Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Was ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“ und wie funktioniert es?
Scrollen Sie manchmal durch Ihren Lieblings-Onlineshop und fügen Artikel hinzu, die Ihnen gefallen? Gehen Sie dann zur Checkout-Seite und boom! … Sie haben (hypothetisch) ein kleines Vermögen ausgegeben.
Jetzt möchte ein Teil von Ihnen einige Dinge fallen lassen, damit Sie für den Rest des Monats nicht pleite sind. Aber ein anderer Teil von Ihnen möchte alles behalten und dafür bezahlen, ohne dass Sie Gefahr laufen, pleite zu gehen. Hier ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“ praktisch – aber wie funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“ und sollten Sie es nutzen?
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Was ist „Jetzt kaufen, später bezahlen“?
Der Name sagt alles; „Jetzt kaufen, später bezahlen“ ist ein Zahlungsplan, mit dem Sie Artikel fast sofort kaufen und später bezahlen können. Zahlungen erfolgen in der Regel in Raten und verteilt über einen vereinbarten Zeitraum.
Seine Wurzeln gehen auf das Mietkaufsystem zurück, bei dem die Zahlungen für große Anschaffungen über einen vereinbarten Zeitraum verteilt werden. Die Zahlungsoption „Jetzt kaufen, später bezahlen“ ist bei zahlreichen erstklassigen E-Commerce-Plattformen beliebt, die Ihnen den Kauf ihrer Produkte „einfacher“ machen möchten. Mittlerweile akzeptieren die meisten Unternehmen neben mehreren sicheren Online-Zahlungsmethoden auch „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne mithilfe von BNPL-Anbietern (Jetzt kaufen, später bezahlen).
Wie funktioniert „Jetzt kaufen, später bezahlen“?
BNPL-Anwendungen arbeiten mit beliebten Einzelhändlern und Markennamen zusammen, um Ratenzahlungen an der Kasse möglich zu machen. Wie bei Kreditkarten berechnen sie Ihnen in der Regel einen Zinssatz für Ihre Zahlung. Einige Plattformen bieten jedoch einen zinsfreien Zeitraum für die Rückzahlung an.
Ein Artikel kostet beispielsweise 500 $. Bei BNPL können Sie eine Anzahlung von 100 $ leisten, um den Artikel zu erhalten. Der Restbetrag von 400 US-Dollar wird dann über vier Monate verteilt, also 100 US-Dollar jeden Monat.
Wenn der zinsfreie Zeitraum zwei Monate beträgt, zahlen Sie im zweiten und dritten Monat genau 200 US-Dollar zuzüglich der Zinsbelastung.
8 Vor- und Nachteile der Nutzung von „Jetzt kaufen, später bezahlen“.
„Jetzt kaufen, später zahlen“ bietet viele Vorteile, hat aber auch einige erhebliche Nachteile.
1. Pro: Zinsfreie Zeiträume
Die Zahlung eines Artikels in Raten ist oft teurer als die Zahlung auf einmal. Dank des angebotenen zinsfreien Zeitraums können Sie jedoch die Zahlungen aufteilen und Ihren Artikel ohne zusätzliche Kosten erwerben.
2. Pro: Einfache Kreditkartenprüfung
Die Genehmigung zum Kauf von Artikeln mit BNPL-Anträgen zu erhalten ist einfacher als der Erhalt einer Kreditkarte. Dies liegt daran, dass BNPL-Apps keine strengen Prüfungen Ihrer Kreditauskunft durchführen. Vielmehr überprüfen sie Ihre Kreditauskunft, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen, und solche Prüfungen haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
3. Pro: Praktisch
Die Einfachheit und Zugänglichkeit, die BNPL-Plattformen bieten, lässt sich nicht leugnen. Per Knopfdruck können Sie einen Artikel kaufen und in Ihrem Tempo bezahlen.
4. Pro: Einfacher Rückzahlungsprozess
Die Bezahlung Ihres Artikels ist so einfach wie der Kauf. Am Fälligkeitstag der Zahlung werden automatisch Abzüge von Ihrem Konto vorgenommen. Dies erspart Ihnen den Stress, zur Bank zu gehen oder die Rückzahlungstermine im Auge zu behalten, um die Transaktion selbst einzuleiten.
5. Nachteil: Man verschuldet sich leicht
Es ist wichtig zu beachten, dass jedes Mal, wenn Sie ein Zahlungssystem „Jetzt kaufen, später zahlen“ abschließen, Schulden entstehen, die zurückgezahlt werden müssen. Auch wenn es sich anfühlt, als würden Sie jeden Monat nur einen kleinen Betrag für jedes Produkt auszahlen, könnten Sie sich leicht verschulden, wenn Sie zu viele BNPL-Zahlungspläne abschließen, wenn Sie Ihren anderen Verpflichtungen wie Miete, Hypotheken usw. nicht nachkommen können. Haushaltsrechnungen, Kita-Gebühren usw.
6. Nachteil: Hohe Zinsen
BNPL-Apps bieten zinslose Zahlungsfristen, jedoch für einen begrenzten Zeitraum. Wenn Sie Ihre Zahlung nicht vor Ablauf dieser Frist begleichen können, müssen Sie Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen. Diese Zinssätze können höher sein als bei Kreditkarten.
7. Nachteil: Gebühren für verspätete Zahlung
Manchmal passiert das Leben und Sie haben nicht das Geld für Ihre Rate, wenn sie fällig ist. BNPL-Apps erhalten es auch, aber wenn Sie sich nicht an die ursprüngliche Vereinbarung halten, wird Ihnen eine Verspätungsgebühr berechnet.
Diese Gebühren können sich häufen und sich negativ auf Ihre Finanzen auswirken. Der beste Weg, damit umzugehen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
8. Nachteil: Keine Möglichkeit, Kredite aufzubauen
Leider tragen Ihre pünktlichen Zahlungen für Artikel über BNPL-Anwendungen nicht zu Ihrer Kreditwürdigkeit bei. Dies liegt daran, dass die meisten BNPL-Plattformen unabhängig von Kreditauskunfteien arbeiten und Ihre Zahlungshistorie nicht an diese weitergeben.
Einige melden jedoch verspätete Zahlungen an die Kreditauskunfteien, was Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit gefährdet.
Die 4 beliebtesten „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Anbieter
Es gibt zahlreiche Anbieter, die „Jetzt kaufen, später zahlen“ anbieten, aber hier sind vier beliebte BNPL-Dienste, mit denen Sie mehr Kontrolle über Ihre Finanzen erlangen können.
1. Paypal Später bezahlen
Paypal ist eine beliebte Zahlungsplattform bei bekannten Markennamen und kleinen Unternehmen. Wenn Sie sie also als BNPL-App verwenden, können Sie praktisch überall einkaufen.
Paypal Pay Later ist im Gegensatz zu Paypal Credit überall dort verfügbar, wo PayPal verfügbar ist. Sie können es jedoch nur online nutzen, da es nicht im Handel erhältlich ist.
In vier Raten aufgeteilte Zahlungen („Pay in 4“) sind zinslos, während bei „Pay Monthly“ eine Zinsgebühr erhoben wird (die je nach Benutzer unterschiedlich ist). Sie können die monatlichen Zahlungen auf bis zu 24 Monate verteilen.
2. Nachzahlung
Afterpay ist eine weitere beliebte BNPL-Plattform, mit der Sie das Tempo für Ihren Artikelkauf bestimmen können. Alle Zahlungen, die in vier oder weniger Raten beglichen werden, sind zinslos. Es kann zu Ihren digitalen Geldbörsen hinzugefügt werden, z. B. für Zahlungen im Geschäft Apple Pay und Google Wallet.
Afterpay ist für Benutzer in Australien, Kanada, Neuseeland, Frankreich, Spanien, Italien und den Vereinigten Staaten verfügbar.
3. Bestätigen
Affirm hat eine große Anzahl von Benutzern und ermöglicht Zahlungen auf E-Commerce-Kassenseiten und im Geschäft.
Mit Affirm können Sie sehen, wie viel Sie für einen Kauf in vier zinslosen Raten, sechs Monatsraten plus Zinsen und 12 Monatsraten plus Zinsen bezahlen würden.
Es ist für Benutzer in Australien, Kanada und den Vereinigten Staaten verfügbar.
4. Klarna
Klarna ist einer der weltweit beliebtesten „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste und ermöglicht Ihnen die Online-Zahlung im Geschäft mit der mobilen App und über einen Webbrowser. Nach Ihrer ersten Einzahlung wird der Restbetrag innerhalb von sechs Wochen ohne Zinsen in drei gleiche Zahlungen aufgeteilt.
Die Verzugsgebühren von Klarna sind auf 25 % Ihrer Rate begrenzt. Es ist für Benutzer in über 30 Ländern verfügbar.
Tipps zur Nutzung von „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (ohne Schulden zu machen)
BNPL-Plattformen sind eine großartige Möglichkeit, mehr Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen. Allerdings gibt es bei der Nutzung dieser Apps einige Dinge zu beachten.
- Halten Sie Ihr Konto gedeckt: Ihre Zahlungen werden über einen Zeitraum von bis zu einem Jahr verteilt und das Geld ist jederzeit abrufbar. Stellen Sie sicher, dass Sie für diese Zahlungen immer Geld auf Ihrem Konto haben, um Verspätungsgebühren und Meldungen an die Kreditauskunfteien zu vermeiden.
- Minimale Einkäufe: Es besteht die Möglichkeit, dass Ihre Begeisterung dazu führt, dass Sie mehrere Artikel auf einmal kaufen, da Sie sich die erste Zahlung leisten können. Allerdings kann es schnell unübersichtlich werden, wenn man mehrere Fälligkeitstermine im Auge behält. Und Sie riskieren, einen großen Teil Ihres Geldes für die kommenden Wochen auszugeben.
- Verstehen Sie, wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ funktioniert: Sie müssen verstehen, wie Ihr BNPL-Anbieter funktioniert, wie Zahlungen verteilt werden, welche Zinssätze und mögliche Verzugsgebühren beim Kauf auf seiner Plattform anfallen.
- Budget: Jetzt kaufen, später bezahlen scheinen Zahlungspläne großartig zu sein, aber sie sind nur dann nützlich, wenn Sie noch im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben. Erstellen Sie ein Budget einschließlich Ihrer BNPL-Zahlungen und sehen Sie, wie sich Ihre neuen monatlichen Ausgaben auf Ihre Einnahmen auswirken.
Jetzt kaufen, später bezahlen vs. Kreditkarten: Welche sollten Sie verwenden?
BNPL-Apps und Kreditkarten bieten Ihnen das gleiche Versprechen: die Möglichkeit, einen Artikel jetzt zu kaufen und später zu bezahlen. Warum also das eine dem anderen vorziehen?
Da Kreditkarten einen ausführlicheren Genehmigungsprozess durchlaufen, bieten sie mehrere Vorteile, wie z. B. ein im Laufe der Zeit erhöhtes Kreditlimit und Verbraucherschutz. „Jetzt kaufen, später zahlen“-Plattformen bieten diese Funktionen nicht an. BNPL-Apps sind schneller und bequemer, aber ihre Zinssätze sind hoch.
Bei der Entscheidung zwischen einer Kreditkarte oder einer BNPL-App sind folgende Faktoren zu berücksichtigen:
- Gesamtbetrag des Einkaufs
- Rückzahlungszeitraum
- Zu zahlende Zinsen
- Mögliche Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
Vergessen Sie nicht, dass sich das Versäumen einer Zahlung bei einer Kreditkarte oder einem „Jetzt kaufen, später zahlen“-Plan negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und Ihre Chancen auf die Sicherung anderer Kredite in der Zukunft beeinträchtigen kann.
Lassen Sie sich nicht in Schulden verwickeln
Ganz gleich, ob Sie über die Runden kommen oder Geld verdienen, es ist schön zu wissen, dass Sie einen Artikel genießen können, ohne gleich den vollen Betrag auszugeben. Bevor Sie sich für eine Zahlungsart entscheiden, sollten Sie sich über die damit verbundenen Auswirkungen im Klaren sein und die Richtlinien befolgen, um das Beste aus Ihrem Erlebnis herauszuholen.
