Sie einen Investitionsplan, der Ihre finanziellen Ziele mit Ihrer Risikotoleranz in Einklang bringt. Zu den Dingen, in die Sie investieren können, gehören Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Vielleicht möchten Sie die Frage „Brauche ich einen Finanzberater?“ beantworten. Bevor Sie mit der Investition beginnen.
3. Erhöhen Sie Ihr Nettovermögen
Ein wichtiger Aspekt der finanziellen Freiheit besteht darin, das Nettovermögen zu steigern und zu verfolgen. Das Nettovermögen ist das Vermögen, das Sie besitzen, abzüglich der Verbindlichkeiten, die Sie haben, und ist ein Maß für Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit. Um Ihr Nettovermögen zu steigern, müssen Sie mehr Vermögenswerte anhäufen und Ihre Verbindlichkeiten, wie zum Beispiel Schulden, reduzieren.
Um diesen Meilenstein zu erreichen, müssen Sie sich darauf konzentrieren, Ihr Einkommen zu steigern, Ihre Ausgaben zu senken und Ihre Ersparnisse sinnvoll zu investieren. Dazu kann es beispielsweise gehören, ein höheres Gehalt auszuhandeln, unnötige Ausgaben einzuschränken und in einkommensschaffende Vermögenswerte zu investieren.
4. Stellen Sie sich so ein, dass Sie kein aktives Einkommen benötigen
Einer der letzten Aspekte zur Erlangung finanzieller Freiheit besteht darin, kein aktives Einkommen zu benötigen. Unter aktivem Einkommen versteht man das Einkommen, das Sie durch die Arbeit für Ihren Lebensunterhalt erzielen.
Das Erreichen dieses Meilensteins bedeutet, dass Sie über genügend passives Einkommen aus Ihren Investitionen und anderen einkommensschaffenden Vermögenswerten verfügen, um Ihre Lebenshaltungskosten und Ihren Lebensstil zu decken.
Wenn Sie also nicht mehr oder gar nicht mehr von 9 bis 17 Uhr arbeiten müssen, müssen Sie es tun Bauen Sie Ihr Anlageportfolio auf und diversifizieren Sie Ihre Einnahmequellen.
8 Handlungsschritte, um finanzielle Unabhängigkeit und dann Freiheit zu erreichen
Finanzielle Unabhängigkeit und Freiheit sind erreichbare Ziele, aber sie erfordern Disziplin und Einsatz. Um eines dieser Ziele zu erreichen, müssen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen und kluge Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Geld verdienen, sparen und ausgeben.
Hier sind acht Ideen, die Ihnen dabei helfen, finanzielle Unabhängigkeit und Freiheit zu erlangen.
1. Berechnen Sie Ihren Wert für die finanzielle Unabhängigkeit
Wenn Sie auf finanzielle Unabhängigkeit hinarbeiten möchten, können Sie Ihren FI-Wert (Financial Independence) berechnen. Dabei handelt es sich um das Geld, das Sie gespart oder investiert haben müssen, um ausreichend passives Einkommen zur Deckung Ihrer Lebenshaltungskosten und Ihres Lebensstils zu generieren.
Um Ihren Wert für die finanzielle Unabhängigkeit zu berechnen, müssen Sie Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben, zukünftigen Ausgaben und die erwartete Rendite Ihrer Investitionen kennen. Eine einfache Möglichkeit, dies zu berechnen, besteht darin, Ihre erwarteten jährlichen Ausgaben mit 25 zu multiplizieren.
Mithilfe Ihrer FI-Nummer können Sie herausfinden, wie viel Geld Sie benötigen, um finanzielle Freiheit bzw. finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
2. Kennen Sie Ihr Vermögen
Die Kenntnis Ihres Nettovermögens im Vergleich zu Ihrem Einkommen ist sehr nützlich, wenn Sie auf die Erlangung finanzieller Freiheit hinarbeiten. Ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen ab, um Ihr Nettovermögen zu ermitteln.
Um eine Nettovermögenszahl zu ermitteln, müssen Sie den Wert Ihres Vermögens, z. B. Ihrer Ersparnisse, Investitionen und Ihres Eigentums, addieren und Ihre Verbindlichkeiten, z. B. Ihre Schulden, abziehen.
3. Erstellen Sie ein Budget
Ein Budget ist eine Schätzung Ihrer Einnahmen und Ausgaben und kann Ihnen dabei helfen, Prioritäten für Ihre Ausgaben zu setzen. Um ein Budget aufzustellen, müssen Sie Ihre Einnahmen, Fixausgaben und variablen Ausgaben auflisten und Ihre Einnahmen entsprechend zuordnen. Sie sollten auch darauf achten, Ihre Spar- und Anlageziele zu budgetieren.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit einer besseren Budgetierung zu beginnen. Finden Sie also eine, die zu Ihrem Lebensstil und Ihren Sparbedürfnissen passt. Das Wichtigste ist, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten.
4. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen
Wenn Sie unter Ihren Verhältnissen leben, können Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen, und dem Sparen und Investieren Vorrang einräumen.
Um wirklich unter Ihren Verhältnissen zu leben, müssen Sie eine Inflation des Lebensstils vermeiden, unnötige Ausgaben reduzieren und Ihre finanziellen Ziele priorisieren.
5. Bezahlen Sie alle Schulden, die Sie haben
Die Tilgung Ihrer Schulden ist unerlässlich, wenn Sie finanzielle Freiheit oder Unabhängigkeit wünschen. Schulden können Sie zurückhalten und Sie daran hindern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Um schuldenfrei zu leben, müssen Sie die Rückzahlung Ihrer Kredite anhand der Zinssätze priorisieren, mehr als die Mindestzahlung zahlen und eine Konsolidierung oder Refinanzierung Ihrer Schulden in Betracht ziehen.
6. Kennen Sie Ihre finanziellen Ziele
Finanzielle Ziele helfen Ihnen, konzentriert, motiviert und verantwortungsbewusst zu bleiben.
Um Ihre finanziellen Ziele festzulegen, identifizieren Sie Ihre kurzfristigen und langfristigen Ziele. Zum Beispiel für den Ruhestand sparen, ein Haus kaufen oder investieren.
7. Erstellen Sie einen Notfallfonds
Ein Notfallfonds bietet ein Sicherheitsnetz und hilft Ihnen, mit unerwarteten Ausgaben oder Einkommensausfällen umzugehen. Um einen Notfallfonds einzurichten, sollten Sie die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate auf einem separaten Sparkonto anlegen.
Sobald Sie einen Notfallfonds eingerichtet haben, stellen Sie sicher, dass dieser wieder aufgefüllt wird, wenn Sie Geld abheben müssen.
8. Richten Sie ein Anlagekonto ein
Durch Investitionen können Sie langfristig Generationenvermögen aufbauen und ein passives Einkommen generieren, das Ihre Lebenshaltungskosten und Ihren Lebensstil decken kann.
Um ein Anlagekonto einzurichten, müssen Sie Ihre Anlageziele, Ihre Risikotoleranz und Ihren Anlagehorizont ermitteln. Wählen Sie dann die richtigen Anlageinstrumente wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Immobilien.
Expertentipp
Unabhängig davon, ob Sie finanzielle Freiheit oder finanzielle Unabhängigkeit anstreben, sollten Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen und wie Ihr Lebensstil aussehen muss, um dies zu erreichen. Der einzige Weg, mit Geld zu gewinnen, ist, einen Plan zu schmieden und ihn umzusetzen.
Warum sollten Sie finanziell frei sein?
Finanzielle Unabhängigkeit oder Freiheit zu erlangen bedeutet, sich keine Sorgen um Geld machen zu müssen. Es bedeutet, dass Sie Ihr Leben und Ihre Hobbys genießen können, ohne auf finanzielle Sicherheit verzichten zu müssen.
Finanzielle Freiheit kann Ihnen die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft geben. Es bietet auch ein Sicherheitsnetz gegen unerwartete finanzielle Ereignisse oder Notfälle.
Darüber hinaus können Sie sich auf persönliche Wachstumsfragen und Erfüllung konzentrieren, ohne durch finanzielle Zwänge eingeschränkt zu werden.
Wie viel Geld ist nötig, um finanziell frei zu sein?
Den Betrag, den Sie benötigen, bestimmen Sie selbst, basierend auf Ihren Ausgaben und wie viel Geld Sie benötigen, um finanziell zufrieden zu sein. Nicht jeder braucht gleich viel Geld.
Wie lange dauert es, unabhängig oder frei mit Geld umzugehen?
Wie lange es dauert, diese Ziele zu erreichen, hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Spargewohnheiten und dem Geldbetrag ab, den Sie zur Finanzierung Ihrer Träume benötigen. Sie können Ihren konkreten Zeitrahmen anhand Ihrer Investitionen, Ausgaben und der eingesparten Summe berechnen.
Welche grundlegenden Dinge braucht man, um frei mit Geld umgehen zu können?
Sie brauchen nicht nur Geld, um das Nötigste zu bezahlen, sondern auch alles, was Sie kaufen möchten. Das bedeutet, dass Sie über einen Betrag investieren (oder in ein passives Einkommen) verfügen müssen, der alle Ihre Rechnungen bezahlt und Ihnen zusätzliches Geld gibt, um das zu tun, was Sie tun möchten.
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Finanzielle Freiheit und finanzielle Unabhängigkeit sind zwei verwandte, aber unterschiedliche Konzepte im Bereich der persönlichen Finanzen.
Während finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Sie über genügend passives Einkommen verfügen, um Ihren Lebensunterhalt und Ihren Lebensstil zu decken, ohne aktiv arbeiten zu müssen, bedeutet finanzielle Freiheit, dass Sie die Möglichkeit haben, ohne finanzielle Zwänge das Leben zu führen, das Sie sich wünschen, und ist von Person zu Person unterschiedlich.
Allerdings erfordern sowohl finanzielle Unabhängigkeit als auch finanzielle Freiheit sorgfältige Planung, Budgetierung, Investitionen und kluge Finanzentscheidungen.
Unabhängig davon, ob Sie finanzielle Unabhängigkeit oder finanzielle Freiheit anstreben, ist es wichtig, Ihre finanziellen Ziele zu definieren, Ihre Fortschritte zu verfolgen und bei Bedarf Änderungen an Ihren Plänen vorzunehmen.
