Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Meridian Mortgage Review 2023: Ein Hypothekenmakler der Credit Union
In Kanada sind der Immobilienmarkt und Hypotheken immer heiße Diskussionsthemen. Die aktuelle Landschaft wird von den fünf großen Banken dominiert, aber es gibt in Kanada auch zahlreiche Kreditgenossenschaften, die wettbewerbsfähige Hypotheken anbieten.
Meridian Credit Union ist eine etablierte Kreditgenossenschaft in Ontario und betreibt 89 Filialen in der gesamten Provinz.
Es bietet verschiedene Hypothekenarten an, darunter Hypotheken mit festem Zinssatz, mit variablem Zinssatz, mit hohem Zinssatz, mit Flexline-Hypotheken, Hypotheken für Freunde und Familie, Bauhypotheken, Hypotheken für Selbstständige und Bauhypotheken.
Diese Kreditgenossenschaft bietet wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen und viel Flexibilität bei der Tilgung Ihrer Hypothek.
In diesem Artikel stellen wir die Meridian Credit Union und die Optionen vor, die sie für Hypotheken in Ontario bietet.
Meridianübersicht
Die Meridian Credit Union wurde 2005 gegründet, nachdem eine Fusion zwischen der Niagra Credit Union und der HEPCOE Credit Union abgeschlossen wurde. Ab 2023 ist sie neben Vancity in British Columbia die größte Kreditgenossenschaft in Ontario und die zweitgrößte in Kanada.
Neben Hypotheken bietet Meridian zahlreiche weitere Finanzprodukte und -dienstleistungen an. Dazu gehören Spar- und Anlagekonten, Kreditkarten, Kredite und Kreditlinien und sogar Versicherungen.
Wie bereits erwähnt, bietet Meridian wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen und viele verschiedene Optionen bei der Auswahl der besten Hypothek für Sie. Bei der Auswahl eines Kreditinstituts für Ihre Hypothek bietet Meridian alles, was auch die großen Banken bieten.
Aber natürlich hilft die Zusammenarbeit mit einer Kreditgenossenschaft einem gemeinnützigen Kleinunternehmen, das seine Gewinne in Ihr finanzielles Wohlergehen reinvestiert.
Leider stehen die Hypotheken der Meridian Credit Union im Rest Kanadas nur Einwohnern von Ontario zur Verfügung.
Für diejenigen in Ontario bietet dieser Leitfaden alles, was Sie über die vielfältigen Hypothekenoptionen von Meridian wissen müssen.
Verwandt: Rezension der Meridian Credit Union.
Meridian-Hypothekenzinsen
Wenn wir über Hypothekenzinsen sprechen, handelt es sich um den Zinssatz, der für die Aufnahme von Krediten zur Finanzierung Ihres Hauses erhoben wird. Dies wird normalerweise durch den von der Bank of Canada festgelegten Leitzinssatz bestimmt. Wie wir im Jahr 2023 gesehen haben, sind die Hypothekenzinsen umso höher, je höher der Leitzins ist.
In Kanada gibt es zwei Haupttypen von Hypothekenzinsen: variable und feste. Der Festzins ist, wie es sich anhört: ein fester Zinssatz für die Laufzeit Ihrer Hypothek. Variable Zinssätze können je nach dem von Ihrem Kreditgeber vorgegebenen Leitzins schwanken.
Meridian-Festhypothek
Es gibt sicherlich Vorteile, einen Hypothekenzins mit festem Zinssatz zu haben. In Zeiten steigender Zinsen bleiben Ihre Zahlungen gleich, egal wie hoch der Leitzins ist. Ihr anfänglicher Zinssatz kann höher sein als ein variabler Zinssatz, er könnte jedoch in Zukunft auch niedriger ausfallen.
Hier sind die Meridian-Festhypothekenzinsen mit Stand April 2023:
| Geposteter Preis | Produkt | Sonderpreis |
| 5,89 % | 1 Jahr geschlossen | |
| 5,89 % | 2 Jahre geschlossen | 5,09 % |
| 5,89 % | 3 Jahre geschlossen | 4,99 % |
| 5,99 % | 4 Jahre geschlossen | |
| 6,29 % | 5 Jahre geschlossen | 4,99 % |
| 6,29 % | 5-Jahres-Closed-High-Ratio | 4,49 % |
Wie Sie sehen, sind die meisten Festhypotheken von Meridian geschlossen. Dies bedeutet, dass eine Neuverhandlung bzw. Refinanzierung vor Ablauf der Hypothekenlaufzeit ohne einen zusätzlichen Zuschlag nicht möglich ist.
Meridian-Hypothek mit variablem Zinssatz
Variable Zinssätze bieten im Allgemeinen weniger Optionen als Festhypotheken, und das ist bei Meridian nicht anders. Sie werden feststellen, dass es derzeit nur zwei variable Optionen gibt: 5 Jahre offen und 5 Jahre geschlossen:
| Geposteter Preis | Produkt |
| 8,70 % | 5 Jahre geöffnet |
| 6,70 % | 5 Jahre geschlossen |
Bei Meridian können Sie Ihre variable Hypothek jederzeit in eine Festhypothek umwandeln. Die Wahl eines variablen Hypothekenzinses kann ein Glücksspiel sein. Wie Sie sehen, sind die variablen Zinssätze ab April 2023 deutlich höher als die Festhypothekenzinsen.
Meridian-Hypothekenfunktionen
Neben festen oder variablen Hypotheken stehen bei Meridian mehrere weitere Produkte zur Auswahl.
Meridian High-Ratio-Hypothek
Dies ist eine ausgezeichnete Wahl für Erstkäufer eines Eigenheims. Für die Meridian High Ratio-Hypothek ist keine Anzahlung von 20 % erforderlich.
Da es sich um höhere Kredite handelt und diese von den Kreditgebern oft als riskanter angesehen werden, müssen Sie auch eine Hypothekenausfallversicherung abschließen. Hier sind die Zinssätze für die Meridian High Ratio Mortgage:
| Geposteter Preis | Produkt |
| 4,49 % | 5-jähriger fester Zinssatz mit geschlossenem High Ratio |
| 6,25 % | 5-jähriger variabler Zinssatz mit geschlossenem High Ratio |
Meridian Flex Line Hypothek
Die Flex-Line-Hypothek erfreut sich in den letzten Jahren bei Kanadiern großer Beliebtheit. Dies ist der Fall, wenn Sie zusätzlich zu der Hypothek, die Sie aufnehmen, eine Home Equity Line of Credit (HELOC) eröffnen. Mit der Flex-Line-Hypothek von Meridian können Sie bis zu 80 % des Wertes Ihres Hauses leihen und diesen jederzeit mit Zinsen zurückzahlen.
Wenn Sie den Tilgungsbetrag Ihrer Hypothek abbezahlen, erhöht sich das Eigenkapital Ihres Eigenheims. Dieser wird Ihnen als Kreditlinie zur Verfügung gestellt, mit der Sie beispielsweise Renovierungen oder größere Anschaffungen finanzieren können.
Hypothek für Freunde und Familie
Eine weitere großartige Option für neue Hauskäufer, die möglicherweise Unterstützung von ihren Familien benötigen. Meridians Friends and Family Mortgage ermöglicht es bis zu vier Personen, gemeinsam eine Hypothek aufzunehmen. Dies funktioniert auch für Familien mit mehreren Generationen.
Es gibt eine Einschränkung: Eine Person mit der Hypothek muss dort wohnen, daher kann die Hypothek nicht für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien genutzt werden. Es ist wichtig, Dinge wie Mithaftung und Miteigentum zu prüfen, bevor Sie eine Friends and Family-Hypothek abschließen.
Meridian-Bauhypothek
Die Meridian-Bauhypothek kann für Personen genutzt werden, die ein neues Haus bauen oder ein bestehendes Haus umfassend renovieren. Diese Hypothek wird in Raten zurückgezahlt und ist nur bis zum Ende der Bau- oder Renovierungsarbeiten verzinst.
Meridian-Hybridhypothek
Als einzigartiges Produkt von Meridian ist die Hybridhypothek eine Hypothek und ein Darlehen in einem. Dies ermöglicht es Ihnen, mehr Zahlungen für die Zukunft zu leisten, wenn Ihr Verdienstpotenzial höher ist.
Bei dieser Hypothek werden 80 % des Hypothekenwerts in 60 % eines Hybriddarlehens und 20 % einer herkömmlichen Hypothek aufgeteilt. Die Tilgung des Darlehens erfolgt durch reine Zinszahlungen. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie eine Anzahlung von mindestens 20 %.
Vorteile der Meridian-Hypothek
Wie Sie sehen, bietet Meridian zahlreiche Optionen für Hypotheken an. Es bietet auch sehr flexible Möglichkeiten, diese abzubezahlen. Mit Meridian können Sie jedes Jahr bis zu 20 % Ihrer Hypothek abzahlen, um schneller hypothekenfrei zu sein.
Sie können auch zwischen wöchentlichen, zweiwöchentlichen, monatlichen und zweimonatlichen Zahlungsplänen sowie beschleunigten wöchentlichen und zweiwöchentlichen Zahlungsplänen wählen. Meridian ermöglicht Ihnen auch, eine Zahlung zu überspringen, wenn Sie in einer Krise stecken.
Meridian zahlt Ihnen sogar bis zu 5 % Cashback an dem Tag zurück, an dem Ihre Hypothek ausgezahlt wird. Natürlich müssen Sie dies mit Zinsen zurückzahlen, aber es sorgt für einen gewissen Cashflow zu dem Zeitpunkt, an dem er benötigt wird.
Sie können eine Meridian-Hypothek online beantragen oder dies persönlich in einer der 89 Filialen tun.
Kreditgenossenschaften verlangen nicht, dass Sie den Hypothekenstresstest bestehen, daher besteht eine höhere Chance, sich für eine Hypothek bei Meridian zu qualifizieren.
Nachteile der Meridian-Hypothek
Leider bietet Ihnen die Website nicht viele Details zum Hypothekenprozess bei Meridian. Sie stellen Hypothekenspezialisten zur Verfügung, mit denen Sie sprechen können, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.
Während die Meridian-Hypothekenzinsen wettbewerbsfähig sind, können andere Institute bessere Zinssätze haben. Wenn Sie über eine neue Hypothek nachdenken, sollten Sie sich immer umschauen.
Die Finanzdienstleistungen und Hypotheken von Meridian stehen nur Einwohnern von Ontario zur Verfügung.
So beantragen Sie eine Meridian-Hypothek
Die Beantragung einer Hypothek bei Meridian ist so einfach wie ein Anruf oder ein paar Mausklicks online. Wie bereits erwähnt, müssen Sie in Ontario ansässig sein, um Anspruch auf eine Meridian-Hypothek zu haben.
Die meisten Hypotheken von Meridian, mit Ausnahme der Hypothek mit hohem Zinssatz, erfordern eine Anzahlung von 20 %. Sie müssen außerdem über eine relativ gute finanzielle Lage verfügen und sich für eine Meridian-Hypothek qualifizieren, auch wenn Sie den Hypothekenstresstest nicht wie bei einer großen kanadischen Bank bestehen müssen.
Für bestimmte Meridian-Hypotheken gelten strengere Anforderungen. Beispielsweise erfordert die Meridian-Hypothek für Selbstständige mehr Finanzinformationen und eine Überprüfung der Vermögenswerte als andere Hypotheken.
Die Bauhypothek erfordert, dass Inspektoren Ihre Baustelle besuchen, um sicherzustellen, dass die Bauarbeiten nach Plan verlaufen.
Es gibt auch einige Kennzahlen, die Meridian berücksichtigt. Die Bruttoschuldendienstquote besagt, dass nicht mehr als 32 % Ihres Bruttojahreseinkommens für die Begleichung der Unterkunftskosten verwendet werden sollten.
Die Gesamtschuldendienstquote besagt, dass nicht mehr als 40 % Ihres Bruttojahreseinkommens für die Begleichung der Unterkunftskosten und aller Haushaltsausgaben verwendet werden sollten.
Ist die Meridian-Hypothek sicher und legitim?
Absolut! Meridian Credit Union genießt in Ontario einen hervorragenden Ruf und verwaltet ein Vermögen von über 30 Milliarden CAD. Bei so vielen verfügbaren Meridian-Hypothekenoptionen ist es leicht zu verstehen, warum die Einwohner von Ontario Meridian all die Jahre vertraut haben.
Im Jahr 2023 hat Meridian über 365.000 zufriedene Kunden, von denen viele eine der Hypothekenoptionen von Meridian nutzen, um ihre Häuser zu bezahlen.
FAQs
Wie hoch ist die Strafe für die Kündigung einer Hypothek bei Meridian?
Die Vorfälligkeitsentschädigung der Meridian-Hypotheken ist der größere Wert zwischen 3 Monatszinsen und der Zinsdifferenz (IRD). Der IRD wird berechnet, indem Ihr aktueller Zinssatz mit dem angegebenen Zinssatz verglichen wird. Diese Differenz wird mit der verbleibenden Laufzeit Ihrer Hypothek multipliziert, um den IRD-Betrag zu ermitteln.
Wem gehört die Meridian Bank?
Meridian ist eine Kreditgenossenschaft und befindet sich daher zu 100 % im Besitz ihrer Kunden. Eine Kreditgenossenschaft zu sein bedeutet, dass es sich um ein gemeinnütziges Unternehmen handelt und jeder Kunde einen Anteil am Unternehmen besitzt.
Was für eine Bank ist Meridian?
Meridian ist eine Kreditgenossenschaft, die sich darauf konzentriert, den Kunden im Vergleich zu den Großbanken höhere Sparzinsen und niedrigere Gebühren zu bieten.
Wann wurde die Meridian Bank gegründet?
Meridian wurde 2005 durch den Zusammenschluss von Niagra Credit Union und HEPCOE Credit Union gegründet.
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