Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: So entfernen Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft
Was passiert, wenn Sie die Zahlungen für eine Schuld einfach einstellen? In den meisten Fällen wird Ihr Gläubiger Ihre Schulden schließlich als aussichtslos abschreiben. Dies wird als Abbuchung bezeichnet und kann Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen – und Ihre Chance, in Zukunft einen neuen Kredit zu erhalten. Glücklicherweise können Sie lernen, wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.
In diesem Artikel gehen wir darauf ein, wie sich eine Abbuchung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt und wie Sie die Aufhebung der Abbuchung beantragen können. Wir haben auch Vorlagen für einen Musterbrief beigefügt, um die Abbuchung aus der Kreditauskunft zu entfernen.
Was ist eine Abbuchung?
Wenn Sie die Begleichung einer Schuld einstellen, gibt Ihr Gläubiger möglicherweise den Versuch auf, die Schulden einzutreiben. Wenn ja, entscheiden sie, dass die Schulden uneinbringlich sind, und schreiben sie als Verlust für das Unternehmen ab. Dies wird als Abbuchung bezeichnet.
Ausbuchungen können bei jeder Art von Guthabenkonto erfolgen, einschließlich:
Die meisten Gläubiger nutzen eine Abbuchung erst, wenn Sie mehrere Monate lang Zahlungen ausbleiben. Sie müssen sich wahrscheinlich keine Gedanken über eine Abbuchung machen, wenn Ihre Zahlung um ein paar Tage in Verzug ist.
Wenn Sie mehrere Monate lang Zahlungen versäumt haben, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können. Eine Abschreibung Ihrer Bonität kann sich auf Jahre hinaus negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Müssen Sie eine Abbuchung zurückzahlen?
Ja, von Ihnen wird weiterhin erwartet, dass Sie Ihre Schulden begleichen – auch wenn Ihr Gläubiger sie abschreibt. Eine Abschreibung ist nicht dasselbe wie ein Schuldenerlass. Die meisten Kreditgeber verkaufen eine abgeschriebene Forderung an externe Inkassobüros.
Das Inkassobüro wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um die Schulden zurückzuzahlen. Inkassobüros können nervig sein, aber sie müssen ihnen Folge leisten Inkassoregeln.
Du kannst Inkassobüros melden Wer sich nicht an die Gesetze hält, sollte sich an die Federal Trade Commission, das Consumer Financial Protection Bureau und den Generalstaatsanwalt wenden.
Wie wirkt sich eine Abbuchung auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Wenn ein Unternehmen Ihre Schulden abschreibt, meldet es dies den großen Kreditauskunfteien. Die Abbuchung wird dann Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt. Eine Abbuchung Ihres Kontoauszugs ist eines der schlimmsten Dinge, die Ihrer Kreditwürdigkeit passieren können.
Es ist leicht zu verstehen, warum. Die pünktliche Zahlung ist der größte Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie anfangen, Zahlungen zu verpassen, wird Ihre Punktzahl sinken.
Aber eine Abbuchung führt nicht nur dazu, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wie eine versäumte Zahlung. Abbuchungen bleiben bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Bonitätshistorie gespeichert. Selbst wenn Sie alle anderen Zahlungen pünktlich leisten, können potenzielle Kreditgeber die Abbuchung sehen.
Es wird für Sie schwieriger, eine Genehmigung für neue Kredite wie Kreditkarten oder eine Hypothek zu erhalten. Daher ist es wichtig zu wissen, wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.
Bezahlte versus unbezahlte Abbuchung
Was passiert, wenn Sie den Abbuchungsbetrag vollständig zurückzahlen? Schadet es immer noch Ihrer Kreditwürdigkeit?
Leider führt die Rückzahlung einer Abbuchung nicht automatisch dazu, dass diese aus Ihrer Bonitätshistorie entfernt wird. Kreditgeber werden weiterhin mit einer Abbuchung konfrontiert und möchten Ihnen möglicherweise kein Geld leihen.
Allerdings wird Ihrer Kreditauskunft eine bezahlte Bezeichnung hinzugefügt, wenn Sie Ihre Schulden vollständig begleichen. Einige Kreditgeber sehen eine bezahlte Abbuchung möglicherweise günstiger als eine unbezahlte Abbuchung.
So entfernen Sie eine Abbuchung aus der Kreditauskunft
Kreditgeber müssen eine Abbuchung nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, selbst wenn Sie sie zurückzahlen. Dennoch liegt es immer noch in Ihrem Interesse, herauszufinden, wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können. Das Schlimmste, was passieren könnte, wäre, dass Ihre Anfrage abgelehnt wird.
Der Antrag auf Aufhebung einer Abbuchung kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Schulden zu überprüfen. Kreditgeber und Inkassobüros machen Fehler. Durch die Prüfung etwaiger Abbuchungen können Sie feststellen, ob eine Schuld legitim und korrekt ist.
Anfechtung einer unrichtigen Abbuchung
Wenn Ihre Kreditauskunft einen Fehler enthält, beispielsweise eine ungenaue Abbuchung, können Sie diesen melden. Du brauchst Schreiben Sie einen Brief, in dem Sie den Fehler bestreiten und senden Sie es an die großen Kreditauskunfteien. Sie sollten außerdem eine Kopie an die Institution senden, die die falschen Daten übermittelt hat, beispielsweise Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen.
Stellen Sie sicher, dass Sie alle unterstützenden Unterlagen zu Ihrem Streitbeilegungsschreiben zusammentragen. Dies können Erklärungen, Vertragsvereinbarungen oder Briefe Ihres Kreditgebers sein. Sie müssen überzeugend darlegen, dass die Abbuchung unrichtig ist.
Angenommen, Sie zahlen einen überfälligen Kreditkartensaldo vollständig ab, bevor er ins Inkasso geht. Ihr Kreditkartenunternehmen sendet Ihnen einen Brief mit der Bestätigung, dass Sie die Schulden beglichen haben.
Allerdings melden sie Ihre Nichtzahlung auch versehentlich als Abbuchung. Als Beleg für die Ungenauigkeit würden Sie das Schreiben des Kreditkartenausstellers beifügen.
Auch Angaben zu Ihrer Abbuchung können ungenau sein. Das bedeutet, dass es zwar immer noch zu einer Abbuchung kommen kann, der Betrag aber möglicherweise falsch ist.
Nehmen wir an, Sie schulden 1.000 US-Dollar für Ihr Auto, aber Ihr Kreditgeber meldet eine Abschreibung in Höhe von 2.000 US-Dollar. Sie können den unrichtigen Betrag bestreiten.
Sprechen Sie mit Ihren Gläubigern
Was können Sie tun, wenn die Abbuchung korrekt ist? Ihr erster Schritt besteht darin, so schnell wie möglich mit Ihren Gläubigern zu sprechen.
Überprüfen Sie Ihre Finanzen und entscheiden Sie, wie viel Sie realistischerweise für Ihre Schulden bezahlen könnten. Je mehr Sie pauschal bezahlen können, desto besser. Es ist viel wahrscheinlicher, dass ein Kreditgeber eine Abschreibung aufhebt, wenn Sie Ihre Schulden vollständig zurückzahlen können.
Auch wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Schulden vollständig zu begleichen, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Sie könnten sich für einen einkommensabhängigen Zahlungsplan oder andere Rückzahlungsprogramme qualifizieren.
Denken Sie daran: Es ist besser, eine Anfrage zu stellen und die Antwort zu erhalten, als einfach eine Abbuchung Ihrer Kreditwürdigkeit zu akzeptieren.
Tipps zum Entfernen einer Abbuchung
Es muss nicht kompliziert sein, herauszufinden, wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können. Probieren Sie diese Tipps aus, um den Vorgang zu vereinfachen und Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Aufhebung einer Abbuchung zu erhöhen.
Finden Sie die Details der Schulden
Gläubiger verkaufen Schulden häufig kurz nach der Meldung einer Abschreibung an Inkassobüros. Inkassobüros kaufen und verkaufen auch Schulden von anderen Inkassobüros. Das bedeutet, dass Ihre Schulden nach der Abbuchung möglicherweise mehrmals gekauft und verkauft wurden.
Beginnen Sie mit der Beschaffung eines kostenlose Kreditauskunft um die Einzelheiten Ihrer Schulden zu überprüfen. Sie können alle 12 Monate bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien einen kostenlosen Bericht anfordern.
Zu den Informationen, nach denen Sie suchen sollten, gehören:
- Aktueller Gläubiger/Eigentümer der Schuld
- Betrag, den Sie schulden
- Alter der Schulden
Verhandeln Sie den Zahlungsbetrag
Sobald Sie wissen, wem Ihre Schulden gehören und wie viel Sie schulden, ist es Zeit, mit den Verhandlungen zu beginnen. Um Ihren Zahlungsbetrag auszuhandeln, gibt es in der Regel drei Möglichkeiten:
- Die Schulden vollständig begleichen
- Teilweise Pauschalzahlung
- Ratenzahlung/Zahlungsplan
Ihr Gläubiger möchte, dass Sie die Schulden vollständig in einer Einmalzahlung begleichen. Allerdings möchten viele Gläubiger lieber einen Teil ihres Geldes zurückbekommen als gar nichts. Es ist möglich, dass sie gemeinsam mit Ihnen einen Zahlungsplan aufstellen, um einen niedrigeren Pauschalbetrag zu vereinbaren.
Wenn Sie eine Pauschalzahlung für einen Teilbetrag aushandeln, versuchen Sie, Ihr Angebot niedrig anzusetzen. Dies gibt Ihnen mehr Verhandlungsspielraum und Sie erhalten am Ende einen Endbetrag, der Ihrem Budget entspricht.
Beispielsweise können Sie es sich leisten, bis zu 60 % Ihrer Schulden in einer Zahlung zu begleichen. Sie bieten Ihrem Gläubiger eine pauschale Abfindung von 25 % an. Sie kontern mit 75 % und stimmen schließlich 50 % zu.
Wenn Ihre Schulden verkauft wurden, haben Sie wahrscheinlich bessere Chancen, weniger zu bezahlen, als Sie schulden. Die meisten Sammler kaufen Schulden für einen Bruchteil der ursprünglichen Kosten. Sie können auch dann einen Gewinn erzielen, wenn Sie weniger als den tatsächlich geschuldeten Betrag zahlen.
Fordern Sie eine „Pay-for-Delete“-Vereinbarung an
Mit Pay-for-Delete-Vereinbarungen können Sie die Zahlung des geschuldeten Betrags nutzen, um die Abbuchung aufzuheben. Wenn Sie lernen, wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, ist die Verwendung einer „Pay for delete“-Vereinbarung äußerst wichtig.
In der Vereinbarung bieten Sie an, Ihre Schulden ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Im Gegenzug erklärt sich Ihr Gläubiger damit einverstanden, die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen.
Note dass Ihr Gläubiger nicht verpflichtet ist, Ihrer „Pay for delete“-Vereinbarung zuzustimmen. Sobald sie die Schulden abbezahlt haben, gibt es keine Garantie dafür, dass sie der Aufhebung der Abbuchung zustimmen.
Allerdings ist es, wie ich bereits erwähnt habe, weitaus besser zu fragen, ob die Abbuchung aufgehoben wird, als es gar nicht erst zu versuchen.
Finden Sie die richtige Person
Für die erfolgreiche Aufhebung einer Ausbuchung ist es wichtig, dass Ihr Antrag auf Löschung in die richtigen Hände gelangt. Ein Berufseinsteiger wird Ihnen nicht dabei helfen können, Ihren Bericht abzubuchen.
Sie möchten Ihren Ausbuchungsbescheid auch nicht an die allgemeine Korrespondenzadresse für Ihre Gutschrift senden.
Versuchen Sie stattdessen, einen Manager oder Mitarbeiter auf Führungsebene zu finden, der die Macht hat, Ihren Kontostatus zu ändern.
Holen Sie sich alles schriftlich
Unabhängig davon, was ein Gläubiger oder Inkassobüro am Telefon oder persönlich sagt, holen Sie sich Ihre Zahlungs- oder Umzugsvereinbarung schriftlich.
Idealerweise erhalten Sie die Vereinbarung auf einer Kopie des Briefkopfes des Unternehmens und unterschrieben von dem Manager oder der Führungskraft, der der Vereinbarung zugestimmt hat.
Dies schützt Sie davor, dass das Unternehmen vom Vertrag zurücktritt. Bezahlen Sie Ihre Schulden erst dann, wenn Sie die schriftliche Vereinbarung haben.
So entfernen Sie die Abbuchung aus der Kreditauskunft, indem Sie Ihre Gläubiger kontaktieren
Der Brief, den Sie Ihrem Gläubiger schicken, um Ihre Abbuchung aufzuheben, wird „Pay-for-Delete“-Brief oder Kulanzbrief genannt. Im Allgemeinen senden Sie ein Zahlungsschreiben, wenn Sie die Schulden nicht beglichen haben, und ein Kulanzschreiben, wenn Sie bereits bezahlt haben.
Wenn Sie sich fragen, wie Sie die Abbuchung aus der Kreditauskunft einfach entfernen können, ist ein Brief möglicherweise die beste Wahl. Wie Sie Ihr Schreiben gestalten, kann Ihre Chancen, eine Abbuchung aus Ihrer Kreditwürdigkeit erfolgreich zu entfernen, beeinflussen oder verringern. Denken Sie nicht nur daran, Ihren Brief an die richtige Person zu richten, sondern auch an die folgenden Tipps:
- Verwenden Sie einen klaren, professionellen Ton
- Höflich sein
- Vermeiden Sie es, dem Gläubiger oder Inkassobüro die Schuld zu geben
- Erfinde keine Ausreden
- Halten Sie es so direkt wie möglich
Lesen Sie weiter, um einen Musterbrief zur Entfernung der Abbuchung von bezahlten und unbezahlten Beträgen aus der Kreditauskunft zu sehen.
Musterbrief zum Entfernen der Abbuchung aus der Kreditauskunft
Wenn Sie das Geld von Ihrem Abbuchungskonto noch schulden, gibt es gute Nachrichten. Ihre Rückzahlung ist der Hebel, den Sie nutzen können, um Gläubiger davon zu überzeugen, einer Zahlungsvereinbarung zuzustimmen.
Der Schwerpunkt Ihres Kündigungsschreibens sollte auf dem Nutzen für den Gläubiger liegen. Das heißt, Ihr Kreditgeber erhält sein Geld ganz oder teilweise zurück, wenn er sich bereit erklärt, die Abschreibung aufzuheben.
Musterbrief mit kostenpflichtiger Löschung
[Date]
[Your name]
[Your address]
[Lender/collector’s name]
[Lender/collector’s company]
[Company address]
Betreff: Kontonummer [Your account number]
Liebling [Lender/collector’s name or “Collection Manager” if unknown],
Dieses Schreiben bezieht sich auf die angebliche Schuld auf dem oben aufgeführten Konto. [account number]. Ich möchte diese Schulden begleichen und uns so Zeit und Mühe ersparen.
Bitte beachten Sie, dass es sich bei diesem Schreiben weder um eine Anerkennung meiner Schuld noch um eine Anerkennung der Schuld handelt. Ich behalte mir das Recht vor, eine Überprüfung dieser Schulden zu verlangen und bin nicht damit einverstanden, Zahlungen zu leisten, es sei denn, ich erhalte eine schriftliche Zustimmung zu den nachstehenden Bedingungen.
Ich bin bereit zu zahlen [this debt entirely (or) $X as settlement for this debt] als Gegenleistung für Ihr Einverständnis, den „Ausbuchungsstatus“ dieses Kontos von allen Kreditauskunfteien zu entfernen.
Diese Zahlung wird im Austausch für Ihre schriftliche und unterzeichnete Bestätigung der Löschung dieser Schulden aus allen Aufzeichnungen der Kreditauskunfteien angeboten.
Wenn Sie diesen Bedingungen zustimmen, akzeptieren Sie sie bitte in einem Brief auf dem Briefkopf Ihres Unternehmens. Das Schreiben sollte von einem Vertreter unterzeichnet sein, der befugt ist, diese Vereinbarung zu treffen. Sobald Ihr genehmigtes Einverständnisschreiben eingegangen ist, werde ich eine Zahlung für die Schulden in Höhe von senden [$X].
Das Angebot ist ab Erhalt 15 Tage lang gültig. Danach werde ich es widerrufen und eine vollständige Überprüfung der angeblichen Schuld verlangen.
Ich freue mich darauf, diese Angelegenheit zu unserem beiderseitigen Vorteil zu lösen.
Aufrichtig,
[Sign your name]
[Print your name]
[Your address and contact information]
Muster eines Kulanzschreibens zur Aufhebung der bezahlten Abbuchung
Wenn Sie die Abbuchungsschuld bereits beglichen haben, sollten Sie versuchen, sie mithilfe eines Kulanzschreibens zu begleichen. Im Wesentlichen erkennt dieses Schreiben Ihre versäumten Zahlungen und Rückzahlungen an und bittet den Gläubiger um Verzeihung.
Im Gegensatz zu einem Löschungsschreiben hat ein Kulanzschreiben nicht die Hebelwirkung eines unbezahlten Kontos. Ihr Gläubiger hat Ihre Zahlung bereits erhalten, daher besteht möglicherweise weniger Anreiz, die Abbuchung aufzuheben. Mit etwas Glück und Höflichkeit können Sie jedoch möglicherweise erreichen, dass Ihre Abbuchung aus Ihrer Bonitätshistorie entfernt wird.
Verwenden Sie dieses Muster eines Kulanzschreibens, um die bezahlte Abbuchung zu entfernen, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Musterbrief zur Kulanzentfernung
[Date]
[Your name]
[Your address]
[Lender/collector’s name]
[Lender/collector’s company]
[Company address]
Betreff: Kontonummer [Your account number]
Liebling [Lender/collector’s name or “Collection Manager” if unknown],
Vielen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, meinen Brief zu lesen. Dieser Brief bezieht sich auf [account ID/number]was war [paid in full/settled for $x/etc] An [date of payment or settlement].
Ich bestätige, dass diese Zahlung nach einer vorherigen Nichtzahlung auf dem fälligen Konto erfolgt ist [quick description of your personal circumstances, such as losing a job or mistaking the due date]. Wie aus meiner Zahlung hervorgeht, habe ich mich bemüht, meinen Fehler zu korrigieren.
Ich versuche es gerade eine Hypothek beantragen [change reason to best fit your situation]. Der Status des oben genannten Kontos beeinträchtigt meine Chancen auf eine Genehmigung.
Ich möchte eine Kulanzanpassung beantragen, um den Ausbuchungsstatus dieses Kontos zu entfernen, der den Kreditauskunfteien gemeldet wurde. Ich glaube, dass dies meine Zustimmungschancen für zukünftige Kredite erheblich erhöhen wird.
Vielen Dank für Ihre Zeit und Rücksichtnahme und ich freue mich auf Ihre Antwort.
Aufrichtig,
[Sign your name]
[Print your name]
[Your address and contact information]
Erfahren Sie, wie Sie eine Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen
Obwohl es keine Garantie dafür gibt, dass Ihr Gläubiger eine Abbuchung von Ihrem Konto aufhebt, ist es immer am besten, es zu versuchen.
Im Erfolgsfall vermeiden Sie bis zu sieben Jahre lang ein größeres negatives Kreditereignis für Ihre Kreditwürdigkeit.
Warten Sie nicht, bis die Inkassobüros anrufen – holen Sie sich Ihre aktuelle Kreditauskunft und prüfen Sie noch heute, ob alle Ihre Schulden aktuell und korrekt sind. Und schauen Sie sich unsere an Kostenloser Kurs zur Schuldentilgung um Ihnen zum Erfolg zu verhelfen.
