Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Kreditkartengebühren in Kanada: Alles, was Sie wissen müssen (2023)
Es ist wichtig zu verstehen, wie die Kreditkartengebühren in Kanada funktionieren, insbesondere da in diesem Jahr neue Verbrauchergebühren in Kraft treten.
Dan Kelly, Präsident der Canadian Federation of Independent Business, sagte im Oktober gegenüber „Your Morning“ von CTV: „Kanadier zahlen mit die höchsten Kreditkartengebühren der Welt, aber die meisten wissen nicht einmal, dass sie sie zahlen.“ ”
Sie mögen klein erscheinen, aber Kreditkartengebühren können sich schnell summieren. Und Kreditkartengebühren für Unternehmen werden nun auf die Verbraucher umgelegt.
Ab dem 6. Oktober können Händler Aufschläge auf Einkäufe mit Kreditkarte erheben – und zwar nicht nur auf Einzelhandelstransaktionen. Diese Gebühren gelten für Einkäufe online, persönlich und per Telefon, einschließlich Zahlungen für Abonnements und Rechnungen sowie Kreditkartengebühren über PayPal.
In diesem Beitrag werden die neuen Kreditkartengebühren für Kunden und Händler sowie andere Themen behandelt, die Sie möglicherweise beschäftigen, wenn Sie sich in der Welt der Kreditkartengebühren in Kanada zurechtfinden.
Neue Kreditkartengebühren in Kanada
Ab dem 6. Oktober können Unternehmen für Transaktionen mit Kreditkarten eine zusätzliche Gebühr erheben. Bisher mussten die Unternehmen diese Kosten selbst tragen. Aber jetzt kann es an die Verbraucher weitergegeben werden.
Dies ist das Ergebnis eines millionenschweren Rechtsstreits zwischen Visa und MasterCard. Diese Unternehmen hatten sich lange Zeit dagegen gewehrt, dass Unternehmen Gebühren an Kunden weitergeben. Die Unternehmen wurden zur Zahlung der Gebühren gezwungen und bündelten diese im Wesentlichen in den Kosten für Waren und Dienstleistungen.
Im Allgemeinen werden die von diesen Unternehmen gezahlten Gebühren als „Interchange“- oder „Swipe“-Gebühren bezeichnet. Dabei handelt es sich um prozentuale Gebühren, die ein Händler jedes Mal an Kreditkartenunternehmen abgibt, wenn ein Verbraucher mit Kreditkarte bezahlt. Aber jetzt könnten sie aus Ihrer Tasche kommen.
Nach Angaben von Kreditkartenunternehmen beträgt die durchschnittliche Gebühr 1,4 %, kann aber bei kleineren Händlern oder bei teuren Karten wie American Express bis zu 2,4 % betragen. Das hört sich vielleicht wie ein kleiner Prozentsatz an, aber bei einem Einkauf im Wert von 1.000 US-Dollar sind das zusätzliche 24 US-Dollar. Mit der Zeit könnte das eine Menge Geld bedeuten.
Aber hier ist die gute Nachricht: Unternehmen und Firmen, die Kreditkartengebühren erheben, müssen Informationen über diese Gebühren am Eingang ihrer Filialen, auf jeder Quittung sowie an der Verkaufsstelle persönlich, online und telefonisch offenlegen.
Hier noch ein weiterer Aspekt: Es liegt an jedem Unternehmen, ob es seinen Kunden Gebühren auferlegen möchte oder nicht. Einige Experten gehen davon aus, dass Unternehmen, die an andere Unternehmen verkaufen, mit größerer Wahrscheinlichkeit den Zuschlag erheben.
Auf der anderen Seite glauben sie, dass Unternehmen, die direkt an Kunden verkaufen, aus Angst vor Geschäftsverlusten weniger wahrscheinlich den Zuschlag erheben. In jedem Fall wissen Sie, ob Ihnen die zusätzliche Gebühr berechnet wird, da diese Informationen deutlich angegeben werden müssen.
Es gibt jedoch eine Ausnahme von dieser Regel. In Quebec verbietet das Verbraucherschutzgesetz die neue Gebühr, sodass sie in dieser Provinz nicht angewendet wird.
Typische Kreditkartengebühren in Kanada
Zusätzlich zu der neuen Gebühr, die wir gerade besprochen haben, gibt es in Kanada weitere, eher übliche Kreditkartengebühren, über die Sie auf dem Laufenden bleiben sollten.
Jahresgebühren
Für viele Kreditkarten fallen Jahresgebühren an, die je nach Karte zwischen 29 und 699 US-Dollar liegen.
In der Regel sind mit den Jahresgebühren Vergünstigungen wie Reiseanreize, Cashback-Punkte oder keine Gebühren für Auslandstransaktionen verbunden. Es gibt jedoch einige Kreditkarten mit geringen oder keinen Jahresgebühren.
Zinsen
Auch bei Kreditkarten fallen Zinsen an. Dies ist der Betrag, den Sie schulden, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben nicht bis zum Fälligkeitstermin zurückzahlen.
Der Zinssatz einer Kreditkarte hängt von der Bank oder dem Finanzinstitut, mit dem sie verbunden ist, und der Art der Transaktion ab.
Beispielsweise ist ein Zinssatz von 19,99 % für reguläre Einkäufe üblich, bei Barvorschüssen und Restbetragsübertragungen kann dieser Zinssatz jedoch höher sein. Darüber hinaus erheben viele Kreditkarten eine Gebühr für das Abheben von Geld an einem Geldautomaten.
Gebühren für Auslandstransaktionen
Möglicherweise müssen Sie auch eine Transaktionsgebühr zahlen, wenn Sie Ihre Karte im Ausland verwenden möchten. Im Allgemeinen fallen diese Gebühren an, wenn kanadische Dollar in Fremdwährungen umgerechnet werden.
Sie sollten bei Ihrem Finanzinstitut sowohl für Ihre Debit- als auch für Ihre Kreditkarte nachfragen, welche niedrigeren Gebühren für Auslandstransaktionen anfallen. Beispielsweise erheben CIBC-Kreditkarten bei Einkäufen außerhalb Kanadas eine Fremdwährungsumrechnungsgebühr von 2,5 %.
Gebühren für die Überweisung des Restbetrags
Eine weitere typische Kreditkartengebühr ist die Gebühr für die Überweisung des Guthabens. Dies ist eine Gebühr, die Ihnen möglicherweise berechnet wird, wenn Sie Kreditkartenschulden von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen.
Im Allgemeinen beträgt der Betrag zwischen 1 % und 5 % des Betrags, den Sie überweisen.
Convenience-Checks
Möglicherweise haben Sie auch einen Convenience-Scheck von Ihrem Kreditkartenunternehmen gesehen, obwohl dies mittlerweile seltener vorkommt. Ein Convenience-Scheck ist ein Blankoscheck Ihres Kreditinstituts, mit dem Sie Rechnungen bezahlen, neue Einkäufe tätigen usw.
Aber seien Sie vorsichtig: Auch wenn sie sich wie persönliche Schecks anfühlen, greifen Convenience-Schecks auf den mit Ihrer Kreditkarte verbundenen Kreditrahmen zurück – und unterliegen daher den gleichen (oder höheren) Zinssätzen.
Sonstige Gebühren
Es gibt noch weitere kleine Zusatzgebühren, die Ihnen Ihre Kreditkarte möglicherweise in Rechnung stellt, darunter:
- Überschreitungsgebühren (im Allgemeinen etwa 30 $, wird berechnet, wenn Ihr Guthaben Ihr Kreditlimit überschreitet)
- Gebühren für Papierauszüge (im Allgemeinen etwa 2 $, Gebühr für den Versand einer Papierkopie Ihrer monatlichen Abrechnung per Post)
- Gebühren für verspätete Zahlungen (wird erhoben, wenn Sie eine Zahlung versäumen, und kann auch zu einem erhöhten Zinssatz führen)
- Gebühren für den Kartenaustausch (wird berechnet, wenn Sie Ihre Karte verlieren und ersetzt werden müssen – das kommt seltener vor).
Stellen Sie sicher, dass Sie die Offenlegungserklärung für Ihre Kreditkarte sorgfältig lesen, um zu sehen, welche Gebühren darin aufgeführt sind. Obwohl jede einzelne Gebühr gering sein mag, können sie zusammengenommen viel ausmachen.
Andere Arten von Kreditkartengebühren für Händler
Zusätzlich zu den Kreditkartengebühren für Verbraucher fallen in Kanada auch Kreditkartengebühren für Unternehmen an.
Interbank- und Zahlungsabwicklungsgebühren
Es gibt auch Interbankenentgelte, die wir bereits besprochen haben – das sind die Gebühren, die ein Händler dem Kreditkartenunternehmen jedes Mal zahlen muss, wenn ein Kunde mit einer Kreditkarte bezahlt. Jetzt werden diese Gebühren möglicherweise an die Verbraucher weitergegeben.
Bei Händlern können außerdem Zahlungsabwicklungsgebühren anfallen, die den Interbankenentgelten ähneln. Dies sind die Kosten, die ein Lieferant an seinen Kreditkartenabwickler zahlen muss. Beispielsweise müssen Händler, die Stripe nutzen, eine Gebühr an das Unternehmen zahlen, wenn es sein Produkt zur Abwicklung von Kartenzahlungen nutzt.
Bewertungs- und Terminalgebühren
Unternehmen müssen möglicherweise auch Bewertungsgebühren an Kreditkartenmarken zahlen, um bestimmte Karten zu akzeptieren. Außerdem fallen Terminalgebühren an, die die Kosten für die Abwicklung von Zahlungen am Terminal decken. Unternehmen können ein Terminal entweder direkt kaufen oder leasen.
Gebühren für das Zahlungsgateway
Gebühren für Zahlungsgateways, eine weitere Kreditkartengebühr für Händler, fallen im Zusammenhang mit Online-Shops an. E-Commerce-Unternehmen müssen diese Gebühr möglicherweise zahlen, um Kreditkartenzahlungen in ihren Online-Shops akzeptieren zu können. Dies ist normalerweise eine monatliche Gebühr, kann aber auch eine Gebühr pro Artikel sein.
Nebenkosten
Schließlich fallen Nebengebühren an, wenn auf der Händlerseite des Kontos etwas passiert – normalerweise ein Zufall. Dies könnte ein Vorfall unzureichender Mittel oder Transaktionsrückbuchungen sein. Im Allgemeinen werden diese Gebühren nur einmal pro Ereignis erhoben und nicht auf wiederkehrender Basis.
FAQs
Wie hoch sind die Bearbeitungsgebühren für Kreditkarten in Kanada?
Die Bearbeitungsgebühren (oder Interbankengebühren) liegen typischerweise bei etwa 1,4 %, können aber auch nur 0,005 % oder bis zu 2,4 % betragen. Es hängt alles vom Händler und der Art der von Ihnen verwendeten Kreditkarte ab.
Wie hoch ist der Kreditkartenzins in Kanada?
Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten in Kanada beträgt 19,99 %, obwohl es viele gibt, die sowohl höhere als auch niedrigere Zinssätze aufweisen. Der beste Weg, hohe Zinsen zu vermeiden, besteht darin, die Zahlung von Zinsen von vornherein zu vermeiden – die rechtzeitige Abzahlung Ihrer Kreditkarte erspart Ihnen die Zahlung von Zinsaufschlägen und trägt auch dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Gibt es in Kanada eine Debitkartengebühr?
In Kanada fallen in der Regel keine Debitkartengebühren an. Die neue Kreditkarten-Bearbeitungsgebühr kann an Kunden weitergegeben werden und gilt nur für Transaktionen, die per Kreditkarte bezahlt werden. Einkäufe mit Bargeld oder Debitkarten bleiben unverändert.
Welche versteckten Gebühren gibt es bei Kreditkarten?
Obwohl Kreditkartengebühren unsichtbar erscheinen mögen, sind sie es nicht – Sie müssen nur wissen, wo Sie suchen müssen. Sehen Sie sich unbedingt die Offenlegungserklärung Ihrer Kreditkarte an, um Informationen zu allen Gebühren zu erhalten, die Ihnen möglicherweise in Rechnung gestellt werden, einschließlich Jahresgebühren, Zinsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Gebühren für Auslandstransaktionen, Gebühren für die Überweisung des Restbetrags, Gebühren für Barvorschüsse, Gebühren für Überschreitungen des Limits und Rückzahlungen Gebühren.
Ist es besser, im Ausland eine Debit- oder Kreditkarte zu nutzen?
Wenn Sie ins Ausland reisen, sollten Sie mit den Gebühren für Auslandstransaktionen rechnen, die bei einer Kredit- oder Debitkarte sehr hoch sein können. Auch das Thema Bargeld ist zu bedenken: Wenn Sie Bargeld benötigen, können Sie es mit einer Debitkarte am Geldautomaten abheben. Bei einigen Kreditkarten ist dies zwar möglich, es fallen jedoch Vorauszahlungsgebühren und höhere Zinssätze an.
Auch an die persönliche Sicherheit sollten Sie denken. Wenn Ihre Debitkarte gestohlen wird, erhält der Dieb eine Karte, die direkt mit Ihrem Bankkonto verknüpft ist. Wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird, verfügen Sie über einen zusätzlichen Schutz, da der Dieb Ihr Geld nicht direkt ausgeben kann. Im Allgemeinen ist eine Kombination aus Debit- und Kreditkarte die beste Wahl, wenn Sie ins Ausland reisen.
