Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Was ist ein SBA 7(a)-Darlehen?
Denken Sie, dass Sie viel Geld benötigen, um einen Kredit für ein Kleinunternehmen zu erhalten? Nicht so bei einem SBA 7(a)-Darlehen. In diesem Beitrag erläutern wir, was dieses SBA-Darlehen ist, wer dafür in Frage kommt und wie man es bekommt. Sind Sie bereit, mehr zu erfahren? Lass uns anfangen!
Was ist ein SBA 7(a)-Darlehen?
Das SBA 7(a)-Darlehensprogramm ist das beliebteste SBA-Darlehen der Small Business Administration und wird von SBA-Kreditgebern wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angeboten. Es steht Unternehmen jeder Größe zur Verfügung und kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, darunter Betriebskapital und Cashflow, Inventar, Ausrüstung und Immobilien.
Warum Sie ein SBA-Darlehen 7(a) für Ihr Kleinunternehmen in Betracht ziehen sollten
Als Geschäftsinhaber sind Sie immer auf der Suche nach Möglichkeiten, sich eine Finanzierung zu sichern und die Darlehenserlöse für das Wachstum Ihres Unternehmens zu nutzen. Hier sind fünf Gründe, warum Sie diese Art von Darlehen in Betracht ziehen sollten:
- Sie benötigen keine perfekte Bonität, um sich zu qualifizieren. Die SBA vergibt kein direktes Geld an kleine Unternehmen. Vielmehr arbeitet das Unternehmen mit zugelassenen Kreditgebern wie Banken und Kreditgenossenschaften zusammen, um Finanzierungs- und Kreditkonditionen bereitzustellen. Dies bedeutet, dass sich Kleinunternehmer auch dann für den Kredit qualifizieren können, wenn ihre Bonität nicht einwandfrei ist.
- Sie können das Darlehen für mehrere Zwecke nutzen. Wie bereits erwähnt, können SBA 7(a)-Darlehen für eine Vielzahl von Zwecken genutzt werden, darunter Betriebskapital, Inventar, Ausrüstung und Gewerbeimmobilien.
- Möglicherweise haben Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz. Die Zinssätze für Kredite von einem SBA-Kreditpartner sind in der Regel niedriger als die Kreditzinsen für herkömmliche Bankkredite. Dies liegt daran, dass die SBA einen Teil des Kredits garantiert und so das Risiko für den Kreditgeber verringert.
- Möglicherweise haben Sie eine längere Rückzahlungsfrist. SBA 7(a)-Darlehen haben in der Regel eine Rückzahlungsfrist von bis zu 25 Jahren. Dadurch haben Sie mehr Zeit für die Rückzahlung des Kredits und können in der Zwischenzeit einen Cashflow freisetzen.
- Möglicherweise können Sie einen teilweise erlassbaren Kredit erhalten. Wenn Sie Ihren Geschäftskredit für den Kauf von Ausrüstung oder Immobilien verwenden, können Sie möglicherweise einen Teil des Kredits erlassen bekommen, wenn Sie Arbeitsplätze schaffen oder andere Voraussetzungen erfüllen. Dadurch können Sie auf lange Sicht eine erhebliche Menge Geld sparen.
SBA 7(a) Kreditanforderungen
Um für diese Art von Darlehen zugelassen zu werden, muss Ihr Kleinunternehmen die folgenden Darlehensvoraussetzungen erfüllen:
- Mindestens zwei Jahre Geschäftsbetrieb. Um sich für ein SBA 7(a)-Darlehen zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen seit mindestens zwei Jahren in Betrieb sein.
- Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. Um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie zwar keine einwandfreie Kreditwürdigkeit, aber eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 640. Eine Geschäftskreditwürdigkeit ist keine Voraussetzung, kann aber im Antragsprozess hilfreich sein.
- Jahresumsatz. Ihr Unternehmen muss außerdem einen Jahresumsatz von mindestens 120.000 US-Dollar haben. Wenn Sie diese Anforderung nicht erfüllen, haben Sie möglicherweise dennoch Anspruch auf eine andere SBA-Finanzierung für Kleinunternehmen.
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Zusätzlich zu den oben genannten Anforderungen müssen Sie auch ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 50 % oder weniger haben, was bedeutet, dass die Schulden Ihres Unternehmens 50 % des Gesamteinkommens Ihres Unternehmens nicht überschreiten dürfen.
Arten von Small Business Administration 7(a)-Darlehen
Es gibt viele SBA-Darlehensprogramme, aber das 7(a)-Darlehensprogramm ist das beliebteste. Hier sind einige verschiedene Arten von SBA 7(a)-Geschäftskreditprogrammen:
Standard 7(a)-Darlehen
Der Standard 7(a)-Darlehen ist die häufigste Art von SBA-Darlehen. Es steht Unternehmen jeder Größe zur Verfügung und kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich Betriebskapital, Inventar, Ausrüstung und Immobilien. Sie können einen Kreditbetrag von bis zu 5 Millionen US-Dollar beantragen.
7(a) Kleinkredit
Der 7(a) Kleinkredit ist für Unternehmen konzipiert, die kleinere Kredite benötigen, mit einem maximalen Kreditbetrag von bis zu 350.000 US-Dollar. Dies ist eine gute Option für Unternehmen, die nicht viele Sicherheiten als Sicherheit für den Kredit bieten können.
Expresskredit
Ein Expresskredit ist ein 7(a)-Darlehen, das schneller bearbeitet und genehmigt wird als andere Arten von SBA-Darlehen. Normalerweise können Sie einen Expresskredit in weniger als 36 Stunden erhalten, was ihn zu einer guten Option für Unternehmen macht, die schnellen Zugang zu Finanzierung benötigen.
Betriebskapital exportieren
Diese Art von 7(a)-Darlehen ist speziell für Unternehmen gedacht, die Waren oder Dienstleistungen exportieren. Wenn Sie Waren oder Dienstleistungen exportieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar.
Veteranenvorteil
Der Veterans Advantage-Programm soll Veteranen und ihren Ehepartnern den Zugang zu Kleinunternehmensfinanzierungen erleichtern. Wenn Sie ein Veteran oder der Ehegatte eines Veteranen sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen ermäßigten Zinssatz für ein SBA 7(a)-Darlehen.
So beantragen Sie SBA 7(a)-Geschäftskredite
Die Beantragung eines solchen Darlehens ist ein unkomplizierter Prozess. Schauen wir uns die Schritte an, die für den Kreditantragsprozess erforderlich sind:
- Wählen Sie einen SBA-Kreditgeber. Sie wählen eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die SBA-gestützte Kredite anbietet. Schauen Sie sich unbedingt um und vergleichen Sie die Zinssätze, Konditionen und Konditionen, bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden.
- Füllen Sie den Antrag aus. Jeder von der SBA bevorzugte Kreditgeber hat seinen eigenen Antrag, den Sie ausfüllen müssen. Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen, beispielsweise Ihre Gewerbesteuererklärung, bevor Sie mit der Kreditantragstellung beginnen.
- Reichen Sie Ihre Bewerbung ein. Sobald Sie den Antrag bei einem der verfügbaren bevorzugten SBA-Kreditgeber ausgefüllt haben, senden Sie ihn zur Prüfung an den von Ihnen gewählten Kreditgeber.
- Erhalten Sie eine Genehmigung und greifen Sie auf Ihr Geld zu. Wenn Ihr Darlehen bewilligt wird, erhalten Sie die Mittel in einer Pauschalsumme. Anschließend können Sie die Mittel für Ihren vorgesehenen Zweck verwenden.
Wie schwer ist es, ein SBA 7(a)-Darlehen zu bekommen?
Es ist nicht schwierig, ein SBA 7(a)-Darlehen zu erhalten, wie z. B. ein Darlehen eines kalifornischen Finanzkreditgebers, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen und einen aussagekräftigen Antrag haben. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass es sich um ein Wettbewerbsprogramm handelt. Es beantragen mehr Unternehmen SBA 7(a)-Darlehen, als Mittel zur Verfügung stehen.
Wie viel können Sie mit einem SBA 7(a)-Darlehen erhalten?
Der maximale Kreditbetrag für ein SBA 7(a)-Darlehen beträgt 5 Millionen US-Dollar. Der Zinssatz ist variabel, die Rückzahlungsbedingungen flexibel und die Anforderungen an die Sicherheiten relativ gering. Insgesamt ist das SBA 7(a)-Darlehensprogramm eine sehr attraktive Option für kleine Unternehmen.
Sind SBA-Darlehen verzeihbar?
SBA-Darlehen werden ebenso wie SBA 7(a)-Darlehen nicht automatisch erlassen, es gibt jedoch Programme, die Ihnen möglicherweise einen Teil oder den gesamten Kredit erlassen könnten. Um Anspruch auf Erlass zu haben, müssen Sie den Darlehenserlös für förderfähige Ausgaben wie Lohnkosten, Miete und Nebenkosten verwenden. Darüber hinaus müssen Sie bestimmte weitere Bedingungen erfüllen, wie z. B. die Aufrechterhaltung oder Wiederherstellung Ihrer Mitarbeiterzahl und Löhne.
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