Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Was ist Budgetberatung und wie funktioniert sie?
Selbst wenn Sie viele Dinge richtig gemacht haben, kann es sein, dass Sie an einen Punkt kommen, an dem es unmöglich erscheint, Ihre Finanzen unter Kontrolle zu bringen. Wenn Sie finanziell wirklich in Schwierigkeiten sind und nicht sicher sind, welches Problem Sie wie angehen sollen, kann eine Budgetberatung hilfreich sein.
Bei der Budgetberatung erfahren Sie, wie Sie ein Budget erstellen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen und welche anderen wichtigen Finanzstrategien Sie anwenden. Aber Sie sind vielleicht neugierig, ob es das Richtige für Sie ist, und wenn ja, fragen Sie sich vielleicht: „Wo finde ich eine Budgetberatung in meiner Nähe?“
Schauen wir uns also genau an, was Budgetberatung ist, wie sie funktioniert und wie Sie die Hilfe erhalten, die Sie brauchen.
Was ist Budgetberatung?
Bei einer Budgetberatung treffen Sie sich mit jemandem, der Ihnen bei der Verbesserung Ihrer Finanzen helfen kann. Viele Budgetberater arbeiten für gemeinnützige Organisationen, sodass Sie möglicherweise kostenlose Unterstützung erhalten können.
Auch wenn die Zusammenarbeit mit einem Budgetberater mit Kosten verbunden ist, bedeutet das nicht, dass Sie dies ausschließen sollten. Wenn Sie mit hohen Schulden zu kämpfen haben oder chronische Probleme mit der Geldverwaltung haben, ist die Zusammenarbeit mit einem ausgebildeten Berater wahrscheinlich eine kleine Investition wert.
Arten von Beratung, die Sie von der Budgetberatung erhalten können
Lassen Sie uns über einige Arten der Hilfe sprechen, die Ihnen ein Budgetberater möglicherweise anbieten kann. Auf diese Weise können Sie entscheiden, ob es die richtige Wahl für Sie ist.
Hilfe bei der Verwaltung Ihres Geldes
Das Geldmanagement ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, wie Sie von einer Budgetberatung profitieren können. Ein ausgebildeter Finanzberater kann Sie durch die Schritte führen, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen, z. B. durch die Bewertung dessen, was Sie verbessern müssen.
Zur Geldverwaltung gehören Dinge wie die Einrichtung Ihres Budgets, die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und die Vorausplanung großer Ausgaben, anstatt sich von ihnen überraschen zu lassen.
Hilfe bei der Budgeterstellung
Da es sich bei der Geldverwaltung um ein recht weit gefasstes Ziel handelt, können Ihnen Ihre Budgetberatungsgespräche dabei helfen, eine Schlüsselkompetenz zu entwickeln: Budgetierung. Sie können sich über verschiedene Budgetierungsmethoden informieren, beispielsweise über das 30-30-30-10-Budget oder das Bargeldumschlagbudget.
Bei der Budgetierung geht es darum, zu wissen, wie viel Sie einnehmen und wie Sie es ausgeben oder sparen. Am besten gelingt Ihnen ein strikter Plan, wie jeder Cent verwendet wird. Oder Sie benötigen eine lockerere Strategie, die Ihnen nur wenige Kategorien bietet, wie zum Beispiel das 70-20-10-Budget.
Die enge Zusammenarbeit mit einem Kreditberater oder Budgetberater könnte Ihnen dabei helfen, die Augen für Ihren Umgang mit Geld zu öffnen. Sie können Sie auch durch den Prozess der Erstellung und Einhaltung eines Budgets führen.
Überwachung der Kreditwürdigkeit
Leider vernachlässigen zu viele von uns bei ihren Geldgeschäften die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wir glauben, dass alles gut wird, solange wir unsere Rechnungen bezahlen.
Sie müssen jedoch Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, da sie für die Frage, ob Sie eine Finanzierung erhalten können, von entscheidender Bedeutung ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit deutlich gesunken ist, können Sie möglicherweise keine Wohnung mehr mieten oder ein Auto zu einem angemessenen Zinssatz kaufen.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit behalten, sollten Sie mit einem Budgetberater sprechen. Es ist eigentlich ziemlich einfach, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen, und ein Budgetberatungsexperte kann Ihnen dabei helfen, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn sie schlechter ist.
Anleitung zur Schuldentilgung
Ein weiterer wichtiger Aspekt der Haushaltsberatung besteht oft darin, zu lernen, wie Sie Ihre Schulden bekämpfen können. Eine Kreditberatungsstelle ist in der Regel gut darin geschult, Menschen aus der Verschuldung zu helfen.
Schulden können oft einer der schmerzhaftesten Teile Ihrer Geldgeschichte sein. Der Gedanke an hohe Schulden kann Sie belasten, Schamgefühle hervorrufen und Ihnen das Gefühl geben, hoffnungslos zu sein. Ein Gespräch mit einem Haushaltsberater kann Ihnen helfen, mit dem Schuldenstress umzugehen und einen Plan auszuarbeiten.
Ein aktueller Bericht der American Psychological Association, „Stress in Amerika 2020: Eine nationale Krise der psychischen Gesundheit“ stellte fest, dass 64 % der Amerikaner Geld als „erhebliche Stressquelle“ ansehen. Das Gespräch mit einem Haushalts- oder Schuldenberater kann Ihnen dabei helfen, den Weg über die Schuldenlast hinaus zu finden.
Schutz vor Identitätsdiebstahl
Obwohl Identitätsdiebstahl zu den Dingen gehört, von denen Sie wahrscheinlich nicht erwarten, dass sie Ihnen passieren, stellt er ein echtes Risiko dar. Eine Budgetberatung könnte Ihnen helfen, wenn Ihre Identität gestohlen wurde, was eine schreckliche Situation ist, die gelöst werden muss.
Da Cyberangriffe und betrügerische Aktivitäten zunehmen, müssen wir alle wachsam sein. Tatsächlich, so Experian, etwa 1 von 20 (5 %) der Amerikaner sind jedes Jahr von Identitätsdiebstahl betroffen.
Kreditberater können Ihnen helfen herauszufinden, wie Sie Identitätsdiebstahl und -betrug am besten verhindern können, und Ihnen helfen, wenn Sie bereits Opfer geworden sind. Sie können mit Ihnen darüber sprechen, ob Sie Ihr Guthaben sperren sollten und weitere vorbeugende Maßnahmen ergreifen.
Umgang mit räuberischen Kreditgebern
Wir sind uns alle bewusst, dass es da draußen einige zwielichtige Akteure gibt, und die Welt der Finanzen und Kredite bildet da keine Ausnahme. Leider ist dies bei vielen Kreditgebern der Fall räuberische Praktiken– Sie können betrügerisch oder zwanghaft sein und Kreditnehmer dazu verleiten, Kredite aufzunehmen, die sie ruinieren könnten.
Bei der Budgetberatung kann Ihnen Ihr Berater dabei helfen, die Warnsignale räuberischer Kreditgeber zu erkennen. (Achten Sie zum Beispiel auf Kurzzeitkredite!) Hier erfahren Sie, wie Sie mit einem Kreditgeber umgehen oder ihn melden können, der gegen das Gesetz verstößt.
Wie viel Budgetberatung kostet?
Wenn Sie über die Vorteile einer Budgetberatung gelesen haben, stellen Sie sich wahrscheinlich eine wichtige Frage: Wie viel wird sie kosten? Die gute Nachricht ist, dass es Orte gibt, die kostenlose Beratung anbieten. Du kannst zum Beispiel unsere völlig kostenlosen Finanzkurse gleich hier bei Clever Girl Finance ausprobieren!
Zusätzlich zu unseren Kursen gibt es hier noch einige andere Optionen, die Sie besuchen können:
Gewinnorientierte Budgetberatung
Auch wenn eine Budget- oder Schuldenberatung bedeuten kann, dass Sie nicht über viel überschüssiges Bargeld verfügen, erheben einige Unternehmen für ihre Dienste Gebühren. Dabei handelt es sich um gewinnorientierte Budgetberatungsagenturen.
Selbst wenn eine Agentur gewinnorientiert ist, können ihre Gebühren durchaus angemessen sein. Erkundigen Sie sich vor der Auswahl eines Kreditberaters, ob und wie viel dieser verlangt. Und Sie sollten sich zunächst nach kostenlosen Optionen umsehen, um sich darauf konzentrieren zu können, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.
Zum Glück ist das Federal Trade Commission berichtet, dass Kreditberatungsagenturen zumindest kostenlose Informationen über ihre Dienstleistungen bereitstellen sollten. (Wenn sie auch nur für grundlegende Informationen Gebühren erheben, gehen Sie in die andere Richtung!)
Budgetberatung für gemeinnützige Organisationen
Es gibt viele gemeinnützige Budgetberatungsagenturen, daher sollten Sie zunächst Ihre Möglichkeiten in diesem Bereich prüfen. Natürlich besteht Ihr erster Schritt lediglich darin, Informationen zu sammeln. Wenn Sie feststellen, dass es in Ihrer Nähe mehrere Organisationen gibt, lesen Sie sich deren Websites durch oder rufen Sie an, um Informationen anzufordern.
Einige Orte, die möglicherweise kostenlose Budgetberatung anbieten, sind Ihre örtliche Verbraucherschutzbehörde, Kreditgenossenschaften oder Banken, Universitäten, Wohnungsbehörden und Militärstützpunkte.
Eine Warnung: Der Begriff „gemeinnützig“ bedeutet möglicherweise nicht, dass die Dienste der Agentur völlig kostenlos sind. Selbst wenn eine Agentur also als gemeinnützig eingestuft ist, müssen Sie noch ein wenig mehr Hausaufgaben machen, um herauszufinden, ob sie Gebühren für Schulden- oder Budgetberatungsgespräche erhebt.
Wo gibt es eine Budgetberatung?
Zunächst sollten Sie versuchen, einen kostenlosen Budgetberatungsdienst zu finden. In einigen Fällen müssen Sie sich jedoch möglicherweise für ein Schuldenmanagementprogramm (DMP) anmelden, das in der Regel kostenpflichtig ist.
Wenn Sie interessiert sind, fragen Sie sich vielleicht: „Wo finde ich eine Budgetberatung in meiner Nähe?“ Die gute Nachricht ist, dass Sie auf den folgenden Websites einen Budgetberatungsdienst finden können, der Ihnen dabei helfen kann, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten!
Financial Counseling Association of America
Die Financial Counseling Association of America (FCAA) ist eine Organisation mit Finanzberatern, die Ihnen helfen können. Bei den verschiedenen Agenturen erhalten Sie grundlegende Haushaltsberatung sowie Schuldenmanagementpläne.
Die FCAA ist eine gemeinnützige Organisation. Auf ihrer Website finden Sie Ressourcen wie Artikel zu bestimmten Arten von Finanzhilfen, Wohnbeihilfen, Insolvenzinformationen und mehr. fcaa.org.
Nationale Stiftung für Kreditberatung
Eine weitere seriöse gemeinnützige Kreditberatungsoption ist die Nationale Stiftung für Kreditberatung. Sie können Ihnen dabei helfen, eine Mitgliedsagentur zu finden, die Lösungen zur Schuldenerleichterung anbietet.
Das NFCC erhebt eine monatliche Gebühr für Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Schuldenbegleichung (ob gewinnorientiert oder gemeinnützig) oder der Insolvenz. Aber auch eine einmalige Kreditberatungssitzung von 30–60 Minuten kann Ihnen dabei helfen, Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer finanziellen Gesundheit zu finden.
Fragen, die Sie stellen sollten, um Ihnen bei der Auswahl des richtigen Budgetberatungsdienstes zu helfen
Wenn Sie sich für eine Budgetberatungsoption entscheiden, ist es eine gute Idee, sich verschiedene Agenturen oder Beratungsarten anzusehen. Was Sie wählen, hängt neben anderen Faktoren davon ab, wie schwerwiegend Ihre Bedürfnisse sind.
Bei jeder Entscheidung, mit einem Kreditberater zusammenzuarbeiten oder eine Budgetberatung in Anspruch zu nehmen, müssen Sie einige wichtige Fragen stellen. Sie können diese Antworten natürlich online suchen oder versuchen, einen Vertreter einiger Agenturen anzurufen oder ihm eine E-Mail zu senden.
Hier sind einige Fragen, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen.
Welche Dienste stehen zur Verfügung?
Natürlich möchten Sie herausfinden, welche Arten von Dienstleistungen eine Agentur anbietet. Wenn sie sich nur auf das Schuldenmanagement spezialisiert haben und Sie eine grundlegendere Budgetierungsberatung suchen, können Sie woanders suchen.
Wie kann ich auf eine Budgetberatung zugreifen (online, telefonisch oder persönlich)?
Die Antwort auf diese Frage werden Sie wahrscheinlich bei Ihrer ersten Untersuchung herausfinden. Probieren Sie zunächst Ihren bevorzugten Kontaktweg aus und fragen Sie dann nach, welche Art von Beratung dort angeboten wird.
Welche kostenlosen Informationen gibt es?
Wann immer Sie mit einem Vertreter sprechen oder Online-Ressourcen lesen, können Sie sich über kostenlose Ressourcen informieren. Die meisten seriösen Kreditberatungs- oder Budgetberatungsorganisationen stellen kostenlos Informationen zur Verfügung. Wenn Ihnen sogar die Herausgabe von Informationen über ihre Dienste in Rechnung gestellt wird, ist das ein schlechtes Zeichen.
Muss ein formeller Vertrag unterzeichnet werden?
Fragen Sie jede Budgetberatungsagentur, die Sie in Betracht ziehen, nach Verträgen. Welches Beratungsniveau wird angeboten, wie viele Sitzungen gibt es und sind Sie verpflichtet, einen wiederkehrenden, kostenpflichtigen Vertrag abzuschließen?
Wie sind Ihre Budgetberater ausgebildet bzw. zertifiziert?
Wenn Sie wissen, welche Ausbildung die Berater in den Agenturen absolvieren, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen. Darüber hinaus können Sie beruhigt sein, wenn Sie wissen, dass Sie einen Experten haben, der Sie bei den richtigen finanziellen Schritten unterstützen kann.
Ziehen Sie eine Budgetberatung in Betracht, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen
Sie denken vielleicht, dass Sie in finanzieller Hinsicht ein hoffnungsloser Fall sind. Bitte glauben Sie das keinen Moment. Sie haben die Kontrolle über Ihr Geld und Ihre Zukunft, und eine Budgetberatung könnte genau das Werkzeug sein, das Sie brauchen, um dies zu erreichen. Nutzen Sie die Tipps in diesem Artikel, um einen Plan zu erstellen und die Unterstützung zu finden, die Sie benötigen.
