Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Was ist das Cash-Envelope-System und wie funktioniert es?
Die Erstellung eines Budgets ist die Grundlage für finanzielles Wohlergehen.
Allerdings kann es schwierig sein, ein Budget zu erstellen, insbesondere wenn Sie nicht technisch versiert sind und Tabellenkalkulationen nicht gerne aktualisieren.
Die Cash-Envelope-Methode kann Menschen helfen, die einen einfachen, technisch einfachen Ansatz für die Budgetierung wünschen. Sie müssen sich nicht für Apps registrieren oder für Software bezahlen. Alles, was Sie brauchen, um loszulegen, sind einige Briefumschläge, ein Stift und Ihr Bargeld.
Es ist nicht nur kostengünstig in der Anwendung, sondern dieses System kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Ausgaben einzudämmen und Sie auf dem Laufenden zu halten. Denn Studien zeigen, dass Verbraucher bei der Nutzung von Kreditkarten mehr Geld ausgeben als bei Barzahlung.[1]
Die Verwendung von Geldumschlägen kann das am einfachsten zu verwendende Budget sein, insbesondere wenn Sie häufig zu viel ausgeben.
Was ist das Cash-Envelope-System?
Das Geldumschlagsystem verwandelt das von Ihnen erstellte Budget mithilfe physischer Umschläge von einem abstrakten Konzept in ein greifbares. Es gibt es schon eine Weile, aber in den letzten Jahren wurde es als instrumenteller Teil von populär gemacht Dave Ramseys Baby Steps.
Die Funktionsweise besteht darin, dass Sie einen festen Bargeldbetrag von Ihrem Bankkonto abheben und ihn in kategorisierte Umschläge aufteilen, je nachdem, wie viel Sie für jeden Posten eingeplant haben.
Beschriften Sie jeden Umschlag mit Budgetkategorien wie Lebensmittel, Restaurants, Benzin und Unterhaltung. Die einzigen Kategorien, für die Sie Umschläge verwenden sollten, sind diejenigen, bei denen Sie normalerweise in bar bezahlen oder möglicherweise bezahlen könnten. Wenn Ihre Nebenkosten beispielsweise normalerweise online bezahlt werden, würden Sie diese weiterhin direkt von Ihrem Bankkonto bezahlen.
So verwenden Sie Geldumschläge
Einer der großen Vorteile des Geldumschlagsystems besteht darin, dass Sie nur den Betrag ausgeben können, der sich in dem dafür vorgesehenen Umschlag für diesen Monat, diese Woche oder diesen Zahlungszeitraum befindet. Damit das System funktioniert, hören Sie auf, Geld aus dieser Kategorie auszugeben, wenn der Umschlag aufgebraucht ist.
1. Wählen Sie die Kategorien Ihrer Geldumschläge aus
Es gibt keine eindeutige Antwort auf die Frage, welche Kategorien sich am besten für Ihr Geldumschlagsystem eignen. Es ist wichtig, dass Sie das System an Ihre Bedürfnisse anpassen und alles tun, was für Ihre finanzielle Situation sinnvoll ist.
Ein praktischer Einstieg besteht darin, einige Kategorien auszuwählen, bei denen Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Ausgaben den Überblick zu behalten, und diese für Ihre Geldumschläge zu verwenden. Wenn Sie beispielsweise dazu neigen, Ihr Restaurantbudget zu überschreiten, können Sie nur für diese Werbebuchung einen Bargeldumschlag erstellen. Beginnen Sie mit ein paar Umschlägen und fügen Sie weitere hinzu, wenn Sie mit dem System vertraut sind.
2. Legen Sie die Beträge für Ihren Umschlag fest
Wie Sie das Geld in den Umschlägen budgetieren, hängt von der Häufigkeit Ihrer Gehaltsschecks oder Ihrer allgemeinen Budgetierungsstrategie ab. Wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden, können Sie Ihre Geldumschläge bei Erhalt Ihres Gehaltsschecks aufladen.
Wenn Sie beispielsweise 400 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel einplanen und zweimal im Monat bezahlt werden, legen Sie für jeden Gehaltsscheck 200 US-Dollar in den Lebensmittelumschlag. Wenn Sie wöchentlich bezahlt werden, stecken Sie jede Woche 100 US-Dollar in den Umschlag.
Richten Sie Ihre Umschlagbeträge nach Ihrem aktuellen Budget aus. Berücksichtigen Sie alle zusätzlichen oder unregelmäßigen Ausgaben, z. B. das Mittagessen mit einem Freund, damit Sie über genügend Geld verfügen.
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3. Richten Sie Ihre Umschläge ein
Sobald Sie die Beträge für jede Kategorie festgelegt haben, ist es an der Zeit, Ihr Umschlagbudgetsystem einzurichten. Alles, was Sie brauchen, sind Umschläge und etwas zum Schreiben.
Sie können im Dollar Store eine Schachtel Umschläge kaufen und Ihre Kategorien darauf schreiben. Die Verwendung farblich gekennzeichneter Umschläge macht dieses System etwas einfacher und angenehmer. Wenn Sie Bastelpapier im Haus haben, können Sie versuchen, Ihre eigenen einfachen Umschläge zu gestalten.
Da vielen Grußkarten Umschläge in verschiedenen Farben beiliegen, können Sie auch einige aus der nächsten Runde Geburtstags- oder Feiertagskarten mitnehmen und als Geldumschläge verwenden.
Sobald Sie Ihre Umschläge haben, stecken Sie in jeden Umschlag den zugewiesenen Bargeldbetrag. Versuchen Sie, alle Umschläge an einem Ort in Ihrem Haus aufzubewahren, vorzugsweise in der Nähe Ihres Schlüssels oder Ihrer Handtasche. So denken Sie daran, sie bei Ihrer Abreise mitzunehmen.
4. Geben Sie Ihr Geld aus
Sobald Sie Ihr Geldumschlagsystem eingerichtet haben, können Sie das Geld ausgeben. Für viele Menschen ist dies zunächst der schwierigste Teil, da Sie das Geld in Ihrem Umschlag nur für den vorgesehenen Zweck verwenden können.
Sie müssen sich an die Planung gewöhnen, damit Sie den richtigen Umschlag zur Hand haben. Was passiert, wenn Sie zum Supermarkt gehen und Ihren Umschlag im Auto vergessen? Anstatt sich Geld aus einem anderen Umschlag zu leihen oder Ihre Debit- oder Kreditkarte zu verwenden, gehen Sie zurück und holen Sie sich das richtige. Dieses System funktioniert nur, wenn man sich daran hält.
Wenn Sie einer Aktivität nachgehen oder Lebensmittel einkaufen, Verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Überprüfen Sie Ihren Umschlag, bevor Sie das Haus verlassen, um zu sehen, wie viel Bargeld Sie noch übrig haben. Führen Sie beim Einlegen der Artikel in Ihren Einkaufswagen eine Bilanz mit einem Taschenrechner. Wenn Sie den Überblick über Ihre Einkäufe behalten, müssen Sie diese nicht wieder zurückstellen, wenn Sie an der Kasse ankommen.
Es ist auch praktisch, die Quittungen in jedem Umschlag aufzubewahren, damit Sie wissen, wohin das Geld geflossen ist. Das ist gut, um auf dem richtigen Weg zu bleiben, und es kann Ihnen helfen, herauszufinden, wofür Sie Ihr Geld ausgeben wie man budgetiert entsprechend.
Es erfordert Übung, aber sobald Sie es verstanden haben, wird Ihnen die Verwendung Ihrer Geldumschläge zur zweiten Natur.
Vorteile des Geldumschlagsystems
Neben der einfachen Einrichtung und Verwendung bietet die Verwendung des Geldumschlagsystems mehrere Vorteile.
Bleiben Sie mit Ihrem Budget auf dem Laufenden. Da Sie nur das Geld ausgeben können, das in jedem Umschlag enthalten ist, hilft Ihnen das Geldumschlagsystem dabei, Ihr Budget einzuhalten. Sie werden das Budget nicht überschreiten, es sei denn, Sie betrügen das System.
Weniger Überziehungsgebühren. Die Einhaltung Ihres Budgets trägt auch dazu bei, Überziehungsgebühren zu vermeiden. Da Sie Ihre Ausgaben für den Monat bereits geplant haben, wissen Sie, dass Sie das Geld auf Ihrem Konto und Umschläge haben, um Ihre Rechnungen zu begleichen.
Hilft, Mehrausgaben einzudämmen. Wenn Sie mit zu hohen Ausgaben zu kämpfen haben, können Geldumschläge oft Abhilfe schaffen. Sie können nur das verwenden, was in jedem Umschlag enthalten ist, und Sie können nichts aus anderen Umschlägen ausleihen, wodurch die Ausgabenüberschreitung unter Kontrolle gehalten wird.
Erzwingt Disziplin. Nur das auszugeben, was sich in Ihrem Umschlag befindet, erfordert Disziplin und Zurückhaltung. Sobald Sie Bargeldumschläge verwenden, werden Sie möglicherweise feststellen, dass sich dies auf Ihre restlichen Finanzen auswirkt und Ihnen hilft, Ihre Ausgaben auf andere Weise zu reduzieren.
Die Gewohnheiten, die Sie durch die Verwendung des Umschlagsystems entwickeln, bauen aufeinander auf. Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Ihr Verhalten mit Ihrem Geld zu ändern, ist dies eine gute Methode zum Ausprobieren.
Nachteile der Verwendung von Geldumschlägen
Obwohl die Verwendung der Umschlagbudgetierung viele positive Aspekte mit sich bringt, ist das System nicht jedermanns Sache.
Kann unbequem sein. Es kann umständlich sein, mehrere Umschläge mit Bargeld herumzutragen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie immer den richtigen Umschlag dabei haben. Außerdem gibt es einige Einzelhändler, die kein Bargeld annehmen, was ein Problem sein kann.
Im ersten Moment verwirrend. Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass es am Anfang verwirrend sein kann, nur Bargeld zu verwenden. Wenn Sie mehrere Umschläge haben, müssen Sie diese jonglieren und sicherstellen, dass Sie das Geld aus dem richtigen verwenden. Deshalb hilft es, die Umschläge anders aussehen zu lassen. Bringen Sie Lebensmittelaufkleber auf dem Lebensmittelaufkleber an oder gestalten Sie den Unterhaltungsaufkleber in einer lustigen Farbe.
Keine Kreditkartenprämien. Wenn Sie das Bargeldumschlagsystem verwenden, erhalten Sie für Ihre Einkäufe keine Kreditkartenprämien. Wenn Sie es gewohnt sind, Flugmeilen, Hotelpunkte oder Cashback zu erhalten, kann dies ein großer Nachteil sein.
Schwer den Überblick zu behalten. Während Sie nur den Inhalt jedes Umschlags ausgeben können, vergessen Sie möglicherweise, den Überblick darüber zu behalten, wie Sie ihn ausgegeben haben. Das bedeutet, dass es für Sie möglicherweise schwierig ist, am Ende eines jeden Monats herauszufinden, wohin Ihr Geld geflossen ist, insbesondere wenn Sie nicht gut daran denken können, Quittungen aufzubewahren.
Jeder muss an Bord sein. Wenn Sie einen Lebensgefährten haben, muss dieser der Verwendung des Umschlagsystems zustimmen. Das heißt, wenn Sie Ihren Ehepartner bitten, einen Lebensmitteleinkauf zu machen, muss er daran denken, den Geldumschlag mitzubringen, um den Einkauf zu bezahlen. Wenn sie es vergessen, riskieren Sie, Ihr Budget zu überschreiten oder sogar Ihr Konto zu überziehen.
Wenn Sie nach einem praktischen Budgetierungssystem suchen, mit dem Sie Ihre Ausgaben einfach nachverfolgen können, ist die Bargeldumschlagmethode möglicherweise nicht das Richtige für Sie.
Häufig gestellte Fragen zum Geldumschlagsystem
Bargeldumschläge können ein schwierig zu verwendendes System sein, insbesondere wenn Sie es gewohnt sind, Ihre Kreditkarte überall hin mitzunehmen.
Was passiert, wenn ich mein gesamtes Geld ausgebe?
Wenn Sie Ihr gesamtes Geld ausgeben, ist es weg. Es kann verlockend sein, Bargeld zwischen Umschlägen zu mischen, wenn Sie in einer Kategorie mehr ausgeben als in einer anderen, aber damit dieses System funktioniert, können Sie kein Geld aus anderen Umschlägen ausleihen.
Es gibt auch keinen Betrug durch die Verwendung einer Debit- oder Kreditkarte. Der Zweck der Verwendung von Geldumschlägen besteht darin, das Budget einzuhalten. Das bedeutet, dass Sie einen Plan erstellen und sicherstellen müssen, dass Sie genug haben, um Ihren Bedarf für diesen Monat zu decken.
Wenn Ihnen das Restaurantgeld ausgeht, können Sie nicht ausgehen. Sagen Sie einfach Nein und essen Sie die Reste oder laden Sie Ihre Freunde zu sich nach Hause ein. Das Benzingeld geht Ihnen aus? Begrenzen Sie Ihre Fahrten, erledigen Sie Besorgungen mit dem Fahrrad, bitten Sie darum, mit einem Freund mitfahren zu können, oder bilden Sie Fahrgemeinschaften zur Arbeit. Finden Sie kreative Möglichkeiten, Ihr Geld auszuschöpfen, wenn Ihnen das Geld ausgeht.
Kann ich Geldumschläge trotzdem verwenden, wenn ich alles online erledige?
Die Nutzung dieses Systems funktioniert am besten, wenn Sie Waren und Dienstleistungen bar bezahlen können. Wenn Sie alles online erledigen, können Sie das Konzept immer noch anwenden, es erfordert jedoch mehr Disziplin.
Mithilfe von Umschlägen können Sie nachverfolgen, wie viel Sie in den einzelnen Kategorien ausgeben. Schreiben Sie den Betrag, den Sie für den Monat eingeplant haben, oben auf Ihren Umschlag und listen Sie jeden Einkauf darunter auf. Es ist, als würde man ein Scheckbuch ausgleichen. Ziehen Sie einfach jeden Einkauf von Ihrem Guthaben ab.
Was ist, wenn ich am Monatsende noch Geld übrig habe?
Am Ende des Monats noch Geld im Umschlag zu haben, ist ein tolles Gefühl. Sie können das Geld entweder in das Budget des nächsten Monats einfließen lassen oder sich etwas Schönes gönnen.
Es ist in Ordnung, sich selbst zu belohnen, indem Sie ins Kino gehen oder ein neues Hemd kaufen, wenn Sie noch Geld übrig haben. So bleiben Sie motiviert, Ihr Budget einzuhalten und nur das auszugeben, was Sie für jede Kategorie eingeplant haben.
Das Feiern der kleinen Erfolge auf dem Weg dorthin hat einen positiven psychologischen Effekt. Es wird Ihnen helfen, weiterzumachen, auch wenn Sie frustriert sind und aufgeben möchten.
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Geldumschläge: Der Feind zu hoher Ausgaben
Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, kann es leicht passieren, dass Sie sie durchziehen und vergessen. Wenn Sie auf Ihre Abrechnungen zurückblicken, fragen Sie sich vielleicht, wohin Ihr Geld in den einzelnen Zahlungsperioden geflossen ist. Mit Geldumschlägen wissen Sie, dass alles, was Sie ausgegeben haben, bereits Teil Ihres monatlichen Budgetplans war.
Sie bieten eine physische Möglichkeit, Mehrausgaben einzudämmen, indem Sie Ihre Mittel auf den budgetierten Betrag in jeder Kategorie beschränken. Dies macht es zu einer großartigen Möglichkeit, sich selbst Disziplin beizubringen und finanziell auf dem richtigen Weg zu bleiben. Bargeldumschläge mögen wie eine einfache Idee erscheinen, aber sie können eine wirksame Möglichkeit sein, die Kontrolle über Ihre Ausgaben zu erlangen.
