Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Risiken der Geldwäsche im Metaversum
Von Julian Dixon, Gründer und Vorsitzender von Napier
Gelder fließen durch das Metaversum. Das Potenzial dieser immersiven 3D-Welt der virtuellen und erweiterten Realität, die einst nur den Spielern vorbehalten war, wurde durch die Unterstützung großer Marken und Prominenter erweitert und soll laut McKinsey bis zum Jahr 2030 bis zu 5 Billionen US-Dollar einbringen.
Von Guccis mit Avataren bekleideten Designs bis hin zu Jonny Depps auf nicht fungiblen Token (NFT) basierenden Kunstwerken sind Kunst und Mode große Nutznießer, indem sie virtuelle Versionen ihrer Produkte für digitale Währungen verkaufen, um neue Märkte zu erschließen und die Kundeninteraktion zu verbessern
Doch mit Innovation gehen Risiken einher, und mit Gewinnen geht gleichzeitig ein Anstieg krimineller Aktivitäten einher. In diesem sich schnell entwickelnden, dezentralen und unregulierten Bereich floriert die Geldwäsche, da illegale Akteure Sicherheitslücken ausnutzen und so die Rückverfolgung von Schwarzgeld erschweren.
Eine Identitätskrise?
Da das Metaversum im Besitz seiner Nutzer ist, verfügt es über keine zentrale Autorität, um Menschen zur Rechenschaft zu ziehen und die obligatorische Einhaltung der Geldwäschebekämpfung (AML) durchzusetzen, die typischerweise für Finanzdienstleistungsunternehmen gilt. Daher werden die Protokolle „Know Your Customer“ (KYC) und „Customer Due Diligence“ (CDD), die für die Überprüfung der Kundenidentität und die Risikobewertung vor der Eröffnung eines Kontos von zentraler Bedeutung sind, von Krypto-Börsen nicht immer angewendet.
Obwohl dies häufig eher auf unzureichende Tools als auf bewusste Aufsicht zurückzuführen ist, ist das Ergebnis das Gleiche. Opportunisten schwelgen in der Anonymität, verstecken sich hinter Avataren oder verschleiern die Herkunft illegal erworbener Gelder in digitalen Geldbörsen. In diesem vorübergehenden Bereich gedeihen Phishing-Betrügereien; Ausnutzen des Booms bei Metaverse-Immobilieninvestitionen, um Wallets durch gefälschte Login-Panels legitimer Wallet-Anbieter oder Domains bekannter Metaverse-Plattformen zu belasten.
Glücklicherweise herrscht eine gewisse Gewissheit. Als Grundlage für die Verfolgung und Speicherung aller digitalen Transaktionen bietet die Blockchain-Technologie theoretisch eine manipulationssichere Verschlüsselung kritischer Transaktionen. Diese Verantwortlichkeit und Sicherheit müssen daher die Grundlage für den Aufbau einer robusten Sicherheitslösung sein, auch wenn Betrüger immer noch Wege finden, ihre Spur zu verwischen. Von der Verwendung mehrerer Blockchains und verschiedener Kryptowährungen – der Kauf von Münzen in einer Form und der Verkauf in einer anderen – bis hin zum Hin und Her zwischen verschiedenen Metaverse-Plattformen hat Schwarzgeld einen komplexen Umlauf durch das System.
Der Kampf um Regulierung
Die Behörden sind sich bewusst, dass neue Technologien die bestehenden Regelungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) übertreffen, und reagieren, obwohl das Gefühl vorherrscht, aufzuholen.
Der EU-Vorschlag „Märkte für Krypto-Assets“ (MiCA) soll im Jahr 2024 umgesetzt werden und stellt Krypto-Assets, Krypto-Asset-Emittenten und Krypto-Asset-Dienstleister (CASPs) erstmals in einen Regulierungsrahmen.
Ziel ist es, die Geldbörsen der Verbraucher besser zu schützen und eine Haftung einzuführen, wenn die Krypto-Vermögenswerte der Anleger durch kriminelle Aktivitäten verloren gehen. Letztlich greift dies jedoch zu kurz, insbesondere im Hinblick auf große Unternehmen (CASPs), die einer stärkeren Aufsicht und strengeren Anforderungen unterliegen sollten, wenn der Gesetzentwurf sinnvolle Auswirkungen auf den Sektor haben soll.
Natürlich ist es eine schwierige Balance, mehr Ordnung und Legitimität in die metaversen Zahlungssysteme zu bringen, ohne die Innovation und Freiheit zu unterdrücken, die Marktteilnehmer von diesem dezentralen Raum erwarten können. Tatsächlich erfordert die Sicherung dieses grenzenlosen, sich schnell bewegenden Raums Einheit, Klarheit und Konsistenz, dennoch gibt es eine Reihe von Diskrepanzen zu klären, insbesondere außerhalb Europas.
Da sich die Verfassungsgesetze der USA traditionell auf die Gesetze einzelner Bundesstaaten beschränken, werden die Reaktionen auf Betrug wahrscheinlich uneinheitlich ausfallen, während gleichzeitig die Frage offen bleibt, wie die Zuständigkeit in dieser sich schnell entwickelnden neuen Welt am besten bestimmt wird. Ist beispielsweise der physische Aufenthaltsort des Cyberkriminellen zum Zeitpunkt der Begehung der Straftat ausschlaggebend für die Verantwortlichkeit, oder spielt seine Nationalität eine Rolle?
Vertrauen bei Kunden und Aufsichtsbehörden aufbauen
Das Gesetz ist zwar noch in Arbeit, aber die Regulierung ist auf dem Vormarsch und es herrscht Konsens: Das Aussortieren der Kriminellen zum Zeitpunkt des Onboardings bleibt der Schlüssel zur Bekämpfung von metaversem Fehlverhalten.
Angesichts zunehmender geopolitischer Spannungen und eines volatilen Makroumfelds müssen die Kernprinzipien Identität und Vertrauen im Mittelpunkt des Krypto-AML-Programms für digitale Zahlungsvermittler stehen. Dies ermöglicht nicht nur die sichere Erleichterung grenzüberschreitender Zahlungen für regionale und globale Händler, sondern verringert auch den Reputationsschaden, der entsteht, wenn böswillige Akteure durch das Netz schlüpfen.
Während die praktisch augenblickliche Natur der Krypto-Zahlung bei der Erkennung betrügerischen Verhaltens eine Herausforderung zu sein scheint, kann die gleiche Agilität den Compliance-Prozess beeinflussen. Zahlungssysteme, die fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen in ihre KYC- und CDD-Maßnahmen integrieren, werden die Vorteile sehen. Echtzeit-Überprüfung der Daten neuer Benutzer anhand ständig wachsender globaler Sanktionslisten und Transaktionsüberwachung, die die Identitätsüberprüfung verbessern kann, wird dazu beitragen, verdächtige Aktivitäten schneller aufzuspüren und einen proaktiveren Sicherheitsansatz zu gewährleisten.
Wenn es um die Bekämpfung der Finanzkriminalität im Metaversum geht, ist Technologie nicht das Allheilmittel, spielt aber eine wichtige Rolle. Die Verbesserung der Qualität und Rückverfolgbarkeit verwertbarer Daten und Erkenntnisse, die ständig von der Blockchain generiert werden, wird von entscheidender Bedeutung sein, um ein umfassendes Bild einer sich schnell entwickelnden Bedrohungslandschaft zu erstellen. Der Umgang mit den enormen Risiken und Chancen, die das Metaversum mit sich bringt, erfordert eine gemeinsame Anstrengung, bei der die fortschrittlichsten Prozesse und Verfahren immer wichtiger werden, um die neuen Richtlinien zu untermauern.
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