Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Was ist ein Sparkonto und wie funktioniert es? Ein definitiver Leitfaden
Wenn Sie Zinsen für Ihre Ersparnisse verdienen möchten, sind Sparkonten eine sinnvolle Aufbewahrungsmöglichkeit für Ihr Geld.
Aber es gibt viele Sparkonten in Kanada zur Auswahl, und alle haben leicht unterschiedliche Zinssätze und andere Funktionen.
In diesem Leitfaden werfen wir einen detaillierten Blick auf Sparkonten in Kanada, einschließlich ihrer Funktionsweise, ihrer Vor- und Nachteile, der besten Sparkonten mit hohem Zinssatz und der Art und Weise, wie man ein solches beantragt.
Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie über Sparkonten in Kanada wissen müssen.
Die zentralen Thesen
- In Kanada gibt es viele Arten von Sparkonten, aus denen Sie wählen können.
- Mit Sparkonten können Sie Zinseszinsen auf Ihre Ersparnisse erzielen, allerdings unterliegen sie stärkeren Einschränkungen als Girokonten.
- Berücksichtigen Sie bei der Auswahl eines Sparkontos die Zinssätze, Kontotypen sowie etwaige Gebühren und Einschränkungen, die mit dem Konto verbunden sind.
- Die Eröffnung eines Sparkontos ist ein unkomplizierter Vorgang, der in der Regel innerhalb weniger Minuten online abgeschlossen werden kann.
- Erwägen Sie die Eröffnung eines hochverzinslichen Sparkontos, um bessere Zinssätze für Ihre Ersparnisse zu erzielen.
Was ist ein Sparkonto?
Ein Sparkonto ist ein Bankkonto, auf das Sie Geld einzahlen und das Zinsen auf Ihre Einlage zahlt.
Sie sind nicht wie Girokonten für den täglichen Gebrauch konzipiert. Die Idee dahinter ist vielmehr, dass Sie Geld einzahlen und es länger auf dem Sparkonto behalten.
Dafür belohnen sie Sie mit der Zahlung von Zinsen. Je mehr Sie also auf Ihrem Konto sparen, desto mehr verdienen Sie.
Die Zinssätze sind derzeit nicht besonders hoch, aber einige Sparkonten haben höhere Zinssätze als andere.
Da die Idee darin besteht, dass Sie Ihr Geld auf dem Konto behalten, kann es Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Abhebungen geben, die Sie vornehmen können, bevor Ihnen eine Gebühr berechnet wird.
Es können auch andere Gebühren für Geldtransfers und andere Transaktionen anfallen.
Wie wird ein Sparkonto verzinst?
Das Geld, das Sie auf ein Sparkonto einzahlen, wird verzinst. Je nach Sparkonto wird dieser auf einen bestimmten Betrag festgelegt. Es wird manchmal als APY oder jährliche prozentuale Rendite ausgedrückt.
Der Zinseszins wird aufgezinst, was bedeutet, dass Sie Zinsen auf die angesammelten Zinsen erhalten und so dazu beitragen, dass Ihre Ersparnisse schneller wachsen.
Zum Beispiel (mit einfachem Interesse):
- Wenn Sie 1.000 $ auf einem Sparkonto mit einem effektiven Jahreszins von 5 % sparen, verdienen Sie insgesamt 0,05 x 1.000, was 50 $ entspricht.
- Im nächsten Jahr würden Sie 5 % von 1.050 $ verdienen, also 52,50 $.
- Im folgenden Jahr würden Sie 5 % von 1.102,50 $ verdienen, was 55,13 $ entspricht.
Die Zinsen können einmal im Monat ausgezahlt werden, dies ist jedoch kontoabhängig. Beachten Sie auch, dass einige Banken Sonderzinssätze anbieten. Hierbei handelt es sich um höhere Tarife, die jedoch nur für einen bestimmten Zeitraum gelten, häufig für die ersten paar Monate.
Durchschnittliche Zinssätze für Sparkonten in Kanada
Die Sparquoten ändern sich ständig. Sie werden von der Wirtschaft sowie der Politik und den Leitzinsen der Bank of Canada beeinflusst.
Zum Zeitpunkt des Schreibens beträgt der Leitzins 6,70 %, die höchsten Zinssätze liegen im Durchschnitt zwischen 1 % und 4 %.
Der angegebene Zinssatz gilt möglicherweise nur, wenn Sie über ein Mindestguthaben verfügen. Es kann auch sein, dass es nur für die ersten paar Monate gilt, also schauen Sie immer auf das Kleingedruckte.
Beispielsweise hat das Scotiabank Momentum PLUS-Sparkonto einen Zinssatz von 5,00 % für die ersten 150 Tage, der sich danach auf 1,60 % reduziert.
Das TD Every Day Savings Account hat einen Zinssatz von 0,010 %. Allerdings hat das TD ePremium-Sparkonto einen Zinssatz von 1,60 % für Einlagen von 10.000 $ und mehr.
Vor- und Nachteile von Sparkonten
Es gibt mehrere Vor- und Nachteile von Sparkonten in Kanada, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie ein Konto eröffnen:
Vorteile:
- Sparkonten bieten eine sichere Möglichkeit, mit Ihrem Geld mehr Geld zu verdienen.
- Sie sind sicher, da berechtigte Einlagen bis zu 100.000 US-Dollar pro Konto durch die CDIC abgedeckt sind, sodass Sie Ihr Geld bis zu diesem Betrag auch bei einem Bankzusammenbruch nicht verlieren würden.
- Die Eröffnung der meisten Sparkonten ist kostenlos. Außerdem lassen sie sich mit einem Ausweis und ein paar grundlegenden Details relativ einfach öffnen.
- Einige Sparkonten verfügen über zusätzliche Funktionen wie die Möglichkeit, automatisch Geld zu sparen, um Ihr Sparziel zu erreichen.
- Mit den meisten Sparkonten können Sie problemlos auf Ihre Ersparnisse zugreifen. Ihre Ersparnisse werden normalerweise nicht weggesperrt; Sie können das Konto wechseln, wann Sie möchten.
Nachteile:
- Die Zinssätze ändern sich ständig. Sie können sinken, was sich auf die Höhe der Zinsen auswirkt, die Sie verdienen können.
- Einige Banken verlangen ein Mindestguthaben, das Sie einhalten müssen, um gebührenfreie Zinsen zu erhalten.
- Mit anderen Anlagen lässt sich mehr Geld verdienen, allerdings sind diese auch mit einem höheren Risiko verbunden.
- Es können Gebühren oder Einschränkungen bei der Durchführung von Transaktionen anfallen, über die Sie sich bei einem Girokonto keine Sorgen machen müssen.
So wählen Sie ein Sparkonto aus
Wenn Sie sich entschieden haben, Geld auf ein Sparkonto einzuzahlen, ist es wichtig, das richtige Konto für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.
Kontotypen
Schauen Sie sich zunächst die verschiedenen verfügbaren Konten an. Einfache Sparkonten bieten beispielsweise niedrige Zinssätze, ermöglichen Ihnen aber einen besseren Zugriff auf Ihr Geld.
Andererseits bieten Hochzinssparkonten (HISA) höhere Zinssätze. Sie sind jedoch besser, wenn Sie über einen längeren Zeitraum sparen möchten und nicht häufig auf Ihr Geld zugreifen müssen.
Zinsen
Wenn Sie sich entsprechend Ihren Bedürfnissen für einen Sparkontotyp entschieden haben, schauen Sie sich die unterschiedlichen Zinssätze an. Idealerweise wählen Sie das Konto mit dem höchsten Zinssatz.
Seien Sie vorsichtig bei den Einführungspreisen. Diese können höher ausfallen, prüfen Sie jedoch den Zinssatz, den Sie nach Ablauf der Einführungsphase erhalten.
Gebühren und Einschränkungen
Auch wenn der Zinssatz wichtig ist, informieren Sie sich unbedingt über alle anderen Details. Für einige Sparkonten fallen Gebühren an. Beispielsweise können Sie möglicherweise einige kostenlose Transaktionen durchführen, bevor Sie dafür bezahlen müssen.
Möglicherweise gibt es auch Einschränkungen, wie z. B. ein Mindestguthaben, das Sie einhalten müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Details kennen, bevor Sie die Eröffnung eines Kontos beantragen.
So eröffnen Sie ein Sparkonto in Kanada
Die Eröffnung eines Sparkontos in Kanada ist ein einfacher Vorgang, und die meisten Banken verfügen über Websites, auf denen Sie die Eröffnung Ihres Kontos direkt beantragen können.
Überprüfen Sie alle Anforderungen, die normalerweise recht einfach sind. Beispielsweise müssen Sie häufig in Kanada ansässig sein und in Ihrer Provinz oder Ihrem Territorium volljährig sein.
Sobald Sie sich für ein Konto entschieden haben, finden Sie auf der Website den Ort, an dem Sie sich bewerben können. Normalerweise werden Sie gebeten, Ihre Daten einzugeben und einen amtlichen Ausweis vorzulegen.
Sobald Sie alle Angaben gemacht haben, können Sie Ihr Konto in der Regel in wenigen Minuten eröffnen.
Alternativ können Sie je nach Bank auch ein Sparkonto in der nächstgelegenen Filiale oder telefonisch eröffnen.
Die besten hochverzinslichen Sparkonten in Kanada
Es ist eine gute Idee, nach hochverzinslichen Sparkonten (HISAs) zu suchen. Es gibt viele mit höheren Zinssätzen zur Auswahl, sodass Sie mit Ihren Ersparnissen mehr verdienen können.
Bei manchen gibt es aber auch noch ein paar zusätzliche Einschränkungen, denn die Idee dahinter ist, dass man sein Geld über einen längeren Zeitraum anlegt.
Viele Institutionen, darunter Online-Banken, Großbanken und Kreditgenossenschaften, bieten sie an. Entdecken Sie die verfügbaren Optionen und wählen Sie diejenige aus, die Ihren Anforderungen entspricht.
EQ Bank Savings Plus-Konto
Das EQ Bank Savings Plus-Konto ist ein flexibles Sparkonto mit unbegrenzten Transaktionen und einem Zinssatz von 2,5 %.
Simplii Hochzins-Sparkonto
Mit diesem Konto können Sie derzeit 0,4 % Ihrer Ersparnisse bis zu 500.000 US-Dollar verdienen und außerdem automatische Einzahlungen einrichten.
Neo Financial Money-Konto
Für dieses Konto fallen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren an, die Transaktionen sind kostenlos und der Zinssatz beträgt derzeit 2,25 %.
FAQs
Wo soll ich jetzt Geld anlegen?
Vielleicht möchten Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto anlegen, möchten es aber vielleicht auch lieber anlegen. Beide haben Vor- und Nachteile, abhängig von Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft.
Welche Risiken birgt ein Sparkonto?
Sparkonten in Kanada bieten einen relativ sicheren Ort für die Aufbewahrung Ihres Geldes, da die CDIC berechtigte Einlagen bis zu 100.000 US-Dollar abdeckt. Eines der Hauptrisiken besteht darin, dass der Zinssatz sinkt und Sie weniger verdienen.
Wie viel Geld sollte ich auf meinem Sparkonto behalten?
Es gibt keine richtige Antwort und es hängt davon ab, wie viel Sie auf Ihr Konto einzahlen möchten, um Zinsen zu verdienen, im Vergleich zu dem Betrag, auf den Sie regelmäßig zugreifen müssen.
Wie viel Geld kann ich von meinem Sparkonto abheben?
Sie können so viel Geld abheben, wie Sie möchten, bis zur Höhe des angesparten Gesamtbetrags. Beachten Sie jedoch, dass bei einigen Konten die Anzahl der Transaktionen, die Sie durchführen können, eingeschränkt ist.
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