Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen weiter: 10 Arten von Geschäftskrediten, die Ihnen beim Wachstum Ihres Unternehmens helfen
Ein kleines Unternehmen auf den Weg zu bringen, ist harte Arbeit. Es kann schwierig sein, Kapital zu finden und zu beschaffen. Deshalb nutzen viele Kleinunternehmer Unternehmenskredite, um ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen.
Welche Arten von Geschäftskrediten – oder anderen Finanzierungsmöglichkeiten – stehen Ihnen zur Verfügung und welche Kreditart ist die beste für Ihr Unternehmen? Um Ihre Optionen einzugrenzen und fundierte Entscheidungen zu treffen, lesen Sie weiter, während wir 11 verschiedene Arten von Geschäftskrediten untersuchen, die zum Wachstum Ihres Unternehmens beitragen können.
Welche Kreditarten gibt es für Kleinunternehmen?
Die Aufnahme eines Geschäftskredits zur Unterstützung des Wachstums Ihres Kleinunternehmens kann langfristige Vorteile mit sich bringen, die Sie ohne die Aufnahme von zusätzlichem Kapital möglicherweise nicht erzielen könnten. Mit dem richtigen Darlehen und der richtigen finanziellen Unterstützung können Sie wichtige Investitionen wie neue Ausrüstung und Technologie-Upgrades finanzieren, die die Produktivität steigern und Ihrem Unternehmen helfen, wettbewerbsfähig zu bleiben.
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, an Kapital für Ihr Unternehmen zu gelangen. Schauen wir uns die Top 11 der Geschäftskredite an:
1. Laufzeitdarlehen
Der befristete Kredit ist vielleicht der einfachste, gebräuchlichste und flexibelste Kredit für kleine Unternehmen. Dabei handelt es sich einfach um einen als Pauschalbetrag ausgegebenen Bargeldbetrag, den der Kreditnehmer über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlt, normalerweise in monatlichen Raten. Laufzeitkredite können für praktisch jeden Aspekt Ihres Kleinunternehmens genutzt werden, einschließlich Ausrüstung, Marketing oder alltägliche Ausgaben.
Laufzeitkredite sind von Vorteil, da sie in der Regel schnell vergeben werden können – manchmal sogar schon an einem Tag. Zinszahlungen für Laufzeitdarlehen sind ebenfalls steuerlich absetzbar und die Laufzeit kann bei Bedarf verlängert werden. Ein Nachteil besteht darin, dass von Ihnen wahrscheinlich erwartet wird, dass Sie einen Vermögenswert als Sicherheit hinterlegen, der im Falle eines Kreditausfalls beschlagnahmt werden kann.
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2. Geschäftskreditlinie
Bei diesem Setup handelt es sich im Wesentlichen um eine Geschäftskreditkarte, abzüglich der Karte. Ein Geschäftskredit ist in der Regel mit einem Girokonto verbunden und unterliegt einem von der ausstellenden Bank festgelegten Limit. Bis zu dieser Grenze kann sich ein Unternehmen Geld leihen. Nachdem der Kreditnehmer die Schulden zurückgezahlt hat, kann er bis zu diesem Limit wieder Bargeld abheben.
Ein Geschäftskredit ist großartig, wenn der Eigentümer nicht genau weiß, wie viel Geld er benötigt. Das liegt daran, dass Zinsen nur für den abgehobenen Betrag erhoben werden, im Gegensatz zu einem befristeten Darlehen, bei dem Zinsen für den Gesamtbetrag gelten.
Eine Geschäftskreditlinie ist in der Regel unbesichert, sodass keine Sicherheiten erforderlich sind. Es kann jedoch schwierig sein, sich dafür zu qualifizieren, und die niedrigen Zinssätze können durch zusätzliche Gebühren ausgeglichen werden. Eine Kreditlinie kann nützlich sein, um Liquiditätsengpässe zu überstehen, wenn Sie dem Drang widerstehen, Kredite übermäßig in Anspruch zu nehmen.
Verwandte Lektüre: Ein Leitfaden für Geschäftsinhaber zu Geschäftskrediten
3. Small Business Administration (SBA)-Darlehen
SBA-Darlehen werden von der Regierung abgesichert. Sie sind für viele Geschäftsinhaber attraktiv, da sie im Vergleich zu anderen Krediten für kleine Unternehmen relativ niedrige Kosten und Zinssätze aufweisen. SBA-Darlehen können für die meisten Geschäftszwecke genutzt werden, darunter Start-up-Darlehen, Kapital, Ausrüstung, Inventar, Immobilien und mehr.
Der größte Nachteil eines SBA-Darlehens ist der langwierige Antrags- und Genehmigungsprozess, der bis zu drei Monate dauern kann, bevor Sie die Mittel erhalten. Für Notfälle ist es daher nicht geeignet, aber wenn Sie auf die Genehmigung warten können, profitieren Sie von der Sicherheit und den Kosteneinsparungen eines SBA-Darlehens.
4. Ausrüstungsfinanzierung
Die Ausrüstungsfinanzierung hilft einem Geschäftsinhaber, Ausrüstung zu kaufen oder zu ersetzen, ohne große Artikel auf einmal im Voraus bezahlen zu müssen. Für Großgeräte, die als Sicherheit dienen, kann der Eigentümer in monatlichen Raten zahlen.
Die Finanzierung von Ausrüstungen ist hilfreich, da sie den Betrieb eines Unternehmens aufrechterhält, ohne dass eine große Liquiditätsbelastung entsteht. Dies ist auch ein Steuervorteil, da Sie die gesamten Kosten für die Ausrüstung im ersten Steuerjahr abschreiben können.
Der Nachteil besteht darin, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls die Ausrüstung zurücknehmen kann – die anderen persönlichen oder geschäftlichen Vermögenswerte des Eigentümers sind jedoch nicht gefährdet.
5. Barvorschuss des Händlers
Bei einem Barkredit eines Händlers leiht sich der Eigentümer Geld für erwartete zukünftige Verkäufe und bietet im Wesentlichen Kreditkartenverkäufe als Sicherheit an. Der Eigentümer begleicht die Schulden durch tägliche Kreditkartentransaktionen oder durch wöchentliche Bargeldüberweisungen von seinem Bankkonto.
Diese Art der Finanzierung birgt ein hohes Risiko, da der zukünftige Erfolg nie zu 100 % vorhersehbar ist. Die Zinsen können extrem hoch sein. In einigen Fällen kann der Kreditgeber jedoch zustimmen, die Zahlungen des Kreditnehmers in Zeiten, in denen das Geschäft schwächelt, nach unten anzupassen.
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6. Debitorenfinanzierung
Es gibt zwei Arten der Finanzierung (technisch gesehen keine „Darlehen“), die unbezahlte Kundenrechnungen als Instrumente nutzen, um schnell an Bargeld zu kommen.
Rechnungs-Factoring
Beim Rechnungs-Factoring sammelt der Unternehmer eine bestimmte Anzahl seit langem unbezahlter Rechnungen ein und verkauft diese für 80 % bis 90 % des fälligen Gesamtbetrags an ein Factoring-Unternehmen. Das Factoring-Unternehmen übernimmt dann bei Bedarf das Inkasso der ausstehenden Rechnungen.
Rechnungsfinanzierung
Anstatt die Rechnungen zu verkaufen, können Unternehmen mit der Rechnungsfinanzierung Kredite gegen an ihre Kunden ausgestellte Debitorenrechnungen aufnehmen. Für den Einzug der Rechnungen ist weiterhin das Unternehmen verantwortlich.
Beide Finanzierungsvereinbarungen können teurer sein als Kredite oder andere Instrumente, aber sie können Unternehmern dabei helfen, eine schwierige Zeit zu überstehen, die auf unbezahlte Rechnungen zurückzuführen ist.
Ein Problem beim Rechnungs-Factoring besteht darin, dass der Eigentümer die Kontrolle über das Inkasso an einen Dritten abgibt. Das könnte bei treuen Kunden Unzufriedenheit hervorrufen. Bei der Rechnungsfinanzierung wissen Kunden nie, dass ihre Rechnungen als Sicherheit verwendet werden, aber der Geschäftsinhaber muss die Rechnungen dennoch einziehen.
7. Betriebsmitteldarlehen
Ein Betriebsmitteldarlehen ist eine hilfreiche Finanzlösung für Geschäftsinhaber, um auf kurzfristigen Cashflow zuzugreifen, um ihre täglichen Abläufe zu verwalten und unerwartete Chancen zu nutzen. Geschäftsinhaber können Betriebsmittelkredite nutzen, um ihren kurzfristigen Bedarf zu finanzieren, z. B. inkonsistente Umsatzzyklen, die Bewältigung saisonaler Ausgaben und unerwarteter Lagerbedarf.
Der Vorteil dieser Art von Darlehen liegt in der Flexibilität und Nutzung des Umlaufvermögens, sodass ein Unternehmer schnell zeitkritische Probleme lösen kann, die mit anderen Finanzierungsformen schwierig oder unmöglich wären. Betriebsmittelkredite verschaffen Kleinunternehmern die finanzielle Stabilität, die sie benötigen, um neue Chancen wahrzunehmen und gewünschte Wachstumsziele zu erreichen.
Fundid-Empfehlung: Wir arbeiten mit zusammen Accion Opportunity Fund (AOF), ein gemeinnütziges finanzielles Unterstützungssystem, das Geschäftsinhabern – vorwiegend farbigen Unternehmern, Einwanderern und Frauen – Zugang zu Kapital, Netzwerken und Coaching bietet.
AOF-Betriebskapitalkredite sind ideal für kleine Unternehmen und Einzelunternehmer, die die folgenden Kriterien erfüllen:
- Jahresumsatz von mindestens 50.000 US-Dollar
- Befindet sich in allen US-Bundesstaaten außer Montana, Vermont, Tennessee, North Dakota, South Dakota und dem District of Columbia
- 570+ FICO-Kreditwürdigkeit
AOF An sieben Tagen in der Woche von 8:00 bis 20:00 Uhr steht Ihnen Support-Personal auf Spanisch und Englisch zur Verfügung, um Sie durch den gesamten Prozess zu begleiten, vom Antrag über die Finanzierung bis hin zur Genehmigung nach der Kreditvergabe.
8. Kredit-Crowdfunding
Kredit-Crowdfunding ist eine innovative Möglichkeit, die finanzielle Unterstützung zu erhalten, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen. Es funktioniert, indem es Menschen wie Ihrer Community, Freunden und Fans ermöglicht, kleine Kapitalbeträge in einen Kredit für Ihr Unternehmen zu investieren, wobei die Kreditzahlungen an die Kreditgeber zurückerstattet werden, wenn der Kredit im Laufe der Zeit zurückgezahlt wird. Dies kann für Unternehmen, die keinen Zugang zu traditionelleren Finanzierungsquellen haben, äußerst nützlich sein, da es eine alternative Möglichkeit zur Mittelbeschaffung und Risikoverwaltung darstellt.
Um das Potenzial des Kredit-Crowdfundings zu maximieren, ist es wichtig, einen überzeugenden Plan darüber zu erstellen, wie Sie die Gelder verwenden, die Investoren Ihrem Unternehmen anvertrauen. Eine gute Möglichkeit, das Vertrauen der Anleger zu gewinnen, kann darin bestehen, zu erklären, wie Sie den Fonds verwenden werden – und Ihre Prognosen zu präsentieren, die verdeutlichen, welchen Nutzen sie letztlich haben werden.
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9. Mikrokredit
Mikrokredite werden in der Regel in Beträgen von weniger als 50.000 US-Dollar vergeben. Sie eignen sich gut für Eigentümer, die ein wenig Geld für eine einmalige Geschäftsausgabe benötigen, oder für ein Startup, das nicht viel Geld benötigt. Einige Mikrokredite werden von der Regierung vergeben, während andere von gemeinnützigen Organisationen angeboten werden. In der Regel sind Sicherheiten erforderlich.
10. Privatkredit für Unternehmen
Insbesondere bei der Gründung eines Unternehmens kann ein Inhaber einen Privatkredit zur Finanzierung eines Unternehmens nutzen. Die meisten Banken bieten Unternehmen ohne Geschäftstätigkeit keinen Geschäftskredit an, daher kann ein Privatkredit als Ersatz dienen.
Dieser Ansatz kann ein erhebliches Risiko für das persönliche Vermögen darstellen und es kann schwierig sein, sich für diesen Kredit zu qualifizieren. Die meisten Privatkredite sind wie Mikrokredite auf 50.000 US-Dollar begrenzt. Für Unternehmer mit guter Bonität ist ein Privatkredit eine Option.
Welcher Kredit passt zu Ihrem Unternehmen?
Stellen Sie sicher, dass jedes Darlehen, für das Sie sich entscheiden, zu den spezifischen finanziellen Zielen Ihres Unternehmens passt und nicht zu einer unüberschaubaren Verschuldung führt. Wenn Sie keine Ausrüstung kaufen möchten, ist ein Geräteverleih nicht die richtige Lösung. Wenn Sie Ihr Unternehmen ausbauen möchten, ist es wichtig, die verschiedenen Geschäftskredite zu berücksichtigen, die Ihnen zur Verfügung stehen und die Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele helfen.
Machen Sie eine ehrliche Bewertung Ihres Unternehmens
Wie würde ein potenzieller Kreditgeber Ihr Unternehmen auf den ersten Blick sehen? Wie gut sind die Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital? Kann es sich die monatlichen Zahlungen mit den erzielten Einnahmen leisten? Seien Sie gründlich und offen über den Zustand Ihres Unternehmens.
Untersuchen Sie den Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen
Wägen Sie Zinssatz und Rückzahlungsbedingungen miteinander ab. Ein hoher Zinssatz mag auf dem Papier unansehnlich erscheinen, ist aber bei günstigen Rückzahlungsbedingungen möglicherweise kein entscheidender Faktor. Informieren Sie sich über die Laufzeit, den Zahlungsplan und darüber, ob Sie den Kredit ohne Vertragsstrafe vorzeitig zurückzahlen können.
Fragen Sie nach Antrags- und Verwaltungsgebühren
Einige Kreditgeber erheben eine Gebühr für die Beantragung eines Kredits. Sie können auch Gebühren für antragsbezogene Funktionen wie die Durchführung einer Bonitätsprüfung oder die Bewertung von Sicherheiten erheben. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, für wie viel dieser Ausgaben Sie verantwortlich sind.
Beeilen Sie sich nicht
Selbst wenn Sie der Meinung sind, dass sich Ihr Unternehmen im Notfallmodus befindet, sollten Sie bei der Entscheidungsfindung keine Eile üben. Wägen Sie Ihre Optionen so bewusst und langsam wie möglich ab – eine zu schnelle falsche Entscheidung kann katastrophale Folgen haben. Sprechen Sie mit einem Kreditberater, um Ihre Optionen schnell zu bewerten und die beste Vorgehensweise für Ihr Unternehmen zu bestimmen.
So erhalten Sie die Genehmigung für einen Geschäftskredit
Es gibt viele Faktoren, die ein Kreditgeber berücksichtigen muss, bevor er einen Kredit für ein Kleinunternehmen genehmigt, und die Erklärung, wie man sich dafür qualifiziert, würde einen ganz anderen Artikel erfordern. Zu den Bereichen, auf die Sie sich bei der Vorbereitung konzentrieren sollten, gehören jedoch:
- Behalten Sie den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit – sowohl geschäftlich als auch privat
- Machen Sie sich über die Anforderungen und Mindestqualifikationen für den Kredit klar
- Halten Sie einen soliden, unkomplizierten Geschäftsplan bereit
- Sammeln Sie alle relevanten rechtlichen und finanziellen Dokumente
- Bereiten Sie bei Bedarf Einzelheiten zu den Sicherheiten vor, die Sie bereitstellen
Mit der richtigen Vorbereitung kann der Prozess viel weniger stressig sein.
Finden Sie den richtigen Kredit für Ihr Unternehmen
Kleinunternehmen aller Art stehen zahlreiche Kredit- und Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Nehmen Sie sich die Zeit, alle für Ihr Unternehmen relevanten Punkte zu verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Bei Fundid sind wir hier, um Ihnen zu helfen, Ihre Optionen besser zu verstehen. Wenn Sie fachkundige Beratung dazu benötigen, welche Art von Finanzierung Sie für Ihr Unternehmenswachstum in Betracht ziehen sollten, lassen Sie es uns wissen und wir beantworten gerne Ihre Fragen!
