Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen weiter: So strukturieren Sie den besten Plan für Ihre Mitarbeiter
Um Top-Talente auf dem zunehmend wettbewerbsintensiven Arbeitsmarkt von heute zu gewinnen und zu halten, ist die Aufnahme einer Altersvorsorge als Teil Ihres Mitarbeiterleistungspakets eine hervorragende Idee für Start-ups.
Das Anbieten von 401(k)-Plänen für Mitarbeiter hat mehrere Vorteile, die Verwaltung solcher Pläne ist jedoch ein etwas komplizierter Prozess. Angenommen, Startups halten sich nicht an alle Vorschriften und Anforderungen der Internal Revenue Service (IRS) und das Arbeitsministerium (DOL). In diesem Fall können sie sich leicht dem Risiko von Strafen und Prüfungen aussetzen.
Um Ihre Verbindlichkeiten zu begrenzen und die Verwaltung Ihrer Altersvorsorgepläne zu beschleunigen, können Sie sich dafür entscheiden, eine 401k-Lösung zu Ihrem HR-Tech-Stack hinzuzufügen. Dieser Leitfaden soll Ihnen dabei helfen, alles zu verstehen, was Sie über den 401(k)-Rentenplan wissen müssen.
Was ist ein 401(K)-Plan?
Ein 401(k)-Rentenplan ist ein vom Arbeitgeber gesponserter Sparplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, einen Prozentsatz ihres Lohns vor Steuern auf ein Anlagekonto einzuzahlen, das sie im Ruhestand nutzen können. Es wurde erstmals in den 1980er Jahren eingeführt. Der eingängige Name stammt von einer Bestimmung der Vereinigten Staaten Internal Revenue Code (IRC).
Startups mit mindestens einem Vollzeitmitarbeiter (außer dem Eigentümer) qualifizieren sich für die Erstellung eines Startup-401(k)-Plans. 401(k)-Pläne unterscheiden sich von herkömmlichen Pensionsplänen dadurch, dass das Gehalt des Mitarbeiters direkt in den Plan fließt. Bei einem Pensionsplan garantiert das Unternehmen dem Rentner eine monatliche Zahlung. Einer der vielen bedeutenden 401(k)-Vorteile besteht darin, dass viele Arbeitgeber die Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Jahreslohns, beispielsweise 4 oder 5 Prozent, ergänzen.
Wie funktioniert ein 401(K)?
Um die Menschen in den Vereinigten Staaten zu ermutigen, Geld für ihren Ruhestand zu sparen, hat der US-Kongress den 401(k)-Plan eingeführt. Einer der Vorteile, die sie bieten, ist eine Steuererleichterung für die Mitarbeiter auf das von ihnen eingezahlte Geld. Mitarbeiter erhalten möglicherweise eine Steuergutschrift auf ihre Beiträge zu einem 401.000-Plan. An dieser Stelle ist es angebracht zu erwähnen, dass 20.500 US-Dollar für die meisten Menschen im Jahr 2022 der maximale Beitrag sind.
Wenn sich ein Mitarbeiter für ein 401(k)-Programm anmeldet, gibt er einen Prozentsatz oder Betrag seines Lohns nach Steuern an, der von jedem Gehaltsscheck abgezogen und auf sein Rentenkonto eingezahlt werden soll. Abgezogene Mittel werden an einen Drittanbieter (TPA) weitergeleitet, der sie entsprechend den Präferenzen des Mitarbeiters anlegt. Einige Startups entscheiden sich dafür, die 401(k)-Beiträge ihrer Mitarbeiter zu ihren Plänen zu verdoppeln, um ihre Mitarbeiter zu motivieren, dem Plan beizutreten.
Die Ersparnisse bleiben so lange auf dem Rentenkonto, bis der Arbeitnehmer sich für eine Auszahlung entscheidet. Wenn Sie sich dazu entschließen, vor Vollendung des 59.50. Lebensjahres Geld abzuheben, müssen Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Wenn ein Mitarbeiter kündigt, nimmt er das Geld auf seinem Sparkonto mit. Wenn der Plan jedoch einen entsprechenden Beitrag mit einer Sperrfrist enthält, können sie möglicherweise nicht alle Arbeitgeberbeiträge vor Steuern mitnehmen.
Typen von 401 K
Um diesen Altersvorsorgeplan vollständig zu verstehen, müssen Sie die beiden Haupttypen von 401(k)-Plänen kennen, von denen jeder seine eigenen Steuervorteile hat.
Traditionelles 401(K)
Beiträge zu einem traditionellen 401(k)-Plan stammen aus dem Bruttoeinkommen eines Mitarbeiters. Dies bedeutet, dass das Geld aus dem Gehaltsscheck des Arbeitnehmers vor Abzug der Einkommensteuer stammt. Infolgedessen wird der gesamte Betrag der im Laufe des Jahres geleisteten Beiträge vom steuerpflichtigen Einkommen des Arbeitnehmers abgezogen und kann für dieses Steuerjahr als Steuerabzug geltend gemacht werden.
Beiträge und Kapitalerträge unterliegen erst dann der Steuer, wenn der Arbeitnehmer die Mittel abhebt, häufig bei der Pensionierung. Die Verwaltung und Führung von Aufzeichnungen kostet bei einem herkömmlichen Startup-401(k)-Plan zwischen 500 und 3.000 US-Dollar pro Jahr, abhängig von seinen Funktionen und der Anzahl der teilnehmenden Mitarbeiter.
Roth 401(K)
Bei einem Roth 401(k) stammen die Beiträge des Arbeitnehmers aus seinem „Nachsteuer“-Einkommen, also seinem Gehalt nach Abzug der Steuern. Folglich gibt es für das Beitragsjahr keinen Steuerabzug. Nach dem Bezug der Mittel zum Zeitpunkt der Pensionierung unterliegen weder der Arbeitnehmerbeitrag noch die Kapitalerträge einer weiteren Besteuerung.
Da Sie auf das Geld, das Sie in den Plan einzahlen, keine wirklichen Steuern zahlen, müssen Sie beim Abheben Steuern darauf zahlen. Dazu gehören sowohl die Bundeseinkommenssteuer als auch die meisten Landeseinkommenssteuern. Allerdings bieten nicht alle Arbeitgeber die Option eines Roth-Kontos an. Wenn die Roth-Option verfügbar ist, kann der Arbeitnehmer vorbehaltlich der jährlichen Beitragsgrenze für steuerlich absetzbare Beiträge eine der beiden Optionen oder eine Kombination aus beiden wählen.
Brauchen Startups 401 K?
Startups befinden sich in einem ständigen Kampf um Top-Talente, nicht nur gegen größere Technologieunternehmen mit besserer Bezahlung und Sozialleistungen, sondern auch gegen andere Startups. Mitarbeiter, die einem Startup beitreten, sind in der Regel bereit, auf einige der Vergünstigungen zu verzichten, die die Arbeit für ein größeres Unternehmen mit sich bringt, wissen aber auch, wo der Markt für Startup-Vorteile ist.
Sowohl Arbeitgeber als auch Arbeitnehmer können Leistungen aus einem 401(k)-Rentensparplan erhalten. Nachfolgend sind einige der Hauptgründe aufgeführt, warum Startups 401(k)-Pläne für ihre Mitarbeiter benötigen.
- Der Beitritt zu einer Handvoll kleiner Unternehmen, die umfangreichere Altersvorsorgeleistungen wie den 401-K-Plan anbieten, ist eine fantastische Taktik, um sich von der Masse abzuheben und brillante Leute für Ihr Unternehmen zu gewinnen.
- Mitarbeiter (und Kandidaten) erwarten Altersvorsorgeleistungen und, noch mehr, Zugang zu einem 401(k). Ungefähr 88 % der Arbeitnehmer suchen bei der Suche nach potenziellen Arbeitgebern nach Zugang zu einem 401(k)-Formular.
- Ein 401(k) ist auch deshalb von Vorteil, weil Startups als Anreiz entsprechende Beiträge oder die Verpflichtung anbieten können, einen Prozentsatz der persönlichen Beiträge eines einzelnen Mitarbeiters zu verdoppeln.
- Während Einzelpersonen Zugang zu verschiedenen Alternativen zur Altersvorsorge haben, schließt die Mehrheit der Amerikaner eine Krankenversicherung über ihre Arbeit ab. Gleiches gilt für steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne.
- Durch den SECURE-Gesetz (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) sind Startup-401(k)-Programme für Arbeitgeber zugänglicher als je zuvor. Das Gesetz sieht zusätzliche Steuererleichterungen für Startup-Inhaber vor, die über die Gründung ihres ersten 401(k) nachdenken, beispielsweise eine Steuergutschrift in Höhe von 5.000 US-Dollar für drei Jahre, um einige Gründungs- und Verwaltungskosten zu decken.
Wie häufig bietet ein Startup ein 401K an?
Schätzungen zufolge bieten 90 % der Startups ihren Mitarbeitern kein 4019(k) an. Allerdings steigen die Zahlen aufgrund des zunehmenden Bewusstseins bei Unternehmern und Mitarbeitern.
Darüber hinaus zeigen Details, dass die meisten Start-ups im Seed-Stadium keine 401.000-Pläne anbieten, während mehr oder weniger 40 % der Unternehmen der Serie A 401.000-Rentensparpläne anbieten. Darüber hinaus bieten mehr oder weniger 75 % der Unternehmen der Serie B und fast 100 % der Unternehmen der Serie C ihren Mitarbeitern 401(k)-Pläne an.
Warum sollten Startups ein 401(K) einführen? (Hauptvorteile des 401 K-Rentenplans)
Der offensichtliche Grund für den Abschluss eines 401(k)-Plans besteht darin, Mitarbeiter beim Sparen für den Ruhestand zu unterstützen. Allerdings können 401(k)-Pläne Ihrem Unternehmen auch dabei helfen, Kosten zu sparen sowie Talente anzulocken und zu halten. Darüber hinaus wird die Umsetzung von 401(k)-Plänen für kleine Unternehmen aufgrund neuer Steuervorteile und moderner Technologien immer einfacher und wirtschaftlicher.
Sie sind Startup-Gründer und überlegen, Ihren Mitarbeitern eine Altersvorsorge zu ermöglichen? Hier sind einige Gründe, warum Startups 401.000 für ihre Mitarbeiter einführen sollten.
Hohe Steuergutschriften
Die Startkosten eines neuen 401(k)-Plans könnten schnell steigen. Der Kongress hat gerade den SECURE Act verabschiedet, um sie für kleine Unternehmen erschwinglicher zu machen. Dieses Gesetz verlängerte die Steuergutschrift für die Eröffnung eines neuen 401(k)-Gebiets von 500 $ auf 5.000 $ pro Jahr für bis zu drei Jahre – bis zu insgesamt 15.000 $, sofern berechtigt! Die Gutschrift darf nicht mehr als 50 Prozent der Startkosten betragen, die für die Herstellung, den Betrieb und die Schulung der Mitarbeiter im Rahmen des Plans erforderlich sind.
Darüber hinaus wurde mit dem SECURE Act eine neue Gutschrift in Höhe von 500 US-Dollar (jedes Jahr für drei Jahre) für die Einrichtung eines Plans mit automatischer Anmeldung eingeführt. Dadurch erhalten Arbeitgeber zusätzliche 1.500 US-Dollar zur Deckung der Plankosten. Während die automatische Anmeldung die Teilnahme am Plan erhöht, kann sie auch die Kosten erhöhen, wenn Ihr Unternehmen einen Match- oder Gewinnbeteiligungsplan anbietet.
Talentakquise und -bindung
Ein 401(k)-Plan könnte Ihr Unternehmen aus der Masse hervorheben und die Zahl der Bewerbungen, die Sie erhalten, steigern. 401(k)-Pläne können Ihre aktuellen Mitarbeiter motivieren, indem sie die finanzielle und emotionale Belastung, die mit der Altersvorsorge einhergeht, reduzieren und Unternehmen dabei helfen, Top-Talente zu rekrutieren.
Schließlich können 401(k)-Pläne Ihnen dabei helfen, Leistungsträger zu halten. Die meisten Unternehmen, die Gewinnbeteiligungs- oder Matching-Programme anbieten, erstellen auch einen Vesting-Plan für diese Mittel. Ein Unverfallbarkeitsplan ermutigt Mitarbeiter, länger in Ihrem Unternehmen zu bleiben, während Ihre Arbeitgeberbeiträge noch teilweise unverfallbar sind. Es hilft Ihrem Unternehmen außerdem, Verluste zu vermeiden, wenn ein Mitarbeiter kündigt.
Einfach und erschwinglich
In der Vergangenheit waren 401(k)-Dienstleister auf leistungsstarke, große Unternehmen ausgerichtet. Exorbitante Kosten und Verwaltungsprobleme hinderten viele kleine Organisationen daran, 401(k)-Pläne einzuführen.
Moderne 401(k)-Anbieter stellen kleinen Unternehmen 401(k)-Pläne zur Verfügung, die den Großteil der Verwaltungsarbeit gegen eine feste Gebühr abdecken. Der richtige 401(k)-Anbieter kann Ihrem Unternehmen helfen, Geld zu sparen, und ermöglicht Ihnen gleichzeitig, Ihre Arbeitnehmer bei der Erstellung besserer Ruhestandspläne zu unterstützen, insbesondere in Kombination mit den neuen Steuervorteilen, die durch den SECURE Act eingeführt wurden.
Wie starte ich einen 401(K)-Plan für meine Mitarbeiter? Was brauche ich dafür
Sobald Sie festgestellt haben, dass ein 401(k)-Plan der beste Altersvorsorgeplan für Ihr Startup ist, ist es an der Zeit, ihn einzurichten. Bei der Einrichtung und Aufrechterhaltung eines 401(k) sind viele Besonderheiten zu beachten, aber zunächst müssen Sie vier wesentliche Verfahren befolgen:
Finden Sie einen 401(K)-Plananbieter
Obwohl Sie einen 401(k)-Plan möglicherweise selbst verwalten, ist die Beauftragung eines Plananbieters wesentlich einfacher. Ein Plananbieter mit mehr Erfahrung kann den Großteil der Verwaltungsarbeit effizient erledigen.
Sie sollten sich jedoch Zeit nehmen, den besten Tarifanbieter auszuwählen. Wir empfehlen Ihnen, die folgenden Faktoren zu berücksichtigen, wenn Sie sich nach einem Plananbieter umsehen:
- Plangebühren: Welche Gebühren berechnet der Dienstleister Ihnen und Ihrem Mitarbeiter? Eine Senkung der Gebühren kann einen erheblichen Einfluss auf die Altersvorsorge Ihrer Arbeitnehmer haben. Wenn Sie nicht über die mit 401(k)-Plänen verbundenen Kosten Bescheid wissen, bietet das Arbeitsministerium der Vereinigten Staaten eine Website mit Informationen an.
- Integration der Lohn- und Gehaltsabrechnung: Wenn Sie einen 401(k)-Plananbieter finden, der mit Ihrem Lohn- und Gehaltsabrechnungsanbieter interagiert, können Sie den Verwaltungsaufwand reduzieren, indem Sie bequeme, automatisierte Lohnabzüge ermöglichen.
- Mindestteilnehmerzahl: Schreibt der Dienstleister eine Mindestteilnehmerzahl vor? Wenn ja, müssen Sie das im Voraus wissen, denn wenn die Menge die Kapazitäten Ihres Unternehmens übersteigt, sollten Sie diese möglicherweise vermeiden.
- Die Exzellenz des Unternehmens: Wie ist die finanzielle Situation des Anbieters und verfügt er über die Fähigkeiten und Qualifikationen, um 401(k)-Pläne abzuwickeln? Sind Klagen gegen sie anhängig? Verfügen sie über eine Treuhandhaftpflichtversicherung? Sie müssen all diese Dinge überprüfen, bevor Sie einen 401k-Plananbieter für Ihr Startup auswählen.
Auch nachdem Sie sich für den Dienstanbieter entschieden haben, müssen Sie Ihren Plananbieter überwachen, um sicherzustellen, dass er weiterhin die optimale Option ist. Du brauchst:
- Bewerten Sie regelmäßig ihre Leistung
- Planunterlagen lesen
- Überprüfen Sie die genauen erhobenen Gebühren
- Untersuchen Sie aktualisierte Versionen ihres Vertrags sowie ihrer Regeln und Verfahren.
- Überwachung von Teilnehmerbeschwerden
Wählen Sie den Beitrag Ihres Arbeitgebers
Arbeitgeberbeiträge sind ein Ansatz, um Mitarbeiter zur Teilnahme an dem von Ihnen erstellten 401(k)-Plan zu ermutigen. Mit einem Arbeitgeberbeitrag zahlen Sie Geld auf die Rentenkonten Ihrer Mitarbeiter ein. Arbeitgeberbeiträge sind ein wichtiger Vorteil für Arbeitnehmer. Neben den Arbeitgeberbeiträgen sind auch die Arbeitnehmerbeiträge von entscheidender Bedeutung für einen effektiven 401-K-Plan. Finanzberater schlagen als Anlageempfehlung oft vor, dass Arbeitnehmer einen Beitrag zu ihren 401(k)-Plänen leisten müssen, indem sie mindestens so viel Geld einzahlen, dass sie die volle Arbeitgeberbeteiligung erhalten.
Bei einem herkömmlichen 401(k)-Plan haben Sie möglicherweise die folgenden Hauptbeitragsoptionen:
Nicht freiwilliger Beitrag: Sie zahlen einen Teil des Gehalts eines Mitarbeiters auf dessen Rentenkonto ein, unabhängig davon, ob die Person einen Beitrag leistet.
Matching-Beitrag: Sie zahlen den gleichen Betrag auf das Konto des Mitarbeiters ein, den der Mitarbeiter einzahlt. Sie müssen ihrem Beitrag nicht genau entsprechen; Stattdessen können Sie sich für einen passenden Tarif entscheiden, der für Sie geeignet ist.
Wenn Sie sich für einen nicht wählbaren Beitrag entscheiden, zahlen Sie für jedes Planmitglied einen Rentenbeitrag, unabhängig davon, ob es Beiträge auf sein Rentenkonto einzahlt. Sie können sich beispielsweise dafür entscheiden, einen nicht freiwilligen Beitrag von 1 Prozent zu leisten und 1 Prozent ihres Gehalts auf ihr Rentenkonto einzuzahlen. Sie erhalten das Geld unabhängig davon, ob sie an der eigenen Altersvorsorge teilnehmen.
Wenn Sie sich für einen Matching-Beitrag entscheiden, zahlen Sie einen Betrag in Höhe des Mitarbeiterbeitrags. Angenommen, für jeden Dollar, den sie auf ihr 401(k)-Rentenkonto einzahlen, zahlen Sie zusätzlich 0,50 Dollar ein. Sie können den Betrag, den Sie zuordnen möchten, auch einschränken. Sie können sich dafür entscheiden, bis zu einem bestimmten Anteil des Einkommens eines Mitarbeiters einen Beitrag zu leisten.
Erstellen Sie Ihren Vesting-Zeitplan
Nachdem Sie sich entschieden haben, einen Beitrag zum 401(k)-Plan Ihrer Mitarbeiter zu leisten, müssen Sie einen Unverfallbarkeitsplan erstellen. Alle Beiträge, die ein Mitarbeiter zu seinem Plan leistet, werden sofort unverfallbar. Sie können das Geld jederzeit mitnehmen, wenn Sie das Unternehmen verlassen.
Alle Beiträge, die Sie in ihrem Namen zu einem traditionellen 401(k)-Plan leisten, werden im Laufe der Zeit gemäß Ihrem Vesting-Plan unverfallbar. Sie können sich dafür entscheiden, dass Ihre Mitarbeiter nach einer bestimmten Dienstzeit die volle Unverfallbarkeit erlangen. Beispielsweise sind sie erst dann vollständig unverfallbar, wenn sie vier Jahre für Ihr Unternehmen gearbeitet haben und dann vollständig unverfallbar sind.
Eine andere Alternative besteht darin, Ihren Beitrag schrittweise zu übertragen. Nach einem Jahr bei Ihrem Startup können beispielsweise 25 % unverfallbar sein und danach jedes Jahr zu 25 % unverfallbar sein, bis sie zu 100 % unverfallbar sind.
Geben Sie Ihren Mitarbeitern Informationen über den Plan weiter
Sobald Sie einen 401k-Plan eingerichtet haben, müssen Sie Ihre Mitarbeiter über diese Entscheidung informieren. Eine prägnante Planbeschreibung kann dabei hilfreich sein. Dadurch werden Ihre Mitarbeiter über ihre Rechte und Pflichten im Rahmen des Plans informiert und darüber, was sie von dem Plan erwarten können.
In der kurzen Planbeschreibung müssen Sie Folgendes angeben:
- Wie und wann werden Mitarbeiter berechtigt?
- Arbeitgeber- und Arbeitnehmerplanbeiträge
- Vesting-Zeitpläne
- Wenn Mitarbeiter Anspruch auf Vergünstigungen haben
- So reichen Sie einen Leistungsantrag ein
- Pflichten und Rechte des Employee Retirement Income Security Act (ERISA).
Stellen Sie sicher, dass Sie die Erklärung des Plans in klarer Sprache verfasst und alle Fragen beantwortet haben, die die Mitarbeiter haben könnten, wenn Sie sie von der Teilnahme am Programm überzeugen möchten.
Wie lange dauert es, einen 401K einzurichten?
Die Umsetzung eines 401(k)-Plans für ein Startup dauert je nach Komplexität des Plans im Durchschnitt zwischen 30 und 45 Tagen. Der Wechsel von einem Finanzanbieter zu einem anderen kann bei einem bestehenden Plan bis zu 60 bis 65 Tage dauern.
Top 401K-Anbieter in den USA
Wenn Sie ein kleines Unternehmen betreiben oder vorhaben, ein Startup zu gründen, sollten Sie Ihren Mitarbeitern unbedingt einen attraktiven 401(k)-Plan anbieten. Beachten Sie, dass Arbeitgeberbeiträge zu solchen Programmen als zusätzlicher Vorteil in der Einkommenssteuererklärung Ihres Unternehmens abzugsfähig sind, vorbehaltlich der Beschränkungen des Internal Revenue Service (IRS).
Allerdings kann es schwierig sein, herauszufinden, mit welchem Finanzinstitut man sich für einen 401(k)-Plan in Verbindung setzen sollte. Hier sind einige der wichtigsten 401-k-Plananbieter, die Sie bei der Auswahl eines Finanzdienstleistungsunternehmens zur Verwaltung des Altersvorsorgeplans für Ihr Startup in Betracht ziehen sollten.
T.RowePreis
Mit mehr als 80 Jahren Erfahrung in der Altersvorsorgebranche ist T. Rowe Price ein angesehener Name, wenn es um 401(k)-Rentenpläne geht. Es bietet Planteilnehmern Zugang zu mehr als 100 Investmentfonds und einer breiten Palette von Fonds anderer Unternehmen, sodass sie nach ihren Wünschen investieren können.
- Ein entscheidender Vorteil ist die Unterstützung verschiedener Anlagestrategien durch Rowe Price. Sie können damit einen 401(k)-Plan, einen 457(b)-Plan, einen 403(b)-Plan und sogar einen leistungsorientierten Plan bereitstellen.
Vorteile
- Vielfältige Anlagemöglichkeiten
- Langwieriges Erbe im Bereich der Altersvorsorge
- Es sind mehrere Pläne verfügbar
Nachteile
Gebühren
- variiert je nach Komplexität des 401-K-Plans
Charles Schwab
Charles Schwab ist ein weiterer bedeutender Akteur im Finanzdienstleistungssektor. Es bietet eine Reihe von Altersvorsorgealternativen für Start-up-Inhaber, einschließlich der einfacheren SEP- und SIMPLE-IRA-Optionen (Individual Retirement Account) zusätzlich zu den 401(k)-Plänen.
Für Konten beim Broker ist keine Mindesteinzahlung erforderlich, was den Einstieg erleichtert. Darüber hinaus ist es dafür bekannt, die Kosten niedrig zu halten. Beispielsweise fallen für den Solo 401(k)-Plan und den SEP IRA keine Wartungskosten an.
Der Zugriff auf Tools und Anleitungen zur Ruhestandsplanung sowie Service und Support rund um die Uhr ist ein weiterer Vorteil, der für Ihre Mitarbeiter wertvoll sein kann.
Vorteile
- Geringe Investitions- und Wartungskosten
- Es stehen mehrere Kontotypen zur Verfügung
- Tools für die Ruhestandserziehung und -planung
- Support rund um die Uhr
Nachteile
- Es gibt keine Offenlegung der Kosten im Zusammenhang mit 401(k)-Plänen für Startups.
Gebühren
- Hängt von der Unternehmensgröße und den Plananforderungen ab
ADP
ADP ist eine Business-Services-Plattform, die mehr als 401(k)-Dienste anbietet. Unternehmer können auch die Lohn-, Versicherungs-, Personal- und Steuerdienstleistungen des Unternehmens in Anspruch nehmen. Dies macht es attraktiv für Startups, die einen One-Stop-Shop für alle ihre Anforderungen benötigen.
Der 401(k)-Service des Unternehmens ist zuverlässig, mit transparenten Kosten und Zugang zu über 13.000 Investitionsmöglichkeiten.
Vorteile
- One-Stop-Standort für Unternehmensdienstleistungen
- Transparente Gebührenstruktur
- Anpassungsfähigkeit bei der Auswahl der Planmerkmale
Nachteile
- Weniger Investitionsmöglichkeiten als die Konkurrenz
Gebühren
- Monatlich 160 $ + 4 $ pro Mitglied und 20,83 $ Investitionsgebühren oder 0,10 % des qualifizierten Planvermögens
Verbesserung
Die Verwaltung von Investitionen kann eine Herausforderung sein, weshalb einige Anleger Robo-Berater zur Unterstützung in Anspruch nehmen. Computerprogramme, die in Ihrem Namen Investitionen abwickeln, werden als Robo-Advisory-Dienste bezeichnet.
Wenn Ihre Mitarbeiter beim Investieren einen unkomplizierten Ansatz wählen, könnte der 401(k)-Robo-Advisory-Service von Betterment für Sie interessant sein. Betterment bietet zusätzliche Dienste, darunter Schnittstellen zu wichtigen Geschäftstools, Gehaltsabrechnungsprogrammen und ein Dashboard zur Überwachung der finanziellen KPIs Ihres Startups.
Vorteile
- 401(k) Robo-Beratungsdienst
- Integrationen mit anderen Unternehmenstools
Nachteile
- Die Gebühren können die der Konkurrenz übersteigen
Gebühren
- Monatlich: 42 bis 125 US-Dollar Fixkosten zusätzlich zu 5 bis 6 US-Dollar pro Teilnehmer
Vorhut
Vanguard bietet einige der niedrigsten Kostenquoten der Branche, beispielsweise einen gesamten Aktienindexfonds mit Kosten von nur 0,02 Prozent. Wenn Sie Ihren Mitarbeitern Zugang zu passiv verwalteten Indexfonds bieten möchten, die es ihnen ermöglichen, mit minimalen Kosten zu investieren, könnte Vanguard eine ausgezeichnete Wahl für Sie sein.
Es bietet außerdem kostengünstige Stichtagsfonds, die es Ihren Mitarbeitern erleichtern, Vermögenswerte auszuwählen und ihre Altersvorsorge auf die voraussichtlichen Ruhestandsjahre abzustimmen.
Vorteile
- Planverwaltern wird ein Pauschalpreis ohne vermögensabhängige Gebühren berechnet.
- Investition zu geringen Kosten für die Teilnehmer
- Es stehen viele Kontotypen zur Verfügung
Nachteile
- Anstatt als Administrator zu fungieren, arbeitet es mit Administratoren Dritter zusammen
Gebühren
- Einmalige Einrichtungsgebühren, zusätzlich zu jährlichen Zahlungen abhängig von der Anzahl der Mitglieder
Abschluss
Nachdem Sie nun die Grundlagen kennen, sind Sie fast bereit, einen 401(k)-Plan für Ihr Startup zu erstellen. Lesen Sie diesen Leitfaden durch und beantworten Sie die oben stehenden Fragen. Dann können Sie mit einem soliden Plan in der Hand über Ihren 401(k) sprechen.
Danke schön!
