Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Die 3 wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada und wie sie funktionieren
Dieser Leitfaden behandelt die drei wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada, wie sie funktionieren und wie Sie auf Ihre kostenlose Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit zugreifen können.
Kreditauskunfteien sind Unternehmen, die Ihre Kreditinformationen von verschiedenen Finanzinstituten sammeln und diese dann in einen Bericht und einen Score umwandeln, der Ihre Kreditwürdigkeit misst.
Diese Unternehmen sind wichtig, da sie eine Rolle dabei spielen, ob Sie Zugang zu Krediten erhalten oder Kredite zu angemessenen Konditionen erhalten.
Die beiden größten Kreditauskunfteien in Kanada sind Equifax und TransUnion. Für die Kreditauskunft von Unternehmen gibt es auch ein drittes Unternehmen, Dun & Bradstreet.
Was ist eine Schufa?
Kreditauskunfteien werden auch als „Kreditauskunfteien“ bezeichnet.
Diese Unternehmen sammeln Informationen über Ihre Kreditverwendung von Kreditgebern wie Ihrer Bank, Ihrem Kreditkartenunternehmen, Inkassobüros, Ihrem Mobilfunkanbieter usw.
Sie haben auch Zugriff auf öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzanträge, Gerichtsurteile und Grundpfandrechte.
Kanadische Kreditauskunfteien stellen diese Informationen in Ihrer Kreditauskunft zusammen, die sie dann an Kreditgeber verkaufen, die Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen möchten.
Wenn Sie beispielsweise einen Privatkredit beantragen und der Kreditgeber Sie um Erlaubnis bittet, „Ihren Bericht einzuholen“ oder „Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen“, erhält er diese Informationen von einem Kreditbüro.
Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft werden auch zur Berechnung Ihres Kreditscores verwendet, einer dreistelligen Zahl zwischen 300 und 900.
Eine gute Kreditwürdigkeit (600+) bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen im Allgemeinen pünktlich bezahlen, während eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet, dass ein erhebliches Risiko besteht, dass Sie Ihren Schulden nicht nachkommen.
Da Kreditauskunfteien über unabhängige Prozesse verfügen, kann es sein, dass Ihre Kreditwürdigkeit je nach Kreditauskunftei unterschiedlich ist.
Die wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada:
- Equifax Kanada
- TransUnion Kanada
- Dun & Bradstreet
1. Equifax Kanada
Equifax ist ein globales Analyse- und Datenunternehmen mit Niederlassungen in 25 Ländern.
Das Unternehmen bietet Kreditauskunftsdienste in Kanada und den Vereinigten Staaten mit zwei Hauptprodukten für Privatkunden an: Equifax Complete Premier und Equifax Complete Family.
Zu diesen Abonnementdiensten gehören Unterstützung bei Identitätsdiebstahl, Kreditwürdigkeits- und Berichtsüberwachung und mehr.
Für Geschäftskunden bietet es mehr als 70 verschiedene Produkte an.
Die Kontaktnummer für Equifax Canada (allgemeine Anfragen) lautet 1-800-871-3250.
2. TransUnion Kanada
TransUnion wurde 1968 in den Vereinigten Staaten gegründet und ist neben Equifax und Experian eines der drei größten Kreditbüros des Landes.
TransUnion Canada wurde 1989 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Toronto.
Zu den Produkten des Unternehmens gehören Verbraucheroffenlegungsdienste (z. B. Kreditauskünfte) und Kreditüberwachungsdienste.
Es verfügt auch über mehrere Produkte für Unternehmen. Die Telefonnummer für TransUnion ist 1-800-663-9980.
3. Dun & Bradstreet
Dun & Bradstreet bietet Analyse- und Kreditberichtsdaten für Unternehmen.
Dieses amerikanische Unternehmen wurde 1841 gegründet und ist in mehreren Ländern weltweit tätig.
Die Kontaktnummer für die Unternehmenszentrale lautet 904-648-6350.
So erhalten Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft in Kanada
Kreditauskunfteien in Kanada sind verpflichtet, auf Anfrage einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen.
So können Sie es anfordern:
Kostenlose Kreditauskunft von Equifax Canada
Telefon: Rufen Sie 1-800-465-7166 an, um das interaktive Sprachantwortsystem von Equifax zu nutzen.
Sie müssen Ihre Identität (Sozialversicherungsnummer) bestätigen und Ihre Kreditauskunft wird an Ihre Adresse gesendet.
Per Mail: Laden Sie das Antragsformular für die Kreditauskunft herunter, füllen Sie es aus und senden Sie es zusammen mit Kopien von zwei gültigen amtlichen Ausweisen an:
Equifax Canada Co., National Consumer Relations, Box 190, Montreal, Quebec H1S 2Z2.
Persönlich: Equifax hat Niederlassungen in Toronto, Halifax und Charlottetown. Sie können persönlich zu jedem dieser Büros gehen und eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern.
Kostenlose Kreditauskunft von TransUnion Canada
Sie können eine Kopie Ihrer Verbraucheroffenlegung bei TransUnion anfordern:
Online: Melden Sie sich auf deren Website an, um Ihren Bericht anzusehen.
Post: Füllen Sie das Verbraucheranfrageformular aus und senden Sie es zusammen mit Kopien von zwei gültigen Ausweisen (einer muss von der Regierung ausgestellt sein) mit Ihrem Namen, Ihrer Adresse, Ihrem Geburtsdatum und Ihrer Unterschrift.
Persönlich: TransUnion hat Niederlassungen in Halifax und Burlington. Sie können diese Standorte besuchen, um eine Kopie Ihrer Verbraucherinformation anzufordern.
So erhalten Sie Ihren kostenlosen Kredit-Score in Kanada
Sie können Ihren Kreditscore direkt bei den beiden großen Kreditauskunfteien Equifax und TransUnion erhalten.
Im Allgemeinen wird dieser Dienst zusätzlich zu den kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdiensten angeboten, Sie können ihn jedoch möglicherweise auch kostenlos erhalten (z. B. Equifax).
Andere Unternehmen, die Ihnen Zugang zu kostenlosen Aktualisierungen Ihrer Kreditwürdigkeit gewähren, sind:
Borrowell: Erhalten Sie kostenlose wöchentliche Updates Ihres Equifax-Kredit-Scores und Ihrer Kreditauskunft. Besuchen Sie Borrowell.
Kreditkarma: Bietet monatliche Aktualisierungen Ihrer TransUnion-Kreditwürdigkeit. Erfahren Sie mehr in dieser Rezension.
Mogo: Dieses Fintech bietet monatliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit (Equifax), wenn Sie sich für seine kostenlose Prepaid-Karte (MogoCard) anmelden.
Warum unterscheiden sich die Kredit-Scores von Schufas?
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei TransUnion und Equifax überprüfen, werden Sie möglicherweise überrascht sein, dass die Bewertungen unterschiedlich sind.
Diese Diskrepanz ist auf viele Faktoren zurückzuführen:
- Kreditauskunfteien verwenden unterschiedliche Scoring-Modelle, um Ihren Kredit-Score zu vervollständigen
- Einige Kreditgeber melden sich bei einer Kreditauskunftei, andere bei beiden. Dies bedeutet, dass eine Kreditauskunftei möglicherweise nicht über Ihre gesamte Bonitätshistorie verfügt, was zu einem anderen Score führt.
Was passiert, wenn Ihre Kreditauskunft einen Fehler enthält?
Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft feststellen, können Sie die unrichtigen Informationen beanstanden, indem Sie sich an die Kreditauskunftei wenden:
TransUnion: Rufen Sie 1-800-663-9980 an, um eine Ungenauigkeit zu melden.
Equifax: Sie können Ihre Online-Bewerbung einreichen oder ein Formular ausfüllen und es per Post senden.
Häufig gestellte Fragen zu Kreditauskunfteien in Kanada
Welches sind die beiden wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada?
Die beiden wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada sind Equifax und TransUnion.
Wie kontaktiere ich das Credit Bureau of Canada?
Es gibt kein Kreditbüro mit dem Namen „Credit Bureau of Canada“. Um Equifax oder TransUnion zu kontaktieren, überprüfen Sie die oben genannten Telefonnummern.
Welche Informationen wirken sich negativ auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Dinge wie versäumte Zahlungen, hohe Kreditsalden, Urteile, Pfandrechte, Insolvenzen, Inkasso, zu viele Kreditanträge innerhalb kurzer Zeit usw. können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Welche Faktoren werden bei der Berechnung meiner Kreditwürdigkeit berücksichtigt?
Kreditauskunfteien berücksichtigen bei der Berechnung Ihres Scores Ihr Zahlungsverhalten, Ihre Kreditauslastung, die Art des Kredits, neue Kreditanfragen und die Länge Ihrer Kredithistorie.
Welche Kreditauskunftei nutzt TD?
Die TD Bank nutzt Equifax Canada, wenn sie Ihr Guthaben einzieht.
Welches Kreditbüro nutzt RBC?
Die Royal Bank of Canada (RBC) nutzt TransUnion Canada für Bonitätsprüfungen.
Welche Kreditauskunftei nutzt BMO?
Die Bank of Montreal (BMO) nutzt TransUnion und/oder Equifax.
Welche Kreditauskunftei nutzt die Scotiabank?
Wie BMO kann Scotiabank Ihre Kreditinformationen sowohl von Equifax als auch von TransUnion abrufen.
Welches Kreditbüro nutzt CIBC?
Die Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) nutzt Equifax Canada.
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