Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Fünf Schritte zum Leben mit unregelmäßigem Einkommen
Hören Sie auf, mir zu sagen, ich solle meine Finanzen automatisieren
Hallo Radical FIRE-Leser! Ich bin Frau FOGA und blogge bei From One Geek to Another über meinen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.
Seit ich mit dieser Reise zur finanziellen Unabhängigkeit begonnen habe, sehe ich immer wieder diesen Ratschlag: „Automatisieren Sie Ihre Finanzen!“ Dies ist für Ihre FIRE/Finance-Reise von entscheidender Bedeutung!“
Es ist ein großartiger Denkprozess. Sie bereiten alles vor, und dann müssen Sie nur noch Geld verdienen und zusehen, wie alles passiert. Für mich ist das leider keine Option. Warum? Weil ich eine habe unregelmäßiges Einkommen.
Wenn ich unsere Finanzen automatisieren würde, würden wir daher innerhalb von zwei bis drei Monaten Probleme mit Überziehungskrediten haben. Die Automatisierung Ihrer Finanzen setzt voraus, dass Sie regelmäßig bezahlt werden oder dass Sie immer genug Geld auf Ihrem Konto haben, um dies zu kompensieren. Wir haben derzeit weder das eine noch das andere.
Wie meine Bezahlung funktioniert
Ich habe den Luxus, in der Immobilienbranche zu arbeiten, und die Arbeit in der Immobilienbranche macht mir Spaß. Sie helfen Menschen, die eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens treffen. Es ist eine lustige, nervenaufreibende und lohnende Karriere. Das alles ist großartig, wenn Sie einen der größten Nachteile in den Griff bekommen: Ihr Gehalt
irregulär.
In einer perfekten Welt werde ich zweimal im Monat bezahlt, vorausgesetzt, ich habe die Schließungen zum richtigen Zeitpunkt. Im März bekam ich überhaupt keinen Gehaltsscheck. Ganz zu schweigen von den Monaten, in denen ich nur einmal bezahlt wurde. Verdammt, letztes Jahr habe ich einen Gehaltsscheck über 0,57 $ bekommen. Und das war mein Gehalt für diesen Monat.
Glücklicherweise erlaubt mir mein Job trotz dieses großen Nachteils, einen sechsstelligen Betrag pro Jahr zu verdienen. Man bekommt es einfach nicht in gleichmäßigen Abständen hin. Oder auf irgendeine Weise, die Sinn macht.
Herr FOGA wird zwar wöchentlich bezahlt, aber es ist kein großer Gehaltsscheck. Ich verdiene ungefähr das Dreifache dessen, was er verdient. Wenn ich also nicht bezahlt werde, spüren wir das.
Sie können also verstehen, dass es für mich nicht funktioniert, wenn die Zahlung an einem bestimmten Tag erfolgt. Möglicherweise ist an diesem Tag kein Geld auf der Bank.
Das macht allen Beteiligten keinen Spaß.
Wie verwalten Sie Ihr Geld bei unregelmäßigem Einkommen?
Da die bewährte Automatisierung all Ihrer Rechnungen nicht funktionieren wird, sind Sie nun der Erste, der sich Alternativen einfallen lässt. In den letzten fünf Jahren dieser Achterbahnfahrt meiner Karriere habe ich mir fünf Schritte ausgedacht, um mit einem unregelmäßigen Einkommen zu leben.
Zunächst die Grundlagen:
Kennen Sie Ihre durchschnittlichen monatlichen Ausgaben
Ich weiß, dass dieser Schritt eine Selbstverständlichkeit zu sein scheint, aber Sie wären überrascht, wie viele ihre monatlichen Lebenshaltungskosten nicht kennen. 61 % der Amerikaner behalten nicht einmal den Überblick über ihr Geld. Die Kenntnis Ihrer durchschnittlichen Ausgaben ist für alles von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie monatlich ausgeben sollen, können Sie nichts planen.
Kennen Sie Ihre jährlichen Ausgaben
Jetzt weiß ich, was Sie denken. Ich habe gerade das Gleiche noch einmal geschrieben. Ja und nein. Sie müssen Ihre monatlichen Ausgaben kennen, da zu diesem Zeitpunkt die meisten Rechnungen fällig sind. Allerdings ist Ihr Gehalt durchwachsen, Sie müssen also größer wirken. Wenn Sie sich die frühen Ausgaben ansehen, können Sie auch die vierteljährlichen, zweijährlichen und jährlichen Ausgaben einbeziehen, an die Sie nicht immer jeden Monat denken.
Für uns sind das unsere Kfz-Versicherung, die Müllrechnung, die jährlichen Verlängerungsgebühren, die POA-Gebühren (Property Owner Association) und die Schädlingsbekämpfung.
Wissen, wann alles fällig ist
Ich kann nicht genug betonen, wie wichtig es ist zu wissen, wann alles fällig ist. Das ist für jeden wichtig, aber umso mehr, wenn Sie über ein unregelmäßiges Einkommen verfügen. Da Ihre Gehaltsschecks überall verteilt sind, müssen Sie genau wissen, wie viel Sie wann benötigen, um die gefürchtete Überziehung zu vermeiden.
Behalten Sie den Überblick, wie auch immer Sie müssen: Tischkalender, Telefonkalender, Online-Rechnungsverfolgung. Was auch immer für dich funktioniert.
Nun zu den komplizierteren Dingen:
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen im Voraus
Dies kommt der Automatisierung am nächsten. Da wir nicht alle zwei Wochen einen Gehaltsscheck einplanen können, nehmen Sie alles ab, wenn Sie das Geld haben. Das bedeutet, dass Sie Ihre Hypothek ein bis drei Monate lang abbezahlen. Oder Sie können einige Ihrer Rechnungen jährlich, zweijährlich oder vierteljährlich statt monatlich bezahlen. Deshalb werden unsere Kfz-Versicherungs- und Müllrechnungen so weit wie möglich im Voraus bezahlt.
Wenn jetzt die schlechten Monate kommen, ist es weniger eine Panik, sondern eher etwas, das es zu bewältigen gilt. Im März haben wir es geschafft, das Budget um 2.700 $ zu überschreiten, da eine Reihe von Dingen gleichzeitig passierten (Jahresgebühren, Flöhe usw.). Und ich hatte in diesem Monat keinen Gehaltsscheck. Da wir unsere Hypothek und andere Ausgaben im Voraus begleichen konnten, war es viel erträglicher.
Aber für den Fall, dass das unweigerlich scheitert …
Haben Sie einen Notfallfonds
Der Notfall wird Ihr engster und liebster Freund sein. In den Monaten, in denen Sie keinen Gehaltsscheck haben, hält Sie dieser Fonds über Wasser und Sie müssen sich keine Sorgen machen.
Im März war dieser Fonds das Einzige, was uns von Kreditkartenschulden fernhielt. Wenn Sie diesbezüglich nichts anderes tun, halten Sie bitte einen Notfallfonds bereit. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Ausgaben für mindestens sechs Monate darin enthalten sind. Mehr, wenn Ihr Lohn sehr unregelmäßig ist.
Jetzt denken Sie: „Das ist alles schön und gut, aber wie wäre es mit dem Geldsparen?“ Das ist ein FIRE-Blog, oder?“ Und du hast Recht. Das letzte Ding:
Machen Sie Ihre Ziele jährlich
Nun, ich weiß, dass es richtig erscheint, von jemandem zu kommen, der ziemlich regelmäßig ein monatliches Ziel-Update veröffentlicht, aber hören Sie mir zu.
Wenn Sie nicht regelmäßig Geld verdienen, kann es furchtbar entmutigend sein, sich ein monatliches Ziel vor Augen zu führen. Von Mitte Februar bis Ende April habe ich keinen Gehaltsscheck erhalten. Wie würden die monatlichen Ziele in diesem Zeitraum aussehen? Sich über Wasser halten? Nutzen Sie den E-Fonds diesen Monat nicht? So etwas ist scheiße und es ist schwer, positiv zu bleiben, wenn einem das bevorsteht.
Wenn Sie jedoch Ihre Ziele jährlich überprüfen, können Sie auf der Grundlage Ihrer Einnahmen im letzten Jahr planen und projizieren. Sie können sich die jährlichen Ziele setzen, die IRA (6.000 US-Dollar) zu maximieren, Ihre 401.000 zu maximieren (falls es eine Option ist) und den Betrag X in Investitionen zu stecken. Dann können Sie das auf die Zeiten aufteilen, in denen Sie wissen, dass Sie Geld verdienen werden.
Ich gebe uns für Februar und Mai nicht viele Ziele, aber ab Juni werden unsere Ziele komplexer. Allerdings werden sie wahrscheinlich etwa im November/Dezember nachlassen. Ich plane, wenn ich weiß, dass ich Geld habe.
Zusammenfassend: Leben mit unregelmäßigem Einkommen
Das waren fünf Schritte zum Leben mit unregelmäßigem Einkommen. Ich hoffe, Sie fanden es hilfreich.
-MS. FOGA
