Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Was ist ein Bankscheck und wie funktioniert er in Kanada?
Es gibt Situationen, in denen Bargeld, Zahlungsanweisungen oder Schecks einfach nicht ausreichen – und hier kommen Bankschecks ins Spiel.
Insbesondere wenn Sie einen größeren Geldbetrag an Dritte zahlen möchten, kann ein garantierter Bankscheck sowohl für den Absender als auch für den Empfänger eine attraktive Option sein. Sie werden häufig beim Kauf von Autos oder Immobilien verwendet.
Wenn Sie mehr über den Erhalt eines Bankschecks oder die Einlösung eines Bankschecks in Kanada erfahren möchten, sind Sie hier genau richtig. Wir werden diese und weitere Themen in diesem umfassenden Leitfaden behandeln.
Was ist ein Bankscheck?
Ein Bankscheck ist ein garantiertes Zahlungsmittel, mit dem Sie große Geldbeträge von Ihrer Bank an Dritte senden können. Im Gegensatz zu Zahlungsanweisungen sind sie nur auf den Betrag begrenzt, der auf Ihrem Bankkonto verfügbar ist.
Sie eignen sich hervorragend für den Versand großer Geldbeträge oder für große Einkäufe mit garantierter Finanzierung.
Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal ist ihre Vielseitigkeit. Bankschecks sind oft in mehreren verschiedenen Währungen erhältlich, sodass sie sich sowohl für internationale als auch für inländische Zahlungen gut eignen. Für die Umrechnung zwischen Währungen kann Ihre Bank abhängig von der Art Ihres Kontos eine Gebühr erheben.
Bei Banküberweisungen fallen häufig Gebühren an, manchmal jedoch auch nicht. Auch dies hängt in der Regel von der Art des Kontos ab, das Sie bei dem Finanzinstitut führen, bei dem Sie Ihren Bankwechsel einrichten.
Die Gebühren können bis zu 9,95 $ betragen, aber auch nur 0 $. Dies macht Bankschecks für viele Nutzer zu einer attraktiven Bargeldalternative.
So erhalten Sie einen Bankscheck
Im Gegensatz zu Zahlungsanweisungen sind Bankschecks nur bei Banken und Finanzinstituten erhältlich. Das bedeutet, dass Sie ein Girokonto benötigen, um einen Bankwechsel zu erhalten.
Um den Prozess des Erhalts eines Bankschecks zu veranschaulichen, verwenden wir als Beispiel Bankschecks von TD. Zunächst besuchen Sie persönlich eine beliebige TD Canada Trust-Filiale.
Sie teilen dem Kassierer den Betrag, den Empfänger und das Auszahlungskonto mit, das Sie für den Bankwechsel verwenden werden. Wenn Sie eine Fremdwährung erhalten, kaufen Sie diese Währung zum Wechselkurs zum Zeitpunkt Ihrer Bestellung.
Nachdem der Bankscheck ausgefüllt und von der Bank unterzeichnet wurde, müssen Sie alle damit verbundenen Gebühren bezahlen (normalerweise etwa 9,95 $, es sei denn, Sie haben ein Premium-Konto).
Das Geld wird sofort von Ihrem Konto abgebucht und in den Rücklagen der Bank hinterlegt, bis der Empfänger den Bankwechsel einzahlt.
Es liegt in Ihrer Verantwortung, den Bankscheck rechtzeitig an den vorgesehenen Empfänger zu liefern. Denken Sie daran, dass Bankschecks nicht storniert werden können, nachdem sie einem Empfänger zugestellt wurden – behandeln Sie sie wie Bargeld.
So lösen Sie einen Bankscheck in Kanada ein
Um einen Bankscheck einzulösen, bringen Sie ihn zu einem beliebigen Finanzinstitut. Der Mitarbeiter, der Ihnen hilft, muss Ihren Ausweis überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie der vorgesehene Empfänger sind. Stellen Sie daher sicher, dass Sie einen Lichtbildausweis oder Reisepass bei sich haben.
Sobald Ihre Identität überprüft wurde, leitet die Bank den Vorgang zur Überweisung des Geldes auf Ihr Konto ein.
Dieser Vorgang geht normalerweise relativ schnell, es kann jedoch 1–4 Werktage dauern, bis Sie auf das Geld zugreifen können. An Feiertagen sollten Sie zusätzliche Bearbeitungszeit einkalkulieren.
Wenn Sie einen Bankscheck einlösen, haben Sie Glück, denn Bankschecks werden von dem Finanzinstitut garantiert, das sie ausgestellt hat. Sie müssen sich also keine Sorgen machen, dass Sie Ihre Zahlung nicht vollständig erhalten.
Möglicherweise können Sie einen Bankscheck auch an einem Geldautomaten einlösen.
Muster eines Bankschecks
Hier ist ein Bild davon, wie ein Muster-Bankscheck aussehen könnte. Im Allgemeinen sieht es aus wie ein normaler Scheck, aber die Bank ist der Aussteller und sie unterschreibt ihn.
Es ist auch einem zertifizierten Scheck sehr ähnlich.
Bankscheck vs. Scheck
Bankschecks und Schecks sehen recht ähnlich aus, weisen jedoch einige wichtige Unterschiede auf. Am wichtigsten ist, dass ein Bankscheck garantiert ist.
Aus der Sicht des Absenders wird Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft das Geld von Ihrem Konto abheben und es in ihre Reserven einzahlen. So kann der Empfänger davon ausgehen, dass ihm der volle Betrag zur Verfügung steht.
Aus Sicht des Empfängers ist die Auszahlung von Bankschecks genau das: Das Geld ist bekanntermaßen vollständig verfügbar.
Wenn Sie sich fragen, wie Sie einen Bankscheck in Kanada einlösen können, ähnelt der Vorgang dem Einlösen eines Schecks – ein Bankscheck kann bei Ihrer Bank hinterlegt oder eingelöst werden.
Ein Bankscheck ähnelt am ehesten einem beglaubigten Scheck (und nicht einem persönlichen Scheck), da er von einem Finanzinstitut garantiert wird und nach seiner Ausstellung nicht mehr storniert oder gestoppt werden kann. Wie Schecks können auch Bankschecks missbraucht werden und zu Fälschungen oder anderen Betrügereien führen.
Vor- und Nachteile eines Bankschecks
Vorteile:
- Der Betrag, den Sie senden können, ist unbegrenzt
- Verfügbar in verschiedenen Währungen
- Garantierte Verfügbarkeit der Mittel
- CDIC-Abdeckung
Nachteile:
- Kann nicht abgebrochen oder gestoppt werden
- Risiko von Betrug oder Missbrauch
- In der Regel werden geringe Gebühren erhoben
Alternativen zu Bankschecks in Kanada
Wenn Sie kleine Beträge überweisen, sind Interac-E-Überweisungen schnell und oft kostenlos, abhängig von Ihrem Girokontopaket
Alternativ können Sie eine Zahlungsanweisung auch dann erwerben, wenn Sie kein Bankkonto haben. Sie werden jedoch in der Regel für Beträge unter 1.000 US-Dollar ausgestellt.
Wenn Sie Geld ins Ausland senden, funktioniert eine internationale Geldtransfer-App wie Wise gut.
Obwohl zertifizierte Schecks nicht mehr so verbreitet sind, können Sie sie bei einigen Banken immer noch erhalten und für große Zahlungen verwenden.
Schließlich ist eine Banküberweisung eine ausgezeichnete Möglichkeit, Geld zwischen Banken zu überweisen, obwohl sie möglicherweise teurer ist.
Verwandt: Was ist eine Gutschrift?
FAQs
Ist ein Bankscheck genauso gut wie Bargeld?
Ein Bankscheck ist so gut wie Bargeld, da er von einer Bank garantiert ist und bei jeder Bank oder jedem Finanzinstitut eingelöst werden kann. Es ist weniger riskant als ein persönlicher Scheck.
Wie viel kostet es, einen Bankscheck zu erhalten?
Die Gebühren für den Erhalt eines Bankschecks liegen in der Regel zwischen 0 und 9,95 US-Dollar. Der von Ihnen gezahlte Betrag hängt in der Regel von der Art des Bankkontos ab, das Sie bei Ihrem Finanzinstitut führen.
Führen Banken immer noch Bankwechsel durch?
Viele Banken (einschließlich Scotiabank, TD und RBC) stellen immer noch Bankschecks zur Verfügung. Diese Institutionen bieten diesen Service jedoch in der Regel nur für ihre eigenen Kunden an.
Welche Risiken bestehen bei der Annahme eines Bankschecks?
Bankschecks gelten im Allgemeinen als risikoarme Option, da sie von der Bank garantiert werden. Es ist jedoch wichtig, nach Fälschungen oder Betrug Ausschau zu halten.
