Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen weiter: Finanzierung für Kleinunternehmen 101: Privatkredit vs. Geschäftskredit
Die meisten kleinen Unternehmen benötigen während ihrer unternehmerischen Reise eine Art Betriebskapital. Wenn Sie Kapital als Option für Ihr Unternehmen in Betracht ziehen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen Privatkrediten und Geschäftskrediten zu verstehen. Während Ihnen beide Arten der Kreditaufnahme Zugang zu Mitteln verschaffen können, mit denen Sie Ihr Unternehmen gründen oder erweitern können, gibt es wesentliche Unterschiede hinsichtlich der Zulassungsvoraussetzungen, Einschränkungen bei der Verwendung und der Rückzahlungsbedingungen. Um sicherzustellen, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen, wenn es darum geht, Geld für Ihr Kleinunternehmen zu leihen, haben wir diesen wichtigen Leitfaden erstellt, der die Vor- und Nachteile jedes Kredits abwägt!
Ein Privatkredit vs. Geschäftskredit
Viele Unternehmer entscheiden sich für die Finanzierung ihres Unternehmens durch Privatkredite, insbesondere in der Anfangsphase ihrer Geschäftstätigkeit. Der Grund ist einfach: Privatkredite sind oft einfacher zu bekommen als Geschäftskredite. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihr Unternehmen relativ neu ist und nicht über die für die Aufnahme eines Geschäftskredits erforderliche Bonitätshistorie verfügt.
Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, überprüft Ihr Kreditgeber Ihre Finanzinformationen, einschließlich:
- Ihr Einkommen
- Ihre Bonitätshistorie
- Ihr Vermögen
Die gute Nachricht ist, dass Privatkredite in der Regel relativ schnell genehmigt werden – manchmal sogar innerhalb von 24 Stunden oder weniger.
Im Gegensatz dazu müssen Geschäftskredite etwas genauer geprüft werden. Ein Kreditgeber muss wahrscheinlich Folgendes prüfen:
- Ihr Firmenname
- Ihre grundlegenden Dokumente
- Die Finanzgeschichte Ihres Unternehmens
- Die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens
- Ihr Unternehmensvermögen
Geschäftskredite sind in der Regel schwieriger zu bekommen, obwohl sie oft mit zusätzlichen Vergünstigungen verbunden sind.
Ein Privatkredit eignet sich möglicherweise am besten für Geschäftsinhaber, die:
- Sie haben gerade ihr Geschäft begonnen
- Benötigen Sie einen Kredit von 50.000 $ oder weniger
- Verfügen Sie über die finanziellen Mittel, um den Kredit zurückzuzahlen
Andererseits eignen sich Geschäftskredite besser für diejenigen, die:
- Benötigen Sie große Kreditsummen?
- Sie möchten eine persönliche Haftung für den Kredit vermeiden
- Benötigen Sie die vom Kreditgeber angebotenen zusätzlichen Händlerdienstleistungen
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Gibt es einen weiteren Unterschied zwischen den Prozessen für die Beantragung eines Privatkredits und eines Geschäftskredits? Die Genehmigung von Geschäftskrediten dauert länger. Vor diesem Hintergrund sollten Unternehmer sorgfältig darüber nachdenken, welche Kreditart ihren Geschäftsanforderungen am besten entspricht.
Wie funktionieren Privatkredite?
Privatkredite werden von Banken und Kreditgebern direkt an Privatpersonen vergeben. Die Kreditbeträge können variieren, liegen jedoch im Allgemeinen im Bereich von 1.000 bis 50.000 US-Dollar, obwohl Sie aufgrund Ihrer finanziellen Vergangenheit möglicherweise Anspruch auf höhere Beträge haben. Die Kreditlaufzeit beträgt in der Regel zwischen 12 und 60 Monaten.
Wofür kann ich einen Privatkredit nutzen?
Privatkredite sind in der Regel nicht an eine bestimmte finanzielle Notwendigkeit geknüpft. Das bedeutet, dass Sie einen Privatkredit für folgende Ausgaben nutzen können:
- Schuldenkonsolidierung
- Heimwerkerprojekte
- Hochschul-/Bildungsfinanzierung
- Kauf eines Autos/Hauses
Einige Kreditgeber machen möglicherweise zusätzliche Bedingungen für die Verwendung eines Privatkredits, aber im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass Sie dieses Geld für alle Ausgaben verwenden, die Sie für notwendig erachten.
Vor-und Nachteile
Es gibt einige Vor- und Nachteile eines Privatkredits. Einerseits bieten Privatkredite mehrere Vorteile:
- Sie sind schnell erhältlich
- Sie bieten niedrige Zinssätze
- Sie können für vielfältige Bedürfnisse eingesetzt werden
Andererseits gibt es aber auch einige Nachteile von Privatkrediten:
- Sie haben tendenziell einen geringeren Wert
- Kreditgeber bieten keine Händlerdienstleistungen an
- Für die Rückzahlung des Darlehens haften Sie persönlich
In vielen Fällen überwiegen die Vorteile die Nachteile, Sie müssen jedoch sorgfältig abwägen, ob ein Privatkredit für die Finanzierung Ihres Unternehmens geeignet ist.
So beantragen Sie einen Privatkredit
Um einen Privatkredit zu beantragen, wenden Sie sich einfach an eine örtliche Bank oder ein vertrauenswürdiges Kreditinstitut. Der Kreditgeber wird wahrscheinlich folgende Informationen prüfen:
- Ihr aktuelles Vermögen (Kontoauszüge und Steuererklärung können dies nachweisen)
- Ihr Einkommen
- Ihre letzte Kreditauskunft
Bei Privatkrediten handelt es sich um ungesicherte Kredite, das heißt, Sie müssen keine Sicherheiten, wie zum Beispiel Ihr Haus, hinterlegen. Privatkredite werden in der Regel innerhalb von 1-2 Werktagen genehmigt.
Wie funktionieren Geschäftskredite?
Geschäftskredite werden von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem alternativen Kreditgeber an ein Unternehmen vergeben, das unter der Obhut eines Firmeninhabers oder eines benannten Vertreters steht. Diese Kredite können unterschiedliche Beträge haben, sind jedoch in der Regel viel höher als Privatkredite.
Wofür kann ich einen Geschäftskredit nutzen?
Während Privatkredite für unterschiedliche Bedürfnisse genutzt werden können, sind Geschäftskredite in der Regel auf spezifische Geschäftsbedürfnisse ausgerichtet. Einige Kredite, wie zum Beispiel Ausrüstungskredite, dienen dem Erwerb bestimmter Gegenstände und Werkzeuge.
Vor-und Nachteile
Geschäftskredite bieten mehrere Vorteile:
- Größere Kreditbeträge
- Spezifische Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Unternehmen
- Viele Kreditgeber bieten zusätzliche Händlerdienstleistungen an
Andererseits haben Geschäftskredite auch einige Nachteile:
- Für neue Unternehmen kann es schwieriger sein, sich zu qualifizieren
- Die Umsatzanforderungen können höher sein
- Kredite dürfen nur für geschäftliche Zwecke verwendet werden
Dies kann dazu führen, dass Geschäftskredite für bestimmte Zwecke gut geeignet sind, für neue Unternehmen und Start-ups können sie jedoch unerreichbar sein.
So beantragen Sie einen Geschäftskredit
Um einen Geschäftskredit zu beantragen, stöbern Sie auf unserem Kapitalmarktplatz oder kontaktieren Sie Ihr bevorzugtes Finanzinstitut. Stellen Sie sicher, dass Sie alles bereit haben, um den Prozess zu beschleunigen. Kreditgeber überprüfen die Informationen Ihres Unternehmens, einschließlich:
Der Überprüfungsprozess kann etwas länger dauern als bei einem Privatkredit.
Unterschied zwischen einem Privatkredit und einem Geschäftskredit
Wie kann man einen Privatkredit mit einem Geschäftskredit vergleichen? Es gibt mehrere wesentliche Unterschiede:
- Privatkredite sind für kleinere Beträge gedacht
- Für Privatkredite haften die Eigentümer persönlich
- Geschäftskredite haben höhere Zinssätze
- Zu den Geschäftskrediten zählen Handelsdienstleistungen und andere Vermögenswerte
Wenn Sie daran interessiert sind, eine Geschäftskreditkarte oder einen anderen Händlerservice für Ihr Unternehmen in Anspruch zu nehmen, könnte ein Geschäftskredit die bessere Lösung sein.
Privatkredit vs. Geschäftskreditzinsen
Zinssätze sind ein wichtiger zu berücksichtigender Faktor, und es ist wichtig zu beachten, dass die Zinssätze für Geschäftskredite tendenziell niedriger sind als die für Privatkredite. Darüber hinaus sind Geschäftskredite oft mit höheren Kreditbeträgen und längeren Rückzahlungsfristen verbunden, sodass Unternehmer die Zeit und Ressourcen haben, die sie für das Wachstum ihres Unternehmens benötigen, ohne sich um persönliche finanzielle Verpflichtungen sorgen zu müssen.
Es ist wichtig, die Konditionen jedes Darlehens sorgfältig zu prüfen und zu prüfen, wie diese zu Ihren Geschäftsanforderungen und -zielen passen. Ein Gespräch mit einem Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die beste Kreditoption für Ihr Unternehmen zu ermitteln. Denken Sie daran, dass das Ziel darin besteht, den Kredit zu finden, der zur finanziellen Situation Ihres Unternehmens passt, und nicht nur den mit dem niedrigsten Zinssatz.
Kann ich einen Privatkredit für mein Unternehmen nutzen?
Obwohl es möglich ist, einen Privatkredit für Ihr Unternehmen zu nutzen, müssen Sie die Risiken und Vorteile sorgfältig abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Privatkredite haben in der Regel höhere Zinssätze als Geschäftskredite, was sie auf lange Sicht teurer machen kann.
Darüber hinaus kann die Nutzung eines Privatkredits für geschäftliche Zwecke Ihre persönliche Kreditwürdigkeit gefährden, wenn Ihr Unternehmen nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn Sie jedoch über eine solide Bonitätshistorie verfügen und davon überzeugt sind, dass Sie den Kredit zurückzahlen können, kann Ihnen ein Privatkredit die Mittel verschaffen, die Sie für die Gründung oder das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen. Wie bei jeder finanziellen Entscheidung ist es wichtig, dass Sie sich gut informieren und einen Fachmann konsultieren, bevor Sie einen Privatkredit für Ihr Unternehmen aufnehmen.
Entscheidung zwischen einem Privatkredit und einem Kleinunternehmenskredit
Wie wählen Sie die Art des Darlehens aus, das Sie nutzen möchten? Jeder Kredit ist unter bestimmten Umständen sinnvoll.
Privatkredite sind am sinnvollsten für Unternehmen, die:
- Ich fange gerade erst an
- Benötigen Sie kleinere Kreditbeträge
- Können ihre Kredite schnell zurückzahlen
Andererseits sind Geschäftskredite ideal für Unternehmen, die:
- Sie verfügen über eine solide Bonitätshistorie
- Benötigen Sie höhere Kreditsummen?
- Sie müssen auf zusätzliche Dienstleistungen von Kreditgebern zugreifen
Unternehmer müssen herausfinden, welche Kreditart ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
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