Wie eine Saldoübertragung Ihnen helfen kann, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen und am Ende Geld zu sparen

Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Wie eine Saldoübertragung Ihnen helfen kann, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen und am Ende Geld zu sparen

Besitzen Sie mehrere Kreditkarten?

Der durchschnittliche US-Haushalt hat Kreditkartenschulden in Höhe von 6.006 US-Dollar. Je nachdem, wen Sie fragen, können diese Zahlen hoch oder niedrig erscheinen. Wenn Sie jedoch Probleme mit der Rückzahlung haben, können die Kreditkartenzinsen schnell überwältigend werden.

Kreditkartenschulden werden oft als uneinbringliche Schulden angesehen, da sie Ihr Vermögen mit der Zeit schmälern. Allerdings kann diese Art von Kreditkarte im Rahmen einer Saldoüberweisung eine effektive Möglichkeit sein, Ihre Rückzahlungen zu reduzieren. In diesem Artikel werden wir untersuchen, was eine Guthabenübertragung ist, wie sie funktioniert und welches Kleingedruckte Sie immer beachten sollten. Dies kann Ihnen beim Vergleich helfen und eine fundierte Entscheidung treffen.

Was ist eine Saldoübertragung?

Beginnen wir mit den Grundlagen, indem wir zunächst definieren, was eine Saldoübertragung ist.

Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Übertragung einer Schuld auf eine andere Schuld. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie besitzen eine Mastercard-, American Express- und Visa-Kreditkarte – alle von verschiedenen Banken. Auf Ihrer Mastercard sind 2.000 $, auf Ihrer American Express 3.500 $ und auf Ihrer Visa-Kreditkarte 3.000 $ geschuldet.

Nach einer einfachen Rechnung schulden Sie insgesamt 9.500 $. Aber das ist nicht die ganze Geschichte.

Dies liegt daran, dass jede Kreditkarte ihren eigenen Zinssatz hat (auch als effektiver Jahreszins (APR) bezeichnet) und dieser normalerweise zwischen 12 % und 24 % variieren kann.

Zur Demonstration gehen wir von folgenden Annahmen aus:

1. Sie zahlen eine Mindestrückzahlung von 100 US-Dollar pro Kreditkarte und Monat und stellen die Nutzung vollständig ein
2. Ihre Mastercard hat einen effektiven Jahreszins von 15 %
3. Ihr American Express hat einen effektiven Jahreszins von 19 %
4. Ihre Visa-Kreditkarte hat einen effektiven Jahreszins von 12 %
5. Für alle Ihre Kreditkarten fallen keine Jahresgebühren an und die zulässige Mindestrückzahlung beträgt 2 Prozent.

Mithilfe eines Kreditkarten-Rückzahlungsrechners werden Sie es schaffen 3 Jahre (36 Zahlungen von 300 $) völlig schuldenfrei sein. Das heißt, Sie zahlen insgesamt 10.668 US-Dollar, wobei 1.168 US-Dollar für die Zinsen verwendet werden.

Hier kann Ihnen das Konzept einer Guthabenübertragung dabei helfen, Geld für Kreditkartenzinsen zu sparen.

Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Konsolidierung dieser Schulden in einem einzigen Rückzahlungsplan. Im vorherigen Beispiel werden bei einer Saldoübertragung nicht drei verschiedene Zinssätze gezahlt, sondern diese zu einem einzigen effektiven Jahreszins zusammengefasst, wobei der Zinssatz niedriger ist als der Zinssatz Ihrer bestehenden Visa-, American Express- und Mastercard-Kreditkarten.

Das Ziel einer Saldoübertragung besteht darin, den gezahlten Zinsbetrag so weit wie möglich zu reduzieren. Das heißt, anstatt 1.168 US-Dollar an Zinsen zu zahlen, könnte eine Guthabentransfer-Kreditkarte diesen erheblich reduzieren, sofern Sie die monatlichen Rückzahlungen während des Aktionszeitraums leisten.

Was ist eine Guthabentransfer-Kreditkarte und welche Vorteile bietet sie?

Eine Guthabentransfer-Kreditkarte ist eine Kreditkarte, mit der Sie einen Geldbetrag (häufig bis zu 80 % des Kreditlimits der Karte) von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen können.

Was die Vorteile betrifft, hat eine Saldoübertragung vor allem zwei Vorteile:

1. Reduzieren Sie den Betrag, den Sie letztendlich an Zinsen zahlen müssen.
2. Helfen Sie dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Durch die Zahlung von Zinsen wird Ihr persönliches Vermögen nicht erhöht. Es bewirkt genau das Gegenteil und deshalb werden Kreditkartenschulden als uneinbringliche Schulden angesehen. Der Sinn einer Restbetragsübertragung besteht darin, dass Sie den Kapitalbetrag zurückzahlen und gleichzeitig den für die Zinsen gezahlten Betrag reduzieren können.

Dadurch können Sie auch Ihre Bonität verbessern.

– Clearscore.

Auch wenn Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit im Moment möglicherweise nicht wichtig erscheint, kann das Ignorieren dieser Bonität dazu führen, dass Sie in Zukunft keinen Zugang zu günstigen Kreditkonditionen erhalten. Es gibt viele kostenlose Möglichkeiten, auf Ihre Kreditwürdigkeit zuzugreifen – Credit.com ist eine Möglichkeit.

Die nächsten Schritte

1. Überprüfen Sie jede Kreditkarte, die Sie besitzen, und zählen Sie die geschuldeten Beträge zusammen.
2. Erstellen Sie ein monatliches Budget, um einen ehrlichen Überblick über Ihr Ausgabeverhalten zu erhalten, und vergleichen Sie es mit Ihrem Einkommen. Auf diese Weise können Sie realistisch einschätzen, was Sie in einer begrenzten Zeit für die Rückzahlung leisten können.
3. Suchen Sie nach „Angebote zur Guthabenübertragung“ oder „Kreditkarte mit niedrigem effektiven Jahreszins“ und sehen Sie, was für Sie verfügbar ist.
4. Sprechen Sie mit einem lizenzierten Finanzberater, um eine maßgeschneiderte Beratung zu erhalten.
5. Beantragen Sie eine Saldoübertragung.
6. Nach der Genehmigung kündigen Sie Ihre bestehenden Kreditkarten.
7. Und am wichtigsten, Halten Sie sich an den Zahlungsplan, verpassen Sie nie eine Zahlung und nutzen Sie für keine Ausgaben die Guthabentransfer-Kreditkarte.

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Verstehen Sie das Kleingedruckte

Lesen Sie wie bei jedem Finanzprodukt das Kleingedruckte und lassen Sie sich professionell beraten. Wenn Sie den übertragenen Betrag nicht innerhalb der angegebenen Frist abbezahlen, kann es bei Restbetragsüberweisungen zu höheren Kosten kommen. Und das ist genau das Gegenteil von dem, was Sie erreichen wollen. Wenn Sie mit der Guthabentransfer-Kreditkarte Einkäufe tätigen, müssen Sie diese ebenfalls zunächst abbezahlen. Bei vielen Karten kann der effektive Jahreszins über 20 % pro Jahr liegen

Abschließend sind hier ein paar Dinge, auf die Sie beim Kauf einer Guthabentransfer-Kreditkarte achten sollten:

• Was ist der Einführungs-APR?
• Wie lange dauert der Einführungs-APR?
• Wie hoch ist der maximale Überweisungsbetrag? Oftmals können Sie nur bis zu 80 % des Kreditlimits der Karte übertragen.
• Wie hoch ist die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags? Normalerweise fällt eine Gebühr von 1-3 % an.
• Gibt es eine jährliche Gebühr?
• Wie hoch ist die monatlich fällige Mindestrückzahlung?
• Gibt es Bedingungen für die Guthabenübertragung, die für Ihre bestehenden Kreditkartenschulden gelten?

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Die zentralen Thesen

1. Die Kreditkartenschulden werden täglich berechnet und können sich schnell summieren, selbst wenn der effektive Jahreszins nicht hoch erscheint.
2. Bei einer Saldoübertragung handelt es sich um die Übertragung einer Schuld auf eine andere Schuld. Dies geschieht, um die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Zinsen zu reduzieren, indem Sie einen niedrigeren effektiven Jahreszins in Anspruch nehmen.
3. Einige Kreditkarten mit Guthabentransfer bieten einen effektiven Jahreszins von 0 %, es fällt jedoch häufig eine einmalige Überweisungsgebühr an.
4. Benutzen Sie Ihre Kreditkarten nach einer Guthabenübertragung nicht weiter – Sie können sie offen lassen, auch wenn Sie nicht vorhaben, sie zu verwenden.
5. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden schnell und konsequent abbezahlen, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.