Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: Wealthsimple RRSP Review 2023: Investieren für den Ruhestand
Ein Wealthsimple RRSP-Konto kann Ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig von steuerbegünstigten Renditen und Portfoliowachstum zu profitieren.
Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, ist eine Kombination aus niedrigen Gebühren, einer angemessenen Vermögensaufteilung und einer langfristigen Strategie von Vorteil.
Dieser Wealthsimple RRSP-Testbericht behandelt die Funktionsweise, die Eröffnung eines Kontos, die zu erwartenden Gebühren, die bisherige Leistung, Werbeaktionen und mehr.
Was ist ein Wealthsimple RRSP-Konto?
Registrierte Altersvorsorgepläne (Registered Retirement Savings Plans, RRSPs) sind staatlich registrierte Pläne, die darauf abzielen, Anlagen zu halten, die Ihnen später im Ruhestand Einkommen verschaffen.
Jedes Jahr erhalten Sie eine RRSP-Beitragsgrenze, die 18 % Ihres Erwerbseinkommens im letzten Jahr entspricht, bis zu einem Höchstbetrag (30.780 USD im Jahr 2023). Nicht genutzter Beitragsraum kann für Beiträge in späteren Jahren übertragen werden.
Mit einem Wealthsimple RRSP können Sie Beiträge bis zur Höhe Ihres Abzugslimits leisten.
Während Ihrer Beitragsjahre erwirtschaftet Ihr Wealthsimple RRSP Erträge (Einkommen, Dividenden, Kapitalgewinne usw.), die steuerfrei wachsen.
Wenn Sie im Ruhestand Abhebungen von Ihrem Konto vornehmen, fallen Steuern an, für die meisten jedoch zu einem niedrigeren Satz.
Aufgrund dieses steuerbegünstigten Status sind RRSPs ein hervorragendes Instrument für die Altersvorsorgeplanung.
Wenn Sie sich fragen, wie Ihre RRSP-Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen können, gibt es online mehrere Rechner, mit denen Sie mit verschiedenen Zahlen experimentieren können, um Schätzungen zu erhalten.
Mit niedrigeren jährlichen Verwaltungsgebühren könnten Sie Ihren Ruhestandsfonds möglicherweise viel schneller vergrößern.
Eröffnen Sie ein Wealthsimple RRSP-Konto und erhalten Sie einen Bonus von 25 $.
Wealthsimple RRSP-Kontotypen
Wealthsimple bietet vier Haupttypen von RRSP-Konten an, darunter:
1. Individuelle UVP: Dies ist ein reguläres RRSP-Konto, das Sie in Ihrem eigenen Namen eröffnen und auf das Sie Beiträge leisten. Die gehaltenen Vermögenswerte gehören Ihnen, und wenn Sie Abhebungen vornehmen, werden die anfallenden Steuern in Ihrer Einkommensteuererklärung ausgewiesen.
2. Ehegatten-RRSPs: Ein Ehegatten-RRSP wird im Namen Ihres Ehegatten oder gemeinsamen Partners eröffnet. Sie leisten Beiträge und erhalten Steuerabzüge; Das Vermögen gehört jedoch Ihrem Ehegatten.
Ein Ehegatten-RRSP kann sich hervorragend für die Einkommensaufteilung zwischen Ehegatten eignen, bei denen erhebliche Einkommensunterschiede bestehen.
3. Gruppen-RRSPs: Arbeitgeber können mit den RRSPs der Wealthsimple Group betriebliche Altersvorsorgepläne für ihre Mitarbeiter einrichten.
4. Selbstgesteuerte RRSPs: Wenn Sie über ein Wealthsimple Trade-Konto verfügen, können Sie Ihr eigenes RRSP-Portfolio verwalten und provisionsfrei in Aktien und ETFs investieren.
Weitere von Wealthsimple angebotene Renten- und Pensionskonten sind:
- Gesperrtes Rentenkonto (LIRA)
- Registered Retirement Income Fund (RRIF)
Wealthsimple bietet auch RESP- und TFSA-Anlagekonten an.
So eröffnen Sie ein Wealthsimple RRSP-Konto
Um ein Wealthsimple RRSP-Konto zu eröffnen, besuchen Sie das Online-Portal hier.
Der Vorgang dauert etwa 5 Minuten. Nachdem Sie Ihre grundlegenden persönlichen Daten (E-Mail-Adresse und Name) angegeben haben, wählen Sie die Art des Kontos aus, das Sie eröffnen möchten (z. B. Invest).
Vervollständigen Sie Ihr Profil, um geeignete Portfolioempfehlungen zu erhalten, die Ihren finanziellen Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Anlagezeitraum entsprechen.
Fahren Sie mit der Einzahlung auf Ihr Konto fort, richten Sie vorab autorisierte Beiträge ein und/oder übertragen Sie Anlagevermögen von einem anderen Finanzinstitut auf Ihr Wealthsimple RRSP-Konto.
Vorteile eines Wealthsimple RRSP
Niedrigere Kosten: Im Vergleich zu herkömmlichen Investmentfonds sind die Portfolioverwaltungsgebühren von Wealthsimple viel günstiger.
Stressfreies Investieren: Ihr Portfolio wird automatisch investiert und bei Bedarf neu gewichtet. Sie müssen keine manuelle Arbeit leisten.
Zugang zu Finanzberatung: Wenn Sie Fragen zu Ihren Anlagen haben, können Sie mit einem Finanzberater sprechen.
Sicherheit: Ihr RRSP-Konto ist gegen Unternehmensinsolvenzen bis zu einer Million US-Dollar geschützt. Außerdem verwendet Wealthsimple eine Verschlüsselung auf Bankebene und eine 2-Faktor-Authentifizierung, um Ihr Konto zu schützen.
Wealthsimple RRSP-Portfolios und Performance
Basierend auf Ihrem Anlegerprofil können Sie Ihr RRSP in ein konservatives, ausgewogenes oder Wachstumsportfolio investieren. Diese drei großen Portfoliotypen bieten auch Optionen für sozial verantwortliches Investieren (SRI) und Halal.
Die Vermögensaufteilung für diese Portfolios variiert wie folgt:
- Konservatives Portfolio: 35 % Aktien und 65 % festverzinsliche Wertpapiere
- Ausgewogenes Portfolio: 50 % Eigenkapital und 50 % festverzinsliche Wertpapiere
- Wachstumsportfolio: 75 % – 90 % Eigenkapital und 10 % – 25 % festverzinsliche Wertpapiere
Wenn Sie daran interessiert sind, wie sich diese Portfolios im Laufe der Zeit entwickelt haben, zeigt die folgende Tabelle die modellierte Leistung auf Jahresbasis zum 30. September 2021.
| Portfolio | 1 Jahr | 3 Jahre | Seit der Gründung |
| Konservativ | -0,33 % | 4,49 % | 3,50 % |
| Ausgewogen | 3,39 % | 5,72 % | 4,58 % |
| Wachstum | 12,81 % | 7,85 % | 7,25 % |
Das in der Tabelle modellierte Wachstumsportfolio hatte eine Aufteilung von 80 % Aktien und 20 % festverzinslichen Wertpapieren. Darüber hinaus ist das Auflegungsdatum für alle drei Portfolios der 20. August 2014.
Zu den von Wealthsimple RRSPs gehaltenen ETFs können gehören:
- Vanguard Total Stock Market (VTI)
- iShares MSCI Min Vol Global ETF (ACWW)
- iShares MSCI Min Vol Emerging Market Fund (EEMV)
- iShares Core MSCI EAFE USD (IEFA)
- iShares Core S&P/TSX Capped Composite Index (XIC)
- Vanguard US Total Market ETF (Cad-Hedged) (VUS)
- BMO Long Federal Bond Index ETF (ZFL)
- iShares Core Canadian Short Term Corporate Bond Index ETF (XSH)
- SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM)
Wealthsimple RRSP-Gebühren
Die von Ihnen jährlich gezahlten Verwaltungsgebühren richten sich nach der Größe Ihres Kontos wie folgt:
- Unter 100.000 $: 0,50 % Gebühr
- 100.000 $+: 0,40 % Gebühr
Zusätzlich zur Verwaltungsgebühr können Sie damit rechnen, durchschnittlich 0,20 % an integrierten ETF-Gebühren zu zahlen.
Wealthsimple RRSP-Überweisungen
Es ist ganz einfach, Ihr bestehendes RRSP-Anlagekonto bei einem anderen Finanzinstitut zu Wealthsimple zu übertragen.
Wenn der Betrag, den Sie überweisen, mehr als 5.000 US-Dollar beträgt, übernimmt Wealthsimple alle von der Bank erhobenen Überweisungsgebühren.
Wealthsimple RRSP-Szenario
Ich habe mich beraten James Choi, Wer ist Portfoliomanager bei Wealthsimple, über ein kurzes Szenario, das zeigt, wie Menschen im Laufe der Zeit bescheidene Beträge in ihr RRSP-Konto investieren und ein bedeutendes Altersvorsorgeportfolio aufbauen können. Siehe unten.
Hintergrund:
Der Kunde ist 25 Jahre alt und lebt in Ontario. Derzeit verdient er ein Jahreseinkommen von 75.000 US-Dollar. Er hat gerade seine Studienschulden abbezahlt und konzentriert sich nun auf das Sparen für den Ruhestand, was er mit 65 Jahren erreichen möchte.
Basierend auf seinem monatlichen Take-Home-Gehalt von 4.679,50 US-Dollar kann er 920 US-Dollar pro Monat beiseite legen, nachdem er seine monatlichen Ausgaben wie unten gezeigt bezahlt hat:
Monatliche Ausgabenübersicht:
- Miete = 2.100 $
- Essen/Restaurantbesuche = 700 $
- Nebenkosten, Telefon/Kabel = 300 $
- Kleidung/Pflege = 300 $
- Unterhaltung/Reisen = 350 $
- UVP = 920 $
Ergebnis:
Unter der Annahme, dass der Kunde über ein wachstumsorientiertes Portfolio 920 US-Dollar pro Monat in sein RRSP investiert, wird erwartet, dass er ungefähr über $ verfügt 1,37 Millionen US-Dollar bis zu seiner Pensionierung im Alter von 65 Jahren gerettet.
Die zentralen Thesen:
Einer der Hauptvorteile der Einzahlung auf ein RRSP-Konto ist die Möglichkeit, Ihre Steuerlast zu reduzieren. Wenn der Kunde beispielsweise 11.040 US-Dollar pro Jahr zum RRSP beisteuert, wird erwartet, dass er eine Steuerrückerstattung von etwa 3.423 US-Dollar pro Jahr erhält.
Wenn er beschließt, seine Rückerstattung jedes Jahr bis zur Pensionierung (ca. 40 Jahre) zu investieren, belaufen sich diese auf zusätzliche 425.000 US-Dollar. Damit würde sich sein gesamtes Rentenportfolio auf ca. erhöhen 1,8 Millionen US-Dollar.
Die Aufzinsung ist wirkungsvoll, weshalb es so wichtig ist, so früh wie möglich mit der Investition zu beginnen.
Wenn wir im obigen Beispiel alle Variablen gleich ließen, der Kunde aber beschloss, mit dem Sparen für den Ruhestand erst im Alter von 35 Jahren zu beginnen, würde sein Ruhestandsportfolio im Alter von 65 Jahren etwa 980.000 US-Dollar betragen.
Das ist nur etwas mehr als die Hälfte dessen, was er mit 25 Jahren gehabt hätte.
Wenn Sie sich fragen, wie sich Gebühren auf Ihre Investitionen auswirken, hat James Folgendes zu sagen:
Wenn der Kunde im obigen Beispiel in einen durchschnittlichen Investmentfonds in Kanada investiert wäre, würde er im Durchschnitt etwa 2 % an Gebühren zahlen, gegenüber etwa 0,64 % bei Wealthsimple (0,5 % an Verwaltungsgebühren + MER-Gebühr von 0,14 %). %) für ein Standardportfolio.
In den nächsten 40 Jahren würde dies dazu führen, dass etwa 412.000 US-Dollar für Gebühren und nicht für seine Pensionskasse verwendet werden, was sich auf seine langfristige Rendite auswirken würde.
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Und ein Robo-Berater wie Wealthsimple kann Ihnen mithilfe bewährter Anlagestrategien und mehr dabei helfen, Ihre Ruhestandsträume zu verwirklichen.
Bei Wealthsimple möchten wir die Komplexität des Investierens verringern und unseren Kunden Zugang zu einer qualitativ hochwertigen Geldverwaltung zu geringen Kosten ermöglichen. Wir richten uns an alle Anleger, indem wir zusätzlich zu unseren Standardportfolios verschiedene Anlagethemen wie sozial verantwortliches Investieren (SRI) und Halal-Investitionen anbieten. Und wir gehen noch einen Schritt weiter, indem wir jedem Zugang zu lizenzierten, treuhänderischen Beratern bieten, die mit Ihnen zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.
Neue Wealthsimple-Kunden, die ein RRSP-Konto eröffnen, erhalten einen Bonus von 25 $, wenn sie es mit 500 $ oder mehr aufladen.
Wenn Sie sich für ein selbstverwaltetes Wealthsimple Trade RRSP-Konto entscheiden, erhalten Sie einen Bonus von 25 $ nach Einzahlung von mindestens 150 $.
Ist Wealthsimple RRSP sicher?
Meiner Meinung nach sind Wealthsimple RRSP-Konten sicher.
Wealthsimple ist Kanadas beliebtester Online-Vermögensverwaltungsdienst (Robo-Advisor).
Sein Depotmakler (ShareOwner) ist Mitglied der Investment Industry Regulatory Organization of Canada (IIROC).
Es ist außerdem Mitglied des Canadian Investor Protection Fund, der Ihr Vermögen bis zu einer Million US-Dollar vor der Insolvenz von Mitgliedsunternehmen schützt.
Wealthsimple RRSP-Alternativen
Wenn Sie erfahren möchten, wie Wealthsimple im Vergleich zu einigen seiner Konkurrenten abschneidet, können Sie meine Bewertungen dieser Plattformen lesen:
Wealthsimple RRSP-FAQs
Bietet Wealthsimple Ehegatten-RRSPs an?
Ja, Sie können ein Wealthsimple Spousal RRSP-Konto eröffnen und im Namen Ihres Partners darauf einzahlen.
Bietet Wealthsimple RRSP-Darlehen an?
Wealthsimple bietet keine RRSP-Darlehen an. Allerdings können Sie Ihre RRSP-Mittel steuerfrei abheben, um die Schule zu finanzieren (LLP) oder sie für den Kauf eines Eigenheims zu verwenden (HBP).
Zahlt Wealthsimple meine RRSP-Überweisungsgebühr?
Wenn das RRSP-Konto, das Sie zu Wealthsimple übertragen, einen Wert von mehr als 5.000 US-Dollar hat, wird die Übertragungsgebühr übernommen.
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