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Wise Debit Card Review: Lohnt sich diese Karte mit mehreren Währungen?

Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Wise Debit Card Review: Lohnt sich diese Karte mit mehreren Währungen?

Wise, ehemals TransferWise, ist ein Online-Geldtransferanbieter mit √ľber 15 Millionen Kunden und monatlichen √úberweisungen im Wert von 9 Milliarden US-Dollar.

Im Jahr 2018 brachte das Unternehmen die Wise-Debitkarte f√ľr mehrere W√§hrungen auf den Markt, mit der Sie √ľberall auf der Welt Geld zum Mittelkurs des Marktes ausgeben k√∂nnen.

In diesem Testbericht zur Wise-Debitkarte analysieren wir die Wise-Debitkarte, wie sie funktioniert und ob sie sich lohnt.

Was ist die Wise Debitkarte?

Die Wise-Debitkarte, fr√ľher Transferwise-Debitkarte genannt, ist eine Debitkarte mit mehreren W√§hrungen, mit der Sie weltweit Geld ausgeben k√∂nnen, mit geringen Umrechnungsgeb√ľhren und ohne Transaktionsgeb√ľhren.

Die Karte ist eine Erweiterung des Wise-Kontos, die es Inhabern erm√∂glicht, Bankdaten in verschiedenen W√§hrungen zu haben, √ľber 50 W√§hrungen zu halten und Geld zum echten Wechselkurs zu senden und zu empfangen.

Es steht Wise-Kontoinhabern mit Wohnsitz in mehr als 30 L√§ndern, einschlie√ülich Kanada, zur Verf√ľgung.

Mit einer Wise-Karte können Sie von folgenden Vorteilen profitieren:

  • Geben Sie Geld im Ausland aus, ohne dass f√ľr Auslandstransaktionsgeb√ľhren Geb√ľhren anfallen
  • Bezahlen Sie direkt von Ihrem Wise-Konto zum echten Wechselkurs (oder zum Devisenmittelkurs).
  • Nutzen Sie die Karte in 200 L√§ndern
  • Bezahlen Sie online, pers√∂nlich in √ľber 150 L√§ndern oder mit Apple und Google Pay
  • Erhalten Sie lokale Bankdaten f√ľr 10 W√§hrungen und verwenden Sie diese, um Geld in √ľber 50 verschiedenen W√§hrungen zu halten, zu senden und zu empfangen

Wie funktioniert Wise?

Er√∂ffnen Sie ein Wise-Konto, bevor Sie eine Wise-Debitkarte beantragen. Nach der Registrierung k√∂nnen Sie √ľber 50 W√§hrungen halten, ohne zus√§tzliche Geb√ľhren zu zahlen.

Fordern Sie eine Wise-Karte an und laden Sie Geld auf Ihr Wise-Konto hoch, um Geld in mehreren W√§hrungen auszugeben und √ľberall dort einzukaufen, wo die Debitkarte akzeptiert wird.

Mit der Wise-Karte k√∂nnen Sie auch Geld an internationalen Geldautomaten abheben. F√ľr in Kanada ausgestellte Karten sind jeden Monat zwei Geldautomatenabhebungen von bis zu 350 CAD kostenlos.

Verwende auch dein Wise-Konto, um ohne hohe Geb√ľhren √ľberall auf der Welt Geld zu senden.

Zahlen Sie auf das Bankkonto von Wise in dem Land ein, aus dem Sie senden, indem Sie per Karte oder lokaler Bank√ľberweisung bezahlen.

Das Wise-Konto im Land Ihres Empfängers zahlt das Geld auf das Konto Ihres Empfängers ein.

Mit Wise √ľberquert Ihr Geld niemals W√§hrungszonen, was es zu einer g√ľnstigeren Option macht, Geld ins Ausland zu senden.

So beantragen Sie eine Wise Debitkarte

Um Anspruch auf die Wise-Debitkarte zu haben, m√ľssen Sie die folgenden Anforderungen erf√ľllen:

  • Mindestens 18 Jahre alt sein
  • Verf√ľgen Sie √ľber ein eigenes Wise-Konto, das mit Ihrer Debitkarte verkn√ľpft ist. (Erstellen Sie hier Ihr Wise-Konto.)
  • Besitzen Sie ein funktionierendes Bankkonto in Kanada

Wise benötigt außerdem die folgenden Dokumente und Informationen:

  • Ihre pers√∂nlichen Daten (Name, Geburtsdatum, Wohnstatus, Kontaktdaten)
  • Sozialversicherungsnummer (SIN)
  • Telefonnummer und E-Mail-Adresse

Hier sind die Schritte zur Beantragung der Wise-Debitkarte:

  1. Melden Sie sich bei Ihrem Wise-Konto an und f√ľgen Sie Ihr erstes Guthaben hinzu.
  2. Bestellen Sie Ihre Wise-Karte, indem Sie auf die Registerkarte ‚ÄěKarte‚Äú klicken. Finden Sie die Option, die Karte zu bestellen.
  3. √úberpr√ľfen Sie Ihre Kartendaten vor der Zustellung Ihrer Karte. Sie k√∂nnen sie f√ľr Online- und Mobile-Wallet-K√§ufe verwenden. Die Lieferzeit f√ľr die Wise-Karte betr√§gt 14 Werktage.
  4. Sobald Sie Ihre Debitkarte erhalten haben, aktivieren Sie sie, indem Sie ‚ÄěKontostand abfragen‚Äú w√§hlen. (An Ihren √∂rtlichen Geldautomaten k√∂nnen Sie jedoch kein Bargeld abheben.)

Wise Digital Card

Während Sie auf Ihre physische Karte warten, können Sie die digitale Wise-Karte auf Ihrem Telefon oder Laptop verwenden. Die Möglichkeit, eine digitale Karte zu erhalten, finden Sie auf der Wise-Website oder -App.

Mit der virtuellen Wise-Karte können Sie online, im Geschäft und im Ausland Geld zum realen Wechselkurs ausgeben. Die Nutzung mit Ihrem persönlichen oder geschäftlichen Wise-Konto ist kostenlos.

Nach jedem Einkauf k√∂nnen Sie Ihre virtuelle Wise-Debitkarte sperren und f√ľr die n√§chste Verwendung wieder freigeben. Sie verf√ľgen √ľber bis zu 3 virtuelle Karten, die Sie f√ľr verschiedene Arten von Ausgaben verwenden k√∂nnen.

Die virtuelle Wise-Karte kann auch mit verschiedenen mobilen Geldbörsen verwendet werden, darunter Apple PayGoogle Pay, Samsung Pay, Garmin Pay und Fitbit Pay.

Die virtuelle Karte ist ideal, wenn Sie vermeiden möchten, dass Ihre Finanzdaten online gefährdet werden, und wenn Sie beim Geldausgeben im Ausland eine zusätzliche Sicherheitsebene bevorzugen.

So beantragen Sie ein Wise Business-Konto

Um Ihr Wise-Gesch√§ftskonto zu erstellen, f√ľllen Sie das Formular hier aus.

Wenn Sie als Unternehmen ein Wise-Konto er√∂ffnen, m√ľssen Sie die untenstehende Dokumentenliste einreichen, um Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Unternehmen zu √ľberpr√ľfen.

  • Gesch√§ftsdokumente wie Registrierung, Standort, Branche und jegliche Online- oder Social-Pr√§senz
  • Name, Geburtsdatum und Wohnsitzland aller Unternehmensbeteiligten
  • Dokument, aus dem hervorgeht, wer das Unternehmen besitzt oder kontrolliert
  • Ihre pers√∂nlichen Daten (als Inhaber des Kontos) und Informationen zur Best√§tigung, dass Sie berechtigt sind, im Namen Ihres Unternehmens ein Wise-Konto zu er√∂ffnen

Der Verifizierungsprozess f√ľr ein Gesch√§ftskonto kann bis zu 10 Werktage dauern. Wise erhebt au√üerdem eine einmalige Einrichtungsgeb√ľhr f√ľr die Er√∂ffnung eines Gesch√§ftskontos.

Was ist der Wise Card-Wechselkurs?

Der Wechselkurs der Wise-Karte ist der Mittelkurs, der manchmal auch Interbank- oder Mittelkurs genannt wird.

Der Mittelkurs ist der Mittelpunkt zwischen Angebot und Nachfrage einer Währung. Er gilt als realer Wechselkurs.

Dabei handelt es sich um den Kurs, zu dem Banker bereit sind, eine bestimmte Währung zu kaufen oder zu verkaufen. Den Mittelkurs finden Sie auf Websites wie XE, Bloomberg, Google oder Yahoo Finance.

Banken und andere Geldtransferdienste verwenden beim Handel untereinander jedoch nur den Devisenmittelkurs.

Die meisten von ihnen nehmen den Mittelkurs und erhöhen diesen mit einer Marge. Sie präsentieren ihn Ihnen dann als den von ihnen angebotenen Wechselkurs und verbergen so den tatsächlichen Wechselkurs.

Wise legt jedoch Wert auf Transparenz und bietet sogar den Wise-W√§hrungsumrechner an, mit dem Sie den Mittelkurs selbst √ľberpr√ľfen k√∂nnen.

Wir können also sehen, dass die Tarife von Wise deutlich wettbewerbsfähiger sind als die der meisten anderen Geldtransferdienste.

Wise-Debitkartengeb√ľhren

Nachfolgend finden Sie die Geb√ľhren f√ľr die Wise-Debitkarte und andere damit verbundene Kosten:

  • Geldautomatengeb√ľhren √ľber 350 CAD pro Monat und Konto ‚Äď 1,75 % (+ 1,50 CAD pro Abhebung)
  • Geld umtauschen ‚Äď Ab 0,43 %
  • Empfang von USD-√úberweisungen ‚Äď 4,14 USD (feste Geb√ľhr pro Zahlung)
  • Ersatz verlorener Karte ‚Äď 5 CAD
  • Kontofinanzierungstransaktionen ‚Äď 2 %

F√ľr Inhaber einer Wise-Visitenkarte betragen die Geb√ľhren:

  • Ersatz verlorener Karte ‚Äď 5 CAD
  • Kontofinanzierungstransaktionen ‚Äď 2 %
  • Zwei oder weniger Abhebungen, mehr als 350 CAD pro Monat ‚Äď 1,75 % des Betrags √ľber 350 CAD
  • Drei oder mehr Abhebungen am Geldautomaten ‚Äď 1,5 CAD pro Abhebung
  • Mehr als 350 CAD pro Monat ‚Äď 1,5 CAD + 1,75 % des Betrags √ľber 350 CAD

Wie f√ľge ich meiner Wise Card Geld hinzu?

Um Ihrer Wise-Karte Geld hinzuzuf√ľgen, √∂ffnen Sie die Wise-App. W√§hlen Sie die W√§hrung aus, zu der Sie Geld hinzuf√ľgen m√∂chten, und den Betrag, den Sie hinzuf√ľgen m√∂chten.

W√§hlen Sie die Zahlungsmethode, die Sie verwenden m√∂chten, ob Kreditkarte, Debitkarte oder Bank√ľberweisung.

Die Anzahl der Methoden zum Hochladen von Geld auf Ihr Wise-Konto hängt von Faktoren wie Ihrem Wohnort und Ihrem Verifizierungsstatus ab.

Aus rechtlichen und Sicherheitsgr√ľnden kann Wise Beschr√§nkungen f√ľr den Geldbetrag festlegen, den Sie auf Ihr Wise-Konto hochladen k√∂nnen.

So verwenden Sie die Wise Card im Ausland

Wie bereits erw√§hnt, ist Ihre Wise-Karte mit Ihrem Wise-Konto verkn√ľpft. Da es sich um eine Debitkarte handelt, fallen auch im Ausland keine Barvorschussgeb√ľhren, Strafgeb√ľhren und keine Zinsen an.

Hier finden Sie einige Hinweise zur Verwendung Ihrer Wise-Karte im Ausland.

Wenn Sie in ein anderes Land reisen, laden Sie Ihr Wise-Konto mit dem Geld auf, das Sie voraussichtlich ausgeben werden. Aktivieren Sie vor Reiseantritt Ihre Karte und legen Sie eine PIN fest.

Nach der Aktivierung Ihrer Karte können Sie im Ausland Geld ausgeben und Bargeld abheben.

Gegen eine geringe Geb√ľhr k√∂nnen Sie die automatische Umrechnungsfunktion aktivieren, sodass Ihr Guthaben automatisch in die gew√ľnschte W√§hrung umgerechnet wird.

Verwenden Sie die Wise-App, um Ihre Transaktionen durch sofortige Benachrichtigungen zu √ľberwachen und Ihre Karte bei Bedarf zu sperren und wieder freizugeben.

Vor- und Nachteile der Wise Debitkarte

Eine Wise-Debitkarte zu haben ist sowohl von Vorteil als auch von Nachteil. Nachfolgend finden Sie die Vor- und Nachteile, um festzustellen, ob es die perfekte L√∂sung f√ľr Ihre Debitkartenanforderungen ist.

Vorteile:

  • Kein Mindestguthaben erforderlich
  • Keine Auslandstransaktionsgeb√ľhren
  • Geben Sie Geld in √ľber 150 W√§hrungen aus
  • Halten und empfangen Sie Zahlungen in mehreren W√§hrungen
  • Automatische Konvertierung jeder W√§hrung
  • Zwei kostenlose Abhebungen am Geldautomaten (f√ľr unter 350 $) pro Monat
  • Niedrige Umrechnungsgeb√ľhren
  • Kann mit verwendet werden Apple Pay und Google Pay
  • Verf√ľgbar in √ľber 200 L√§ndern

Nachteile:

  • Keine Abhebungen an Geldautomaten in Kanada
  • Begrenzte Verf√ľgbarkeit
  • Keine Kreditfazilit√§ten
  • Keine Zinsen auf Ihr Guthaben
  • Keine Einlagensicherung
  • 1,75 % Geb√ľhren f√ľr Abhebungen am Geldautomaten √ľber 350 $ pro Monat

Kluge Debitkarten-Alternativen

Neben der Wise-Debitkarte gibt es weitere Finanzprodukte, die in etwa ähnliche Funktionen haben, wie zum Beispiel die KOHO Premium Mastercard und die EQ Bank Card.

KOHO Premium Mastercard

Die KOHO Premium Mastercard ist eine wiederaufladbare Prepaid-Mastercard, die Sie f√ľr 9 US-Dollar pro Monat er√∂ffnen und verwalten k√∂nnen.

Es bietet folgende Vorteile:

  • Cashback. Verdienen Sie 1 % Cashback auf Rechnungen, Dienstleistungen, Lebensmittel und bei ausgew√§hlten H√§ndlern.
  • Keine versteckten Geb√ľhren. KOHO Premium ist eine geb√ľhrenfreie Prepaid-Mastercard, die kostenlose elektronische √úberweisungen und keine NSF-Geb√ľhren bietet.
  • Sicherheit. Mit der App k√∂nnen Sie Ihre KOHO-Karte jederzeit sperren und sicher aufbewahren. F√ľr ein sichereres Online-Einkaufserlebnis ist auch eine virtuelle Karte erh√§ltlich.
  • Finanzinstrumente. Die KOHO-App verf√ľgt √ľber Budgetierungs- und Nachverfolgungstools, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Die KOHO Premium Mastercard erhebt keine Geb√ľhren f√ľr W√§hrungsumrechnungen und erm√∂glicht jeden Monat eine kostenlose internationale Abhebung an einem Geldautomaten.

EQ-Bankkarte

Die EQ Bank-Karte ist eine wiederaufladbare Prepaid-Mastercard und ein hochverzinsliches Sparkonto, das Ihnen Bargeld zur√ľckgibt.

Die Funktionen der EQ-Bankkarte sind wie folgt:

  • Verdient 2,50 % Zinsen, bis Sie es ausgeben
  • 0,5 % Cashback auf Ihre Eink√§ufe
  • Keine Auslandstransaktionsgeb√ľhren
  • Keine monatlichen, Geldautomaten- oder Inaktivit√§tsgeb√ľhren und andere versteckte Kosten
  • Kostenlose Abhebungen an jedem Geldautomaten in Kanada
  • Erstattung der Geldautomatengeb√ľhren, die andere Banken erheben, wenn Sie deren Geldautomaten nutzen

Die EQ Bank-Karte wird √ľberall dort akzeptiert, wo Mastercard akzeptiert wird.

Verwandt: Beste kluge (TransferWise) Alternativen.

Sollten Sie sich eine Wise-Debitkarte besorgen?

Die Wise-Debitkarte ist eine effiziente und kosteng√ľnstige M√∂glichkeit, Geld im Ausland auszugeben. Es erm√∂glicht Ihnen die Umrechnung zwischen W√§hrungen zu marktf√ľhrenden Kursen.

Sie k√∂nnen erhebliche Einsparungen erzielen, da die Wechselkurse viel niedriger sind als bei herk√∂mmlichen Banken. Au√üerdem fallen keine Auslandstransaktionsgeb√ľhren an.

Wenn Sie h√§ufig ins Ausland reisen und international einkaufen, sollten Sie die Beantragung einer Wise-Debitkarte in Betracht ziehen. Damit k√∂nnen Sie zu g√ľnstigeren Konditionen in Fremdw√§hrungen bezahlen und Transaktionskosten sparen.

Die Limits an Geldautomaten können ein Hindernis sein, aber eine Möglichkeit, dies zu umgehen, besteht darin, beim Kauf von Artikeln im Ausland die Point-of-Sale-Methode zu nutzen.

Die Tatsache, dass Sie auch in der Landesw√§hrung einkaufen k√∂nnen, ist ein Hauptvorteil, da Sie sich keine Gedanken √ľber Umrechnungen und Wechselkurse machen m√ľssen, die von herk√∂mmlichen Finanzinstituten vorgegeben werden.

FAQs

Ist die Wise-Karte Visa oder Mastercard?

Die Wise-Karte ist eine Prepaid-Debitkarte, die mit Ihrem Wise-Konto verkn√ľpft ist und als Visa- oder Mastercard-Reisekarte erh√§ltlich ist. Sie k√∂nnen die Karte √ľberall dort verwenden, wo Visa und Mastercard akzeptiert werden.

Kann man Wise an einem Geldautomaten nutzen?

Sie können die Wise-Debitkarte nicht an Geldautomaten in Kanada verwenden, aber Sie können damit an Geldautomaten im Ausland Geld abheben. Wise sagt, dass bestimmte Bedingungen in seiner Scheme-Partner-Vereinbarung es daran hindern, Prepaid-Produkte anzubieten, die kanadische Geldautomaten nutzen.

Kann ich Bargeld auf meine Wise-Karte einzahlen?

Sie k√∂nnen kein Bargeld auf Ihre Wise-Karte einzahlen, da Wise eine digitale Plattform ist, die Dienste nur √ľber ihre Website und App anbietet. Sie k√∂nnen Zahlungen nur von Ihrem Ger√§t aus t√§tigen oder Gelder √ľber elektronische √úberweisungen auf Ihrem Wise-Konto erhalten.

Kann ich Wise als Bankkonto verwenden?

Nein, Sie k√∂nnen Wise nicht als Bankkonto verwenden, da Wise ein Finanztechnologieunternehmen und keine Bank ist. Dennoch k√∂nnen Sie mit der verkn√ľpften Wise-Karte Zahlungen senden und empfangen, ein Guthaben verwalten sowie pers√∂nliche, Online- und Mobilzahlungen t√§tigen.

Wie viel Geld kann ich auf meinem Wise-Konto behalten?

Wise gibt an, dass es f√ľr die Betr√§ge, die Kanadier auf ihrem Wise-Konto haben k√∂nnen, keine Obergrenzen f√ľr Wise-Debitkarten gibt. Bei gr√∂√üeren Betr√§gen kann das Unternehmen zus√§tzliche Unterlagen und Informationen anfordern.

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