Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Questrade FHSA-Konto: So sparen Sie für Ihr erstes Eigenheim
Das steuerfreie First Home Savings Account (FHSA) erleichtert Kanadiern das Sparen für eine Anzahlung für ihr erstes Eigenheim.
Da das neue Konto ähnliche Investitionen ermöglicht, die Sie in einem TFSA oder RRSP halten können, kann Ihnen ein Questrade FHSA dabei helfen, Gebühren zu sparen und gleichzeitig Ihre Renditen steuerfrei zu halten.
Mit einem Questrade FHSA-Konto können Sie Aktien, GICs, Anleihen, Investmentfonds und sogar Optionen halten.
Bietet Questrade FHSA-Konten an?
Questrade stellte Kanadiern das steuerfreie Sparkonto für das erste Eigenheim zur Verfügung, nachdem es ab dem 1. April 2023 landesweit eingeführt wurde.
Die Questrade FHSA kann von berechtigten Einwohnern im Alter zwischen 18 und 71 Jahren eröffnet werden, die in den letzten vier Jahren kein Eigenheim in Kanada besessen haben.
Wenn Sie sich mit dem Aktionscode SAVVY50 anmelden, erhalten Sie eine Handelsprovisionsrückerstattung von 50 $, nachdem Sie mindestens 1.000 $ eingezahlt haben. Bei Questwealth-Konten können Sie ein Jahr lang bis zu 10.000 US-Dollar kostenlos investieren.
So investieren Sie Ihre FHSA in Questrade
Die FHSA fängt viele der großartigen Eigenschaften ein, die wir an der TFSA und der RRSP schätzen gelernt haben. Sie können in verschiedene Vermögenswerte investieren, darunter Aktien, Anleihen, garantierte Zertifikate (GICs), Investmentfonds, Gold und mehr. Sie können Bargeld auch wie auf einem hochverzinslichen Sparkonto halten.
Wenn Sie in Ihre FHSA investieren, sollten Sie berücksichtigen, wie schnell Sie Zugang zu den Mitteln benötigen.
Wenn Sie in ein bis drei Jahren ein Haus kaufen, sind Aktien möglicherweise zu riskant. Und obwohl GICs möglicherweise eine geringere Rendite bieten, ist Ihr Kapital garantiert.
Berücksichtigen Sie Ihre Risikotoleranz, den Investitionszeitrahmen und ob es sinnvoll ist, auf zukünftige Renditen zu setzen oder beim Schutz Ihres Kapitals konservativer vorzugehen.
Aktien
Bieten potenziell höhere Renditen, können jedoch volatil sein. Sie können Ihr Risiko senken, indem Sie in einen global diversifizierten Aktien-ETF investieren.
Um in Aktien zu investieren, benötigen Sie eine Brokerage-Plattform wie Questrade oder Wealthsimple Trade (Bestätigen Sie, ob eine FHSA verfügbar ist).
Verwandt: So kaufen Sie Aktien auf Questrade.
Exchange Traded Funds (ETFs)
ETFs ähneln Investmentfonds, erheben jedoch im Allgemeinen geringere Gebühren und können wie Aktien gehandelt werden.
Sie können ETFs kaufen, die Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder eine Mischung daraus umfassen.
Da ein ETF Tausende von Wertpapieren umfassen kann, ist es mit einem oder mehreren ETFs einfacher, Ihre Bestände zu diversifizieren und das Risiko zu senken.
Sie können ETFs über Questrade kaufen.
Verwandt: Beste ETFs in Kanada.
Garantierte Anlagezertifikate (GICs)
GICs werden auch als Termineinlagen bezeichnet. Sie investieren Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum in ein GIC-Produkt und erhalten Zinsen, die monatlich, jährlich oder am Fälligkeitsdatum gezahlt werden.
GICs sind durch eine Einlagensicherung der Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) geschützt. Sie sind risikoarm und eine der sichersten Möglichkeiten, Ihre FHSA zu investieren.
Zu den weiteren zulässigen Investitionen in eine FHSA gehören:
Questrade FHSA-Gebühren
Questrade bietet einen provisionsfreien Handel für ETF-Käufe an. Wenn Sie einzelne Aktien kaufen oder verkaufen (oder ETFs verkaufen), zahlen Sie eine Handelsgebühr von 4,95 bis 9,95 US-Dollar.
Im Gegensatz zu großen Bankmaklern zahlen Sie bei Questrade keine Inaktivitäts- oder Wartungsgebühren, wenn Sie über ein kleines Guthaben verfügen.
Nachfolgend sind die Handelsgebühren aufgeführt, die für eine Questrade FHSA zu erwarten sind:
| Anlageprodukt | Handelsgebühr |
| Aktien | 1 Cent pro Aktie; Mindestens 4,95 $ und maximal 9,95 $ pro Trade |
| ETFs | Kostenloser Kauf; 4,95 bis 9,95 $ beim Verkauf |
| Optionen | 9,95 $ + 1 $ pro Vertrag |
| Investmentfonds | 9,95 $ pro Trade |
| GICs | Bei einem Mindestbestellwert von 5.000 $ ist der Kauf kostenlos |
| Edelmetalle | 19,95 USD pro Trade |
Vorteile einer Questrade FHSA
Ein Questrade FHSA bietet diese Vorteile:
Zugriff auf mehrere Anlageprodukte: Sie können auf einer Plattform in Aktien, ETFs, GICs, Investmentfonds und Anleihen investieren.
Niedrige Gebühren: Sparen Sie Anlagegebühren ohne Provisionen beim ETF-Kauf und niedrige Handelsgebühren beim Verkauf und für andere Vermögenswerte.
Sparen Sie Steuerns: FHSA-Beiträge sind steuerlich absetzbar und Anlageerträge sind steuerfrei.
Behalten Sie die Kontrolle: Mit einer selbstverwalteten FHSA haben Sie die Kontrolle über Ihr Portfolio. Sie können entscheiden, welche Vermögenswerte Sie in welcher Aufteilung halten möchten.
Doppelte Währungen: Questrade unterstützt kanadische und US-Dollar-Konten.
Verwandt: Beste Hypothekenzinsen in Kanada.
Was ist das erste Bausparkonto?
Das First Home Savings Account ist ein neues registriertes Konto, das Erstkäufern von Eigenheimen dabei helfen soll, für eine Anzahlung für ein Haus auf dem teuren Immobilienmarkt Kanadas zu sparen.
Das Programm wurde im Haushalt 2022 eingeführt und soll im April 2023 starten.
Mit diesem Konto können berechtigte Kanadier bis zu 40.000 US-Dollar einzahlen und gleichzeitig die Steuervorteile genießen, die sowohl für TFSA als auch für RRSP gelten.
Wer ist berechtigt?
Um ein FHSA-Konto zu eröffnen, müssen Sie zwischen 18 und 71 Jahre alt sein und dürfen in den letzten vier Kalenderjahren kein Eigenheim bewohnt haben.
Sie müssen außerdem in Kanada steuerlich ansässig sein.
Wie viel können Sie zu einer FHSA beitragen?
Sie können jedes Jahr bis zu 8.000 US-Dollar und im Laufe Ihres Lebens bis zu 40.000 US-Dollar an eine FHSA spenden.
Nicht genutzte Beitragsräume eines Jahres können auf zukünftige Jahre übertragen werden. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2023 5.000 US-Dollar in Ihre FHSA einzahlen, können Sie im Jahr 2024 bis zu 11.000 US-Dollar einzahlen (d. h. die vorgetragenen 3.000 US-Dollar + die Obergrenze von 8.000 US-Dollar im Jahr 2024).
Jährliche Beiträge können von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden, was zu sofortigen Steuerersparnissen führt.
Einkünfte aus einer FHSA (Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne) sind ebenfalls steuerfrei.
Wenn Sie zu viel in eine FHSA einzahlen, wird auf den überschüssigen Betrag monatlich eine Steuer von 1 % erhoben, bis Sie den Überbeitrag abheben oder zusätzlichen Beitragsspielraum haben (ähnlich einem TFSA-Überbeitrag).
Verwandt: So erhalten Sie als Erstkäufer eine Hypothek.
Questrade FHSA vs. TFSA vs. RRSP
So vergleichen sich FHSA, TFSA und RRSP:
| FHSA | UVP | TFSA | |
| Beitragsgrenze | 8.000 $/Jahr und 40.000 $ Lebensdauer | 18 % Erwerbseinkommen im Vorjahr bis zu einer Grenze (30.780 USD im Jahr 2023) | 6.500 $ im Jahr 2023 (88.000 $ seit Gründung) |
| Strafe wegen überhöhter Beiträge | 1 % monatliche Strafe auf zu hohe Beiträge | 1 % monatliche Strafe für überschüssige Beiträge über einem lebenslangen Puffer von 2.000 $ | 1 % monatlich auf überschüssige Beiträge |
| Abhebungen | Steuerfrei beim Hauskauf | Zahlen Sie Steuern auf Abhebungen | Steuerfrei |
| Ablauf des Kontos | Nach 15 Jahren | Konvertieren im Alter von 71 Jahren | Läuft nicht ab |
| Steuerfreie Gewinne | Ja | Steuerbegünstigt | Ja |
| Beiträge steuerlich absetzbar | Ja | Ja | NEIN |
| Investitionen | Spareinlagen, Aktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, Anleihen, GICs | Spareinlagen, Aktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, Anleihen, GICs | Spareinlagen, Aktien, ETFs, Investmentfonds, Optionen, Anleihen, GICs |
FHSA vs. RRSP Home Buyer’s Plan (HBP)
Der Home Buyer’s Plan (HBP) ist ein Programm im Rahmen des Registered Retirement Savings Plan, das es Ihnen ermöglicht, bis zu 35.000 US-Dollar von Ihrem RRSP zu leihen, um ein Haus zu kaufen.
Ein Paar kann bis zu 70.000 $ abheben (also 35.000 $ x 2).
Der HBP muss innerhalb von 15 Jahren an Ihren RRSP zurückgezahlt werden, während Sie den FHSA nach der Auszahlung für einen Hauskauf nicht zurückzahlen müssen.
Beim Kauf Ihres ersten Eigenheims in Kanada können Sie sowohl das HBP als auch das FHSA nutzen.
Verwandt: Beste Hypothekengeber.
FAQs
Wann ist die FHSA in Kanada verfügbar?
Die FHSA ist ab dem 1. April 2023 verfügbar und Questrade FHSA-Konten wurden am selben Tag verfügbar.
Können Sie eine TFSA und eine FHSA haben?
Ja, Sie können eine TFSA und eine FHSA eröffnen und beide zum Sparen für den Hauskauf verwenden.
Kann man von einer FHSA zu einer TFSA wechseln?
Direkte Transfers von einer FHSA zu einer TFSA sind nicht zulässig. Sie können jedoch TFSA-Gelder bei einer FHSA abheben und einzahlen, ohne Steuern zu zahlen, wenn Sie über einen FHSA-Beitragsraum verfügen.
Können Sie von einem RRSP zu einem FHSA wechseln?
Sie können RRSP-Gelder nicht steuerfrei an eine FHSA übertragen. Wenn RRSP-Mittel abgehoben werden, lösen Sie Steuern in Höhe Ihres Grenzsteuersatzes aus und verlieren den Spielraum für RRSP-Beiträge.
Können Sie eine FHSA eröffnen, wenn Sie ein Haus besitzen?
Sie können kein FHSA eröffnen, wenn Sie derzeit ein Haus besitzen oder in den letzten vier Jahren ein Haus besessen haben.
Können Eltern einen Beitrag zu einer FHSA leisten?
Eltern können Ihnen Geld schenken, um einen Beitrag zu Ihrer FHSA zu leisten, und Sie können diese Mittel in Ihrer Einkommensteuererklärung steuerlich absetzen.
Zahlen Sie Steuern auf FHSA-Abhebungen?
Nein, Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie von Ihrer FHSA abheben, wenn das Geld für den Kauf eines Eigenheims bestimmt ist. Bei Käufen außerhalb des Eigenheims fällt die Steuer in Höhe Ihres Grenzsteuersatzes an.
Läuft die FHSA ab?
Ihre FHSA kann bis zu 15 Jahre lang geöffnet bleiben, danach muss sie geschlossen werden. Wenn Sie kein Haus kaufen, können Sie Ihr FHSA-Guthaben steuerfrei auf Ihr RRPS oder RRIF übertragen.
