Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Neu bei Kanada-Hypothekenprogrammen: Die 5 besten Programme im Jahr 2023
Wenn Sie gerade erst in Kanada angekommen sind oder schon ein paar Jahre hier sind, sind Sie vielleicht bereit, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen. Aber wie kann man eine Hypothek bekommen, wenn man keine Bonitätshistorie hat?
Die Antwort kommt in Form von Hypothekenprogrammen für Neulinge in Kanada.
Mehrere große Banken bieten diese in Kanada an und bieten eine Möglichkeit, auf die Immobilienleiter zu gelangen, ohne dass eine lange Kredithistorie erforderlich ist.
Es gibt jedoch mehrere Zulassungsvoraussetzungen und Sie sollten sich trotzdem umschauen, um die beste Option zu finden.
In diesem Leitfaden werfen wir einen Blick auf einige der besten Programme, die Ihnen zur Verfügung stehen, und erläutern, was Hypothekenprogramme für Neueinsteiger in Kanada sind, welche Vor- und Nachteile sie haben, welche Zulassungsvoraussetzungen bestehen und vieles mehr.
Was ist eine Hypothek im Rahmen des New-to-Canada-Programms?
Hypotheken für Neuankömmlinge in Kanada werden manchmal auch als Newcomer-Hypotheken bezeichnet. Sie unterscheiden sich je nach Kreditgeber leicht, das Grundkonzept ist jedoch dasselbe.
Sie bieten Einwanderern die Möglichkeit, Zugang zu einer Hypothek zu erhalten, auch wenn sie gerade erst im Land angekommen sind und keine Bonitätshistorie haben.
Die meisten Menschen benötigen eine Hypothek, um eine Immobilie zu kaufen. Wenn Sie jedoch gerade erst in einem Land angekommen sind, kann die Beantragung eines Kredits schwierig sein. Kreditgeber möchten in der Regel Ihre Bonitätshistorie einsehen, um Ihre Kreditwürdigkeit besser zu verstehen.
Aber Neueinsteiger-Hypotheken sollen die Sache einfacher machen, da sie nicht die gleichen Zulassungsvoraussetzungen haben.
Banken wissen, dass Neuankömmlinge Hypotheken aufnehmen wollen, daher sind sie in manchen Situationen nachsichtiger. Es wird immer Zulassungskriterien geben, aber solange Sie diese erfüllen, können Sie eine Hypothek aufnehmen und Ihr erstes Haus in Kanada kaufen.
Ohne diese speziellen Hypothekenprogramme könnten Sie Schwierigkeiten haben, eine Hypothek oder andere Kreditarten aufzunehmen.
Berechtigung für neue Hypothekenprogramme für Einwanderer in Kanada
Was berechtigt Sie für eine Neu-in-Kanada-Hypothek?
Erstens ist es wichtig, wie lange Sie in Kanada gelebt haben. Für alle Hypotheken, die wir in diesem Leitfaden abdecken, dürfen Sie nicht länger als fünf Jahre in Kanada gelebt haben.
Wenn Sie mehr als fünf Jahre im Land gelebt haben, sind Sie kein Neuling mehr und können nur noch Standardhypotheken beantragen.
Oft stellt der Kreditgeber Anforderungen an Ihre Anstellung. Manchmal muss man beispielsweise schon seit drei Monaten Vollzeit beschäftigt sein.
Sie benötigen außerdem eine Anzahlung, mindestens jedoch 5 %. Es könnte mehr sein, wenn Sie eine teurere Immobilie über 500.000 US-Dollar kaufen.
Dies muss möglicherweise aus Ihren eigenen Ressourcen erfolgen, anstatt Hilfe von jemand anderem zu erhalten. Diese Anzahlungsanforderung kann je nach Kreditgeber höher ausfallen.
Auch wenn Sie keine Bonitätshistorie benötigen, kann es nicht schaden, gleich zu Beginn mit der Erstellung einer Bonitätshistorie zu beginnen. Die meisten Banken in diesem Leitfaden bieten Bankkonten und Kreditkarten für Neulinge an, um Ihnen dabei zu helfen.
Während einige Kreditgeber auf ihren Websites zwar angeben, dass sie Hypotheken an nicht ständige Einwohner gewähren können, hat sich dies durch den Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act geändert.
Ab dem 1. Januar 2023 können nur noch Bürger und ständige Einwohner Kanadas Immobilien kaufen. Wenn Sie davon betroffen sind, sollten Sie mit Ihrem Anwalt sprechen.
Top-Hypotheken für Neu-in-Kanada-Programme
Hier sind einige der besten Hypotheken für Neueinsteiger in Kanada, die Sie in Betracht ziehen sollten:
1. RBC-Hypotheken für Neuankömmlinge in Kanada
Bei RBC-Hypotheken für Neuankömmlinge in Kanada benötigen Sie keine kanadische Bonitätshistorie, um eine Hypothek genehmigt zu bekommen.
Es kann bis zu 30 Jahre dauern, bis Ihre Hypothek abbezahlt ist, Sie benötigen jedoch eine Anzahlung von 20 % oder mehr.
Darüber hinaus gewährt die Bank eine Zinsgarantie von 120 Tagen. Wenn Sie also einen Angebotspreis erhalten, wird dieser 120 Tage lang eingehalten.
Sie können Hilfe von einem Hypothekenspezialisten erhalten, egal in welchem Stadium Sie sich befinden, ob Sie für eine Anzahlung sparen oder zum Kauf bereit sind.
Sie können Sie beim Sparen beraten, die Vorabgenehmigung der Hypothek ausfüllen und Ihnen alle Details mitteilen, die Sie über den Prozess wissen müssen. Sie können Sie sogar bei Ihnen zu Hause oder im Büro treffen, wenn Sie sich nicht in der Filiale treffen möchten.
Sie finden dort auch mehrere nützliche Tools und Ressourcen wie eine Checkliste für den Hauskauf, einen Hypothekenrechner usw.
Bevor Sie den Antrag stellen, sollten Sie den Prozess mit einem Gespräch mit einem Hypothekenspezialisten beginnen und ihn dann weiterführen.
Sie können auch weitere Produkte für Neueinsteiger erwerben, wie ein Bankkonto, eine Kreditkarte, ein Bankschließfach und mehr.
2. Hypothek des CIBC Newcomer to Canada-Programms
Mit dem CIBC Newcomer to Canada-Programm können Sie auch ohne Bonitätshistorie eine Hypothek von CIBC erhalten.
Es bietet einige Hypothekenprodukte an:
- Das CIBC Newcomer to Canada Program Mortgage – Für Personen mit begrenzter Bonität in Kanada, aber mit dem erforderlichen Einkommen, um Hypothekenzahlungen zu leisten.
- Die Hypothek des CIBC Newcomer to Canada PLUS-Programms – für neue Einwohner oder kanadische Staatsbürger, die im Ausland gelebt haben, jetzt aber in Kanada leben.
Sie können den Antrag nicht direkt online stellen und müssen entweder anrufen, um mit einem Hypothekenberater zu sprechen, oder einen Anruf anfordern.
Sie müssen Ihre Beschäftigung und Ihr Einkommen nachweisen und über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um regelmäßige Zahlungen leisten und eine Anzahlung leisten zu können.
3. Scotiabank StartRight-Hypothekenprogramm für ständige Einwohner
Scotiabank StartRight-Hypotheken gelten für Personen mit ständigem Wohnsitz in Kanada. Um sich bewerben zu können, müssen Sie seit maximal fünf Jahren einen ständigen Wohnsitz in Kanada haben.
Festhypotheken sind von sechs Monaten bis zu zehn Jahren verfügbar. Alternativ können Sie sich für die Scotia Flex Value-Hypothek entscheiden. Darüber hinaus gibt es mehrere Zahlungsmöglichkeiten von wöchentlich bis monatlich.
Die Hypothek ist nur für selbstgenutzte Immobilien und nicht für Gewerbeimmobilien verfügbar.
Auf der Website finden Sie zahlreiche Hilfsmittel, darunter einen Hypothekenzahlungsrechner und einen Vergleichsrechner.
Sie können sich online bewerben und eine Vorabgenehmigung erhalten oder Ihre Filiale vor Ort besuchen und anrufen. Sie können für Neuankömmlinge auch eine kanadische Kreditkarte und ein Bankkonto beantragen.
4. HSBC New-to-Canada Mortgage
HSBC ist eine der größten Banken der Welt und in vielen Ländern vertreten. Mit der „New-to-Canada Mortgage“ ist es auch eine gute Wahl für den Abschluss einer Hypothek in Kanada, wenn Sie neu im Land sind.
Sie bietet Festhypotheken mit einer Laufzeit von sechs Monaten bis zehn Jahren sowie variable geschlossene Hypotheken mit einer Laufzeit von drei und fünf Jahren an. Über die aktuellen HSBC-Kurse können Sie sich hier informieren.
HSBC gibt an, dass Sie Ihre bestehende Bonitätshistorie nutzen können, wenn Sie noch planen, nach Kanada zu ziehen, und dass HSBC Ihre Konten auch vor Ihrer Ankunft einrichten kann.
Um zu beginnen, können Sie mit einem der HSBC-Hypothekenspezialisten sprechen, um sich über den gesamten Prozess zu informieren, die notwendigen Informationen einzuholen und die nächsten Schritte zu unternehmen. Alternativ können Sie den Vorabgenehmigungsprozess auch online starten.
Verwandt: Erfahren Sie mehr über die Newcomer-Angebote von HSBC Canada.
5. TD New-to-Canada Mortgage
TD bietet Neueinsteigern mehrere Bankoptionen, darunter Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten, Geldtransfers und Hypotheken.
Die Hypothek steht auch Personen ohne Bonitätshistorie in Kanada zur Verfügung, Sie müssen jedoch einen ständigen Wohnsitz haben oder dies beantragt haben.
Außerdem müssen Sie sich seit maximal fünf Jahren in Kanada aufhalten, Ihren Status nachweisen können und in Ihrer Provinz oder Ihrem Territorium volljährig sein. Sie müssen Ihren Ausweis außerdem anhand eines Reisepasses, eines Führerscheins oder eines Personalausweises der kanadischen Regierung nachweisen.
Sprechen Sie mit einem TD-Hypothekenspezialisten, um herauszufinden, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen. Wenn ja, werden sie Sie durch den Bewerbungsprozess begleiten.
Sie können in der nächstgelegenen Filiale anrufen oder einen Termin vereinbaren oder online eine Vorabgenehmigung beantragen.
Besuchen Sie den Bereich für Erstkäufer von Eigenheimen, wo Sie Tools, Rechner und weitere Hypothekeninformationen finden.
Hypothekenausfallversicherungsprogramme für Hypothekeneinsteiger
Neben Hypotheken gibt es in Kanada auch mehrere Hypothekenausfallversicherungsprogramme, die sich an neue Einwanderer richten.
Wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 % leisten, ist eine Hypothekenausfallversicherung Pflicht. Für Neueinsteiger-Hypotheken gibt es drei Versicherer, die unterschiedliche Prämiensätze und Richtlinien haben.
1. CMHC-Neulinge
Das staatliche CMHC bietet als eines seiner Produkte Hypothekenversicherungen für Neuankömmlinge an.
Die meisten Zulassungsvoraussetzungen sind für Neuankömmlinge dieselben wie für andere Hauskäufer. Dies bedeutet, dass der maximale Immobilienpreis 1 Million US-Dollar beträgt, eine Mindestanzahlung von 5 % für die ersten 500.000 US-Dollar und eine maximale Amortisationsdauer von 25 Jahren.
Wenn Sie Ihren ständigen Wohnsitz haben, benötigen Sie zwar eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600, dies ist jedoch möglicherweise nicht möglich, wenn Sie noch nicht lange genug im Land sind. Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, werden Alternativen wie Ihre Mietzahlungshistorie in Betracht gezogen.
Wenn Sie mit einer Arbeitserlaubnis nicht dauerhaft ansässig sind, muss CMHC möglicherweise Ihre internationale Kreditauskunft überprüfen oder ein Referenzschreiben anfordern.
Alle Einzelheiten zu den aktuellen Versicherungsprämien finden Sie auf der Website.
2. Sagen New-to-Canada-Programm
Sagen ist einer der privaten Hypothekenversicherer in Kanada, der Neuankömmlinge im Rahmen seines New-to-Canada-Programms versichert.
Wie CMHC hilft es Einwanderern beim Kauf eines Hauses mit einer Anzahlung von mindestens 5 % für Immobilien im Wert von 500.000 US-Dollar oder weniger. Der maximale versicherte Immobilienwert beträgt 1 Million US-Dollar, und für alles über 500.000 US-Dollar ist eine Anzahlung von 10 % erforderlich.
Es prüft Ihre internationale Bonitätsauskunft, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 10 % leisten. Ist dies nicht möglich, werden alternative Quellen wie Kontoauszüge oder Mietzahlungen geprüft oder ein Referenzschreiben angefordert.
Alle aktuellen Prämiensätze können Sie auf der Website einsehen.
3. Kanada-Garantie Maple Leaf Advantage
Canada Guaranty bietet auch Hypothekenversicherungen an und sein Produkt Maple Leaf Advantage richtet sich an neue Einwanderer.
Versichert werden Hypotheken mit einer maximalen Amortisationszeit von 25 Jahren und einer Mindestanzahlung von 5 % aus eigenen Mitteln.
Es ist für Immobilien bis zu 1.000.000 US-Dollar verfügbar und der Kreditnehmer muss innerhalb von fünf Jahren eingewandert sein. Sie können keine Hypothekenversicherung für Mietobjekte abschließen, es sei denn, diese werden vom Eigentümer selbst genutzt.
Ausführliche Informationen zu den Versicherungsprämiensätzen finden Sie auf der Website.
Vor- und Nachteile von Hypothekenprogrammen für Neueinsteiger in Kanada
Vorteile:
- Neuankömmlingshypotheken erleichtern neuen Bewohnern die Aufnahme einer Hypothek aufgrund milderer Auflagen.
- Sie können in Kanada auch ohne Bonitätshistorie eine Hypothek beantragen.
- Die meisten Kreditgeber bieten Zugang zu Hypothekenspezialisten, die Sie bei diesem Prozess unterstützen.
Nachteile:
- Weniger Kreditgeber bieten Einsteigerhypotheken an, was bedeutet, dass die Auswahl geringer ist als bei Standardhypotheken.
- Zulassungsvoraussetzungen wie die Notwendigkeit einer regulären Beschäftigung können weiterhin gelten und hängen vom Kreditgeber ab.
So beantragen Sie ein Hypothekenprogramm für Neulinge in Kanada
Wenn Sie eine Hypothek für Neulinge in Kanada beantragen möchten, müssen Sie einige Schritte unternehmen.
Informieren Sie sich zunächst über die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen, beginnend mit den Kreditgebern in diesem Leitfaden. Besuchen Sie die Websites und finden Sie heraus, ob Sie die Anforderungen erfüllen.
Überprüfen Sie die Zinssätze und die verfügbaren Hypotheken, einschließlich Festhypotheken und Hypotheken mit variablem Zinssatz, und finden Sie eine Hypothek, die Ihnen geeignet erscheint.
Berechnen Sie, wie viel Sie sich für einen Kredit leisten können. Können Sie es sich leisten, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten? Erstellen Sie ein Budget, das Ihnen hilft.
Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, beginnen Sie mit dem Aufbau einer solchen. Eine gute Anamnese kann nur dann hilfreich sein, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Beginnen Sie daher so bald wie möglich mit der Erstellung einer Anamnese, insbesondere wenn Sie nicht vorhaben, für ein weiteres Jahr oder länger eine Hypothek zu beantragen.
Als nächstes unterscheiden sich die Optionen je nach Kreditgeber.
Bei einigen Kreditgebern können Sie direkt über die Website eine Vorabgenehmigung beantragen. Sie werden nach Ihren persönlichen Daten sowie Informationen über Ihr Beschäftigungsverhältnis, Anzahlung, wie viel Sie leihen möchten und mehr fragen, um festzustellen, ob Sie eine Genehmigung erhalten können oder nicht.
Wenn Sie keine Vorabgenehmigung beantragen können, müssen Sie sich direkt an die Bank wenden. Normalerweise können Sie direkt anrufen oder einen Termin in der nächstgelegenen Filiale vereinbaren, um Ihre Möglichkeiten mit einem Hypothekenberater zu besprechen.
Anschließend werden Sie durch den Prozess geführt und erfahren, welche Unterlagen Sie bereitstellen müssen. Anschließend können Sie mit dem Prozess fortfahren, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten.
Wenn Sie die Vorabgenehmigung erhalten haben, können Sie mit der Suche nach einer Immobilie beginnen und dann die volle Hypothek beantragen. Denken Sie daran, dass eine Vorabgenehmigung keine Garantie dafür ist, dass Ihnen die Hypothek genehmigt wird. Ihre Situation kann sich ändern und die Immobilie muss bestimmte vom Kreditgeber festgelegte Bedingungen erfüllen.
FAQs
Wie lange muss man in Kanada leben, um eine Hypothek aufzunehmen?
Sie können in Kanada eine Hypothek für Neuankömmlinge beantragen, wenn Sie Ihren ständigen Wohnsitz in Kanada haben und weniger als fünf Jahre im Land gelebt haben. Auch wenn Sie gerade erst Ihren Wohnsitz in Kanada erworben haben, können Sie für Neuankömmlinge in Kanada Hypotheken beantragen.
Können Ausländer in Kanada eine Hypothek aufnehmen?
Ja, aber nur, wenn sie ihren ständigen Wohnsitz haben.
Ist es schwierig, in Kanada eine Hypothek zu bekommen?
Es hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, eine Anzahlung angespart haben und einer regulären Beschäftigung nachgehen, dürfte es nicht allzu schwierig sein. Selbst wenn Sie erst kürzlich in Kanada angekommen sind und über keine Bonitätshistorie verfügen, können Neuankömmlingshypotheken eine Option sein.
Wer gilt als Erstkäufer eines Eigenheims in Kanada?
In Kanada gelten Sie in der Regel als Erstkäufer eines Eigenheims, wenn Sie noch nie zuvor eine Immobilie besessen haben.
Welches ist die beste Bank für Neulinge in Kanada?
Mehrere Banken bieten Dienstleistungen für Neuankömmlinge in Kanada an. Allerdings wird die Scotiabank oft als eine der besten Banken für neue Einwohner angesehen.
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