Robo-Berater sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden, weil der Aktienmarkt gewachsen ist und sich der digitale Handel weiter verbessert. Einer der ersten Berater von Robo, Private Equitywurde 2009 gegründet, obwohl es zwei Jahre lang keinen offiziellen Start gab.
Personal Capital bietet zwei Hauptfinanzprodukte an. Zuallererst gibt es ein grundlegendes persönliches Online-Dashboard-Produkt, das für jedermann zugänglich ist und kostenlose Anlagetools und Analysen enthält. Das Unternehmen bietet auch Vermögensverwaltungsprodukte für Kunden mit einem Guthaben von 100.000 USD oder mehr an. Hierfür berechnet das Unternehmen für das verwaltete Vermögen einen Höchstsatz von 0,89 Prozent pro Jahr.
Unabhängig davon, ob Sie zuerst investiert haben oder ein erfahrener Trader sind, der Ihr Portfolio in eine neue Richtung lenken möchte, hat Personal Capital für jeden etwas zu bieten, wie Sie weiter unten erfahren werden.
Was ist privates Kapital?
Ich verwende die wichtigsten Produkte von Personal Capital seit mehreren Monaten über die Website des Unternehmens und die iOS-App. Die meisten Artikel konzentrieren sich auf diesen Aspekt des Geschäfts, obwohl ich auch kurz auf das Vermögensverwaltungsangebot eingehen werde.
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Persönliches Online-Panel
Kostenlose Finanzinstrumente Private Equity hat viele Formen. Dies umfasst Pensionsplaner und Kostenanalysen, Investitionsprüfungen, Sparplaner sowie Budget- und Cashflow-Richtlinien. Um zu beginnen, müssen Sie Ihr Online-Bankkonto mit dem von jeder Quelle angegebenen Benutzernamen und Passwort authentifizieren. Je mehr Konten Sie hinzufügen, desto besser und genauer kann die Analyse sein, die Personal Capital mithilfe seines Standardalgorithmus bereitstellen kann. Idealerweise sollten Sie Ihre Giro- und Sparkonten, IRAs und Pensionsportfolios sowie Informationen zu Hypotheken und Darlehen hinzufügen.
Nach dem Hinzufügen Ihres Kontos bietet das Personal Capital-Dashboard eine Echtzeitansicht, mit der Sie Ihr gesamtes Finanzleben verfolgen und verwalten können. Ihre Kontoinformationen werden einmal pro Nacht und dann bei jeder Eingabe der Anwendung bis zu alle vier Stunden aktualisiert.
Das Hinzufügen eines Kontos zum Dashboard ist ein einfacher Vorgang. Ich stelle jedoch fest, dass das erstmalige Anmelden bei mehreren Konten mehrere Versuche erfordert. Nach Abschluss der Erstauthentifizierung funktioniert die Synchronisierung jedoch wie versprochen.
Transaktion
Wenn synchronisierte Kontotransaktionen hinzugefügt werden, können Sie diese durch Hinzufügen von Kategorien und Beschreibungen optimieren. Sie können auch Tags und Bilder hinzufügen. In Zukunft verwendet Personal Capital diese Informationen, um einen besseren Überblick zu bieten und zukünftige Transaktionen für die Registrierung abzugleichen. Wenn Sie beispielsweise Zieltransaktionen als Lebensmittel klassifizieren, enthalten zukünftige Transaktionen auch diesen Unterschied. Im Allgemeinen wird diese Art von Informationen verwendet, um Budgetinformationen sowie Informationen und Kenntnisse über den Cashflow bereitzustellen.
Wie wäre es mit Sicherheit?
Die eingegebenen Daten werden mit AES-256 mit mehrschichtiger Schlüsselverwaltung verschlüsselt, einschließlich der Verwendung benutzerspezifischer Schlüssel und Salze. Bevor Sie auf anderen Geräten auf Ihre Informationen zugreifen können, müssen Sie sich zunächst durch automatische Telefonanrufe, E-Mails oder SMS authentifizieren. Für zusätzlichen Mobilfunkschutz können Sie ID Toca oder ID Caras auf iOS-Geräten und bestimmte PINs von Mobilgeräten auf Android verwenden.
Cashflow und Budget
Unter Cash Flow sehen Sie Details darüber, woher Ihr Geld stammt und wie das Geld nach Kategorien ausgegeben wurde. Sie werden auch sehen, wie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Vergleich zum Vormonat sind. Das Bohren ist eine Transaktion für jede Gruppe. Das Angebot fasst alle Ihre monatlichen Zahlungen nach Typ zusammen und ermöglicht Ihnen das Filtern nach Konto. Sie können die Beschreibung und Kategorie jeder Transaktion einfach im Web oder über die Personal Capital-Anwendung anpassen. Als Bonus können Sie auch Ihre Kreditkarten, Kredite und Hypothekenkonten verknüpfen, um Ihre Rechnungen anzuzeigen. Diese Funktion ist jedoch nur auf das Internet beschränkt.
Pensionsplaner
Mit angeborenen Pensionsplanern bietet Personal Capital Informationen darüber, ob Sie später über ausreichende Ressourcen verfügen. Um diese Bewertung bereitzustellen, wird ein Algorithmus, der Ihre Kontoinformationen in Echtzeit verwendet, durch projizierte Einnahmen- und Ausgabenziele ergänzt.
Zum Beispiel möchten Sie vielleicht sehen, was der Kauf eines neuen Fahrzeugs oder eines Ferienhauses für Ihren Plan bedeuten könnte oder wie der Erhalt einer Erbschaft Ihr zukünftiges Einkommen verändern könnte. Planer verwenden diese Informationen, um weitere Informationen darüber zu erhalten, ob in bestimmten Situationen oder bei einer wirtschaftlichen Abkühlung höhere Steuern anfallen könnten. Diese Informationen ändern sich häufig abhängig von den Informationen und dem Zweck Ihres Girokontos. Es gibt auch einen Rentenkostenrechner, der Ihnen zeigt, was Sie bis zur Pensionierung für Ihre Rentenzahlungen ausgeben können.
Suchen Sie mehr? Personal Capital bietet auch kostenlose telefonische Beratung an, um Ihnen bei der Erstellung personalisierter Anlagestrategien zu helfen.
Investitionsinspektion
Mit dem Private Equity Investment Verification Tool erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, ob Sie in die richtige Anlageklasse und in die richtigen Unternehmen investieren, basierend auf Ihrem Alter, Ihrer Risikoaversion, zukünftigen Allokationen und historischen Daten. Außerdem werden die Kosten hervorgehoben, die Sie jedes Jahr auf Ihrem Anlagekonto ausgeben, und wie sich diese Kosten in den kommenden Jahren verdoppeln werden. Personal Capital empfiehlt spezifische Zuweisungen für Ihre zukünftige Investition.
Sparplaner
Niemand mag es, eine Verpflichtung zu haben, aber es ist ein Teil des Lebens. Mit Verpflichtungen sind Kosten verbunden, die mit dem Halten von Schulden verbunden sind. Mit dem Personal Capital Savings Planner haben Sie eine bessere Vorstellung davon, wie lange die Tilgung Ihrer Schulden dauern wird und wie viel sie kosten werden. Die Planer enthalten auch Tools zur Notfallfinanzierung, sodass Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen, um ungeplante Ereignisse wie Entlassungen zu bewältigen.
Personal Capital Savings Planner ist nur im Internet verfügbar.
Täglicher Kapitalblog
Als kostenloser Private Capital-Benutzer haben Sie auch Zugriff auf den Daily Capital-Blog des Unternehmens. Von hier aus können Sie auf kostenlose Artikel zu den neuesten Finanznachrichten von der Wall Street bis zur Main Street zugreifen. Die Liste der Artikel wächst weiter, da jede Woche neue Inhalte veröffentlicht werden. Dies ist ein weiteres nützliches Tool, mit dem Sie Geld besser verwalten können.
Vermögensverwaltung
Für diejenigen mit einem Investitionsvolumen von 100.000 USD oder mehr bietet Personal Capital zusätzliche Dienstleistungen an, die ein Vermögensverwaltungsprogramm umfassen. Zu den Services gehören der Zugriff auf Mitglieder des Finanzberatungsteams des Unternehmens, 401.000 Beratung, 24 / Call7-Zugriff und vorrangige Support-Services. Das Unternehmen bietet auch Steuer- und Bildungsplanung und mehr.
Wenn Sie Private Capital erlauben, Ihr Geld zu verwalten, wird Ihnen eine Gebühr von 0,89 Prozent auf 1 Million US-Dollar berechnet. Dieser Prozentsatz sank auf 0,49 Prozent bei Mitteln von 10 Millionen US-Dollar oder mehr. Bis heute verwaltet Personal Capital ein Vermögen von mehr als 10 Milliarden US-Dollar.
Fazit
Finanzexperten, die die Vermögensverwaltungslösung von Personal Capital geprüft haben, haben dem Unternehmen den höchsten Wert verliehen, obwohl viele es für ein Mindestkonto von 100.000 USD kritisiert haben. Das Unternehmen hat das größte Lob für die kostenlosen Tools erhalten, die es jedem mit einem Computer oder Mobilgerät anbietet.
Nerd Brieftasche Er sagte: "Die Kosten für privates Kapital sind hoch, aber jeder kann ein leistungsfähiges kostenloses Tool verwenden."
Mehr als InvestorensüchtigEs gibt nur Lob: „Kostenlose, benutzerfreundliche persönliche Finanzsoftware, die alle Ihre Konten an einem Ort synchronisiert. Personal Capital erstellt eine Zusammenfassung Ihrer Ausgaben, Ihres Nettovermögens und vor allem Ihres Anlageportfolios. Upsell ist ein Asset Management Service. ""
Endlich Geld unter 30 Er erklärt: "Gewinnen Sie mit dieser leistungsstarken (und kostenlosen) App Einblicke in Investitionen auf Wall Street-Ebene und schätzen Sie Ihre Gewinne."
Ich plane, das Personal Capital-Dashboard in den kommenden Monaten und Jahren weiter zu verwenden. Mit der Zeit könnte ich sogar in Betracht ziehen, ihn einen Teil meiner Rente investieren zu lassen. Meine bisherigen Erfahrungen mit der Private Capital App und der Website waren positiv. Beide werden zu meinen bevorzugten Instrumenten für das Finanzmanagement. Beide sind einfach zu bedienen, informativ und ja, nützlich. Ich kann es kaum erwarten zu sehen, wohin die Firma geht.
Weitere Informationen zu Private Capital finden Sie unter Website besuchen.
